當我們同債一起

【聯合報╱記者孫中英／專題報導／2008/02/26】

婦女節快到了，現代女性在經濟上獨立自主，在投資上也很有意見。但有些女強人，可能因為工作太忙無暇照顧自己的投資。

金融業者建議女性族群，不管妳是剛出社會或已經在職場上一段時間，記得先做好資產分配，投資可事半功倍。


花費沒計畫 難理財

中國信託財富管理副總經理隋榮欣，就長期與客戶接觸的經驗，歸納出四大女性族群常見的「理財迷思」。他說，像「社會新鮮人」，可能有優秀的學歷，但因為短期內沒有奉養父母的壓力，很容易把一大筆錢就花掉了，雖然充分享受賺錢與花錢的樂趣，但也容易因為花費沒有計畫性，而沒有多餘的資金進行理財。

有些女性族群屬於「單身女強人」，隋榮欣說，這類型女性多擁有高頭銜及豐厚年薪，卻因為工作過於忙碌，而無暇關心自己的財務狀況；另外，還有些是「辛苦職業女」，與家庭另一半都有工作，但加起來的薪水，通常只能應付全家開支，資金有限，又怕風險太高的前提下，也不敢投資。


投資前提 資產配置

當然，「有錢貴夫人」也有理財煩惱，雖然錦衣玉食，但對投資工具及理財知識卻可能較為薄弱。

不管妳是屬於哪一類，隋榮欣建議婦女族群，投資的最大前提是先做好資產配置。如果妳是「社會新鮮人」，新鮮人很容易過度消費、亂花錢，但也因為年輕尚輕，最有本錢承擔較高的風險，所以，資產配置時，「股債比的建議是90%、10%」。

隋榮欣說，這類族群可透過定期定額，或儲蓄險的方式來強迫理財，例如，利用基金定期定額投資「全球股票型及債券型基金」，或利用還本儲蓄險，達到強迫儲蓄的效果，避免流動性過高、容易一次花掉一大筆投資金額。


貴夫人 節稅早規畫

如果是「單身女強人」，隋榮欣建議，可適時接納理財專家的建議，嘗試較新穎的投資標的，「股債比的建議是65%、35%」，並配合本身風險屬性選擇投資商品，例如可利用基金或投資型保單，單筆或定期定額的方式都可，或可配合本身風險屬性嘗試一些結構型商品，例如結構型債券。

至於有錢貴夫人。隋榮欣說，由於財力資源充足，除了透過不同理財工具適當分散風險，也應提早進行節稅規畫，資產配置的「股債比建議為45%、55%」，可利用基金或單筆投資型保單的方式進行投資，或嘗試較多元化的結構型存款、不保本的結構型債券等商品，另外也要透過保險完成資產移轉規畫。


職場女 不宜高風險

至於職業婦女，隋榮欣說，由於每月現金流量及資源較為吃緊，原則上不宜承受過高的理財風險，建議「股債比為30%、70%」，以能獲得固定收入，並同時擁有一定保本程度的投資工具較適合，除了利用基金或投資型保單，做單筆或定期定額投資之外，還可利用固定收益型基金創造每月現金流量收入，如月配息的債券型基金。