.趕業績 勞保年金力爭完成修法(2008.05.22)
.活得久 勞保年金優於一次金(2008.05.21)
.退勞保、加保國民年金,不如改領勞保年金(2008.05.13)
.勞保年金改制 提高勞保年金有技巧(2008.05.12)
.勞保一次先領較安心?資訊不足費思量(2008.05.12)
.勞保年資中斷 將可領國民年金(2008.02.15)
.880萬人的掙扎 不知等勞保還是國民年金(2008.01.16)




趕業績 勞保年金力爭完成修法

【中國時報/A8/焦點新聞/2008.05.22/朱武智/台北報導】

「勞保年金」要儘快修法完成,以期能與「國民年金」在今年十月同步實施,這是勞委會主委王如玄到任後的第一項政策主張。她昨日說,這項法案已送請立法院審議,她將積極尋求朝野立委支持,並在勞保年金之所得替代基數、費率等爭議點上建立共識。

按照勞委會規畫,勞保老年給付(退休金)改成年金制,所得替代基數為一‧三%;若勞工參加勞保達卅年,月平均投保薪資四萬三九 ○○元,退休申領的勞保年金每月可領取一萬七一二一元。

再者,勞保費率將比照國民年金,開辦之初二年內訂為六‧五%,之後每二年微調○‧五%,上限為十一%,也就是民國一○七年到達。

昨天上午,王如玄聽取業務單位簡報《勞工保險條例》有關勞保年金的修法進度,稍後面對媒體記者詢問,她做了前述說明。她強調,立委很關心此一議題,也各有不同主張,她會試著尋求支持與建立共識,以儘早完成修法程序。

勞委會官員說,馬蕭團隊競選政見主張「勞退與勞保之所得替代比例要達七○%」,「勞保年金給付基數不得低於國民年金(一‧三%)」,因而原訂勞保年金所得替代的基數勢將「加碼」,但頂多只調高為一‧四%或一‧五%;絕不可能調高到所謂「雙雙對對、萬年富貴」的二‧二%。

官員表示,若調高,勞保費率也得跟著上漲,反倒增加勞資政三方的負擔。
但官員也說,勞政部門雖對勞保年金提出規畫案,但案子已送進立院審議,「將來會變成什麼樣子」,誰也不知道,只能期盼朝野立委不要亂「喊價」。


資料來源:中國時報






活得久 勞保年金優於一次金

【工商時報/D5/保險理財/2008.05.21/陳雪蓮/台北報導】

「目前規劃的勞保年金,如以國人平均餘命可以活到82歲算,領年金的總額會比一次領約多一倍!」

領勞保一次金和年金長期來看差多少?
勞保局指出,舉例來說,目前請領老人給付一次金的人,若平均年資為25年,平均月投保薪資為32,000元,每人平均請領到的金額是1 10萬元。

同樣請領條件的人,如果以勞保年金目前規劃草案的條件計算,每月可領的錢:投保薪資(立法院初審通過最高投保薪資的5年平均)x年資x所得替代率(尚未確定,但目前規劃最少是1.3%),所以每個月可領的錢,大約是10,400元。

平均月投保薪資為32,000元(目前3年平均投保薪資、將來是以5年平均投保薪資)x25(年資)x1.3%(目前規劃最少是1.3%)=10, 400元。

勞保年金以每人平均餘命82歲規劃,若一個人由60歲開始領國民年金,而且活到82歲,則總共可領10,400元x12(月)x22(年)=2,7 45,600元,而且不管活得多長壽都可以繼續領。

而依勞保局的試算,假如一次領了110萬元之後,就把這筆錢存進銀行,年利率以3%計算,退休後每個月固定領出部分金額當作生活費,如果要領取22年,則每個月只能領5,700元;如果每個月固定領出1萬元,則只夠用10年又8個月。

如果純粹僅以這筆錢養老,而且每個人都夠活到82歲來看,領年金優於一次領取。只是每個人條件不同,有人提領一筆錢或可創造更大財富,有人可能「生吃都不夠,哪能留著晒乾」,所以考量點就會不同。

不過,如果選擇在今年9月30日之前申請退出勞保,那就再加入國民年金吧,加入國民年金未來雖然還要繳保費,給付也不如規劃中的勞保年金優厚,但是起碼還可以讓自己擁有一些養老的保障。


資料來源:工商時報






退勞保、加保國民年金,不如改領勞保年金

2008.05.13

勞保年金正在立法院緊鑼密鼓審查中,10月1日起又要實施國民年金,許多勞保年資超過15年的上班族急著領出勞保老年給付,等到10月起再加保國民年金,領取雙重給付。

中華人事主管協會執行長林由敏指出,退勞保改投國民年金保險領取雙重給付,乍看之下十分有利,可是,由於勞保年金的所得替代率、投保薪資計算遠高於國民年金,累積勞保年資未來再請領勞保年金更是划算。

從勞退年金、勞保年金直到即將開辦的國民年金,台灣的退休給付全面從現行的一次給付改為按月請領的年金。

所謂的年金就是長期支付的現金,每月、每季或是每半年領取。
年金的特色在於定期領取,可避免退休族因為投資失敗或是因為子女運用不當全盤盡失;藉由固定給付可以確保老年退休生活的經濟有基本收入。

國民年金是針對目前每月發給65歲以上老人每月3,000元的老人年金進行改制。除了已經參加勞保、軍保、公保的上班族外,只要在25歲以上、未滿65歲沒有參加任何社會保險的民眾,例如家庭主婦、失業者等都得加入國民年金保險,定期繳交保費,等到年滿65歲時再按月領取國民年金直到死亡。

由於國民年金法規定,國民年金開辦後,除非領取勞保老年給付(勞保一次金)未滿15年,才有資格加入國民年金保險,65歲以後月領國民年金。也就是說,10月1日國民年金開辦後,才領取勞保老年給付且勞保年資超過15年的民眾,就無法再投保國民年金。

林由敏觀察,今年第一季,請領勞保老年給付的民眾比去年同期暴增六成之多,其中多是勞保年資超過15年的民眾,打算先領一筆勞保老年給付,再加入國民年金,領取雙重給付。

不過,先領勞保老年給付再按月領國民年金並不一定划算,準備先領老年給付的準退休族得精打細算。林由敏分析,準退休族可以從自己的勞保年資、平均投保薪資以及手頭是否急需一大筆現金花用三大項目,考量是否先領取勞保老年給付。

依據目前在立法院修法的勞工保險條例,勞保年金實施後,將依照勞保年資、平均投保薪資,並依照所得替代率1.5%(目前立委共識版本)計算勞保年金;但是國民年金只依照最低投保薪資即1萬7,280元、所得替代率0.65%至1.3%計算退休後的國民年金。

林由敏認為,以投保薪資來看,因為不論國民年金、勞保年金,計算基礎皆以投保薪資計算,勞保投保薪資超過1萬7,280元的準退休族,應該繼續累積勞保年資,未來請領勞保年金比較划算。

若再從勞保年資來看,勞保年資超過30年的上班族,因為勞保條例規定,勞保一次金最高只能領到45個月,假設勞工投保年資30年,就達到45個月上限。勞保年資超過30年的年資,皆視為「無效年資」無法計算退休金;因此,勞保年資超過30年的準退休族,先別急著領勞保一次金,選擇勞保年金、繼續累積勞保年資,才能累積高額的勞保年金。

最後可以從是否急著領取一筆現金來考量。勞保一次金顧名思義就是可領一筆錢;如果選擇勞保年金,就得按月領取,無法先領到一大筆錢。準退休族也得評估是否有用錢的急需。

今年55歲的老黃,勞保投保薪資3萬8,200元分別以勞保年資20年、30年、35年計算是否先領勞保一次金差異。假設老黃退休後還有20年平均餘命、老黃先領勞保一次金再投保10年的國民年金保險直到65歲,可先領95萬5,000元的勞保一次金,65歲時,可按月領取4,123元的國民年金,直到過世。總計勞保一次金加國民年金合計可領194萬4,520元。

不過,如果老黃暫時不領勞保一次金,改領勞保年金,將可月領1萬1,460元勞保年金,總計20年的平均餘命裡可領275萬400元,相比之下,改選勞保年金可多領80萬5,880元。

林由敏分析,勞保年資越長,改選勞保年金更加划算,假使老黃勞保年資35年時,領取勞保年金可多領210萬4,680元。她建議,手頭沒有急需一大筆現金的準退休族,千萬不要一窩蜂搶著領取勞保一次金,按月領取勞保年金,老年生活更有保障。

http://www.digitalwall.com/scripts/displaypr.asp?UID=10068


勞保老年給付+國民年金與勞保年金的差異


http://www.newserr.com/news/N200805133






勞保年金改制,提高勞保年金有技巧

2008-05-12 10:15:00

實施超過半世紀的勞保老年給付出現重大變革。立法院初審勞工保險條例,大幅提高勞保年金計算方式,同時開放兼差打工族兩邊的投保薪資可以累計。

中華人事主管協會執行長林由敏分析,勞保年金修法對勞工來說是項大利多,但這兩項條款將出現技術性調高勞保年金的方式,在勞保費率調漲不易的情況下,可能衝擊勞保財務。

高齡化時代來臨,隨著戰後嬰兒潮邁入退休階段,突顯台灣的退休問題。
現行一次請領的勞保老年給付,改為按月請領的勞保年金,活到老、領到老,晚年退休更有保障。

立法院初審勞工保險條例,大幅放寬勞保年金計算方式,將攸關勞保年金多寡的平均投保薪資,從原本規劃的15年平均投保薪資縮短為終身最高五年的投保薪資。

此外,更同時開放兼差的打工族,可以將兩邊投保薪資同時累計,最高不得超過勞保投保薪資上限即4萬3,900元。

林由敏分析,此舉將出現上班族技術性調高勞保年金的方式,上班族可能更輕而易舉拉高勞保年金。

林由敏觀察,拉高退休後領取的勞保年金,技巧有二。

第一,
為了爭取五年較高的勞保投保薪資,可能出現上班族與雇主協商,退休前五年拉高勞保投保薪資,由上班族支付雇主增加的勞保費用,對老闆來說,並沒有增加勞保成本,藉由增加一點點保費,可以換取高額的勞保年金,對上班族來說,十分划算。

例如月薪3萬元的上班族,終身最高投保薪資為30,300元,如果以工作30年、退休金所得替代率1.5%計算,退休後每月可領1萬3,635元直到過世。

如果上班族在退休前五年,將投保薪資提高至4萬3,900元,每個月上班族自行負擔的勞保費增加177元,老闆負擔的勞保費也增加619元,如果勞資合意,將這筆增加的勞保費轉由勞工負擔,上班族每月增加796元的退休金,五年下來增加支出4萬7,760元,可是勞保年金卻可增加到1萬9,755元,每個月多領6,120元,假設以退休後平均餘命22年計算,勞保年金總計可多領161萬5,680元,以4萬7,760元「以小搏大」賺到161萬5,680元。


第二種方式,
則是利用重複投保的方式,拉高平均投保薪資。依照初審通過的勞保條例,開放兼差打工族兩邊的投保薪資可以累計,最高不得超過投保薪資上限4萬3,900元。

上班族若要拉高投保薪資,也可到職業工會另外投保,例如原本投保薪資為2萬8,800元,另外將勞保掛到另一個公司,製造兼差的假象,兩邊的投保薪資累計就有4萬6,080元,因為超過4萬3,900元,以最高4萬3,900元計算退休後的勞保年金。

林由敏指出,過去採取一次給付的勞保老年給付,退休金以退休前三個月投保薪資平均計算,導致許多上班族與雇主聯手在投保前期低報投保薪資,等到即將退休的前三年,再逐漸拉高投保薪資,藉此獲得高額的勞保老年給付。


勞保年金新制實施後,投保薪資放寬計算,將使得技術性拉高投保薪資的作法層出不窮,林由敏建議,政府應該加強查核動作,避免立法的美意成為勞保基金財務的漏洞。

http://www.peopo.org/portal.php?op=viewPost&articleId=16091






勞保一次先領較安心?資訊不足費思量

【工商時報/D5/保險理財/2008.05.12/陳雪蓮/台北報導】

由於勞保年金還在立法院審查,國民年金10月即將開辦,許多符合資格可請領勞保老年給付的人到處打聽,到底是以後領勞保年金好?還是先落袋為安?

理財專家表示,在國民年金和勞保年金的施行細則沒有確定之前,很難明確評估哪一種好。

由於國民年金設了一個門檻,就是今年10月之前請領勞保老年給付、退出勞保的人,在10月1日國民年金開辦之後,65歲以下的人都可以加入國民年金,可是如果國民年金開辦之後,再請領勞保老年給付超過15年的人,則不能加入國民年金。因此4月份請領勞保老年給付者多達23,000件,這些人著眼的就是先「落袋為安」。

而在目前符合資格可請領勞保年老年給付的約170萬人中,許多人還在觀望,是該先領一筆錢走,再加入國民年金呢?還是圖長久的保障,等著領比國民年金優厚的勞保年金呢?

勞保局對此說法是,如果繼續在工作,依規定就應該繼續參加勞保,等到離職或退休時才可以退出勞保。

至於先請領勞保老年給付再加入國民年金,是否比繼續參加勞保划算,勞保局以3種狀況做說明:

1、年資未滿15年者,不用急著領老年給付,因為就算10月以後才領,未滿65歲依然可以加入國民年金。

2、年資15年以上未滿30年者,因超過15年,每加保1年可以再增加 2個月老年給付,退休時可以選擇一筆領或勞保年金。

3、年資滿30年以上者,因現在領一次金有30年的上限(45個月投保薪資),未來勞保年金則所有年資都會計算,領的錢也會隨之增加。


資料來源:工商時報






勞保年資中斷 將可領國民年金

【工商時報/于國欽/台北報導/2008.02.15】

過去許多年輕女性工作十年後,因著結婚而退出職場,這十年勞保年資無法於老年時請領退休金,白白損失,但從今年十月一日國民年金保險(國保)實施後,勞保年資將可以併入國保年資,這可說是勞工的一大福音,內政部昨日同時決定於十月設立「國保與勞保老年給付單一窗口」,以協助民眾請領老年給付。

內政部官員表示,現行只有工作十五年以上的勞工(工作期間有加入勞保者)才能請領勞保退休金,而在實際生活裡有許多人在年輕時做了五、六年的事後結婚辭職,也有人婚後復出做了四、五年,但總計年資未滿十五年,根本無法請領勞保退休金,這些年資等於是白白浪費了,不過今年十月國民年金實施後,情況將有所轉變。

內政部昨日部務會議通過「國民年金保險及勞工保險老年給付合併發給辦法」,未來只要曾投保勞保及國保,並且年滿六十五歲者,即可向勞保局提出同時請領,為免民眾兩頭跑,依這項辦法,政府將設立單一窗口。

內政部官員說,國民年金保險旨在保障那些沒有勞保、公保保障的四百多萬民眾,但這四百多萬沒有勞保、公保的族群會進進出出,有人畢業後工作了十年,然後退離職場料理家務二十年,然後又重返職場四年,又退離職場直到六十五歲,在退離職場時投的是國保,工作時投的是勞保,因此兼有兩者的年資,屆滿六十五歲時,即可向這單一窗口請領退休年金。

由於國民年金在今年十月一日才開始施行,因此開辦之初還沒有人具有國民年金保險的年資,這個單一窗口的業務量不會太多,在開辦第二年,也就是明年的十月一日後,由於已有人投保國民年金滿一年,此時即會出現同時請領國民年金及勞保給付的業務出現。

內政部官員進一步指出,若在國民年金保險開辦前已領過勞保退休金者,也就沒有國保勞保合併發給的問題,無需赴這單一窗口,只需依其加保國民年金保險的年限,未來在屆滿六十五歲時請領即可。

例如今年十月一日開辦時已五十五歲,並且已領過勞保退休金者,若立即加入國民年金保險,十年後屆滿六十五歲,期間雖總共繳九萬多元,但六十五歲後每月卻可領取四千一百多元。

這項辦法已於昨日經內政部部務會報通過,內政部將依法制作業程序會同勞委會核定後發布,報行政院備查。






880萬人的掙扎 不知等勞保還是國民年金

聯合新聞網/更新日期:2008.01.06 16:20/記者陳素玲/台北報導

勞保年金未在立院過關,除了造成880萬勞工只能繼續領一次金外,對已經達到勞保給付請領資格的高齡勞工影響最大,面臨到底要先退勞保領一次金,入袋為安?還是等勞保年金過關,按月領退休金較有利?


60-65歲間,一次領完、再加入國民年金
勞委會官員表示,除了勞工年齡在60-65歲間,而且已經達到勞保老年給付45個月基數上限,為了確保日後可以每月再領3000元國民年金,的確可以考慮退保領一次金外,其餘勞工都不建議提早退保,「因為勞保年金過關應是早晚的事」。據了解,符合上述條件勞工約1萬7千餘人。

勞保年金在立院休會前最後一刻闖關失敗,讓880萬名勞工被排除在請領月退休金的社會安全網之外,雖然新國會產生,年金法案可以再送審,對年輕勞工影響不大,但是對已經屆齡5、60歲的老年勞工來說,卻可能陷入天人交戰。


勞保年金比一次金豐厚
其一,雖然明知以後按月領年金比較有保障,但是立法時程遙遙無期,如果高齡勞工眼前生計已經有問題,恐怕只能忍痛先領一次金,則勞工損失慘重。以勞工投保年資25年為例,如果勞工平均月投保薪資是3萬2000元,一次金只能領112萬元,以60歲以後平均餘命還有22年計算,等於每月只有3030元可以花用;但若是等法案通過後按月領年金,則每月可以領8320元,相差2.7倍。


先退保才能加入國民年金
其二,高齡勞工另一個痛苦的抉擇來自國民年金法規定,如果勞工未在國民年金實施前退勞保,以後就不能再加入國民年金,等於勞工就喪失每月至少再領國民年金3000元資格。也就是說,如果勞工先退保,在10月國民年金上路後馬上加入國民年金,則等於領了勞保一次金,還可以按月領3000元,對很多勞工是一大誘因。


勞委會建議:年紀輕的繼續等;年紀大的一次金。
勞委會認為,勞保年金雖然未過,但是年金仍是世界潮流,過關只是早晚問題,如果勞工為了加入國保(即國民年金)而提早退保,由於國民年金仍要65歲才能開始領,在勞保年金領取金額優於國民年金情況下,建議勞工不宜太早退保。

以一位55歲的勞工來說,如果勞保年資24年,平均投保薪資2萬7000元,領完一次金89萬元後加入國民年金10年,等到65歲開始領國民年金,每月可領4123元;但如果該位勞工一直留在勞保,繼續累積勞保年資,等到勞保年金上路,65歲後每月就可領1萬1934元。

但是如果勞工已經60-65歲之間,而且勞保年資已經達到30年,在勞保年金何時上路還未知情況下,面對國民年金10月就要上路,為了確保滿65歲可以再領國民年金每月3000元,或許提早退保或許是可以考慮的路。




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