【活動】2010年4月7日「卡債受害人自救會」成立

【公告】本部落格僅轉貼相關文章,不提供任何問題回覆,諮詢提問請至 法扶會自救會

【訂閱】訂閱〔當我們同債一起〕

.勞、國保年金 兩種保險 自動轉換(2008.10.02)
.國民年金、勞保年金如何銜接(2008.10.01)
.勞保舊制年資 新制自動累計(2008.10.01)
.勞保局:國民年金排富條款 限65歲以上(2008.07.14)
.你該知道的國民年金重點(2008.05.30)
.你和家人能領國民年金嗎(2008.05.30)
.搞懂國民年金 退休金心中有譜(2008.05.26)
.國民年金簡介(2008.05.07)



勞、國保年金 兩種保險 自動轉換

【經濟日報╱記者:郭玫君╱2008.10.02】

國民年金保險制度上路,許多上班族仍搞不清楚,以為就像勞退新制成立時一樣,可以自行選擇加入國保或是勞保,或者以為國保沒有投保限制,內政部社會保險科長姚惠文說:「國民年金是給25歲至65歲的國民,在沒有工作、任何社會保險的期間下,強制加保。」

也就是說,上班族在有工作的時候就應該參加職業保險,例如勞保、公教保、軍保、農保等,沒有工作或沒有上述保險的時候,就必須參加國保,因此國民年金的投保對象,包括失業、沒有工作的民眾(例如家庭主婦)、沒有勞保的上班族。上班族沒有自由選擇的權利,而是依自身有無工作、有無勞保,來決定應該投保勞保或國保。

中華人事主管協會執行長林由敏指出,現行勞工保險條例規定,受僱於五人以上企業的上班族,一律強制投保勞保,由雇主、勞工按月繳交勞保保費。

但服務於四人以下事業單位的上班族,不屬於強制納保範圍,屬於自願加保,如果他們沒有到工會投保勞保,這群沒有勞保的上班族,就是必須參加國保的族群,按月繳交674元,65歲退休時,就可按月領取國民年金老年給付。

換句話說,這兩大保險涵蓋的對象不同,目前已投保勞保的上班族,今年10月1日國民年金保險開辦後,無法任意選擇要投保那個保險,因為有工作在身只能投保勞保,不能選擇轉投國民年金保險。

上班族除了沒有勞保、國保的自由選擇權,林由敏提醒,已有勞保的上班族,也不能重複參加國民年金。但如果就業途中遇到失業或是中途退出職場,在這段沒有勞保期間,政府會主動將這位上班族納入國民年金保險的納保對象,等到他重返職場,再度參加勞保之後,又會自動從國民年金保險轉出。

因為國保和勞保的承辦單位都是勞工保險局,因此勞保局會依照個人在勞保局轉入轉出資料,進行國民年金加保及退保作業,這兩筆的年資則可以分別累計。假設在國民年金開辦後,小趙投保勞保的年資已有15年,但公司因為經營不善而倒閉,這時候小趙處於失業狀態,因此勞保局會主動將小趙轉入國民年金保險。

如果小趙失業三年,他就會擁有三年的國保年資,如果小趙找到工作了,勞保局就會幫小趙主動退出國民年金保險,轉成勞保。

小趙如果在20年後退休,則小趙的勞保年資就有35年、國民年金保險年資三年,他在60歲及65歲時,分別可領取勞保和國保兩筆年資累積的年金給付。

http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN10/4541776.shtml



國民年金、勞保年金如何銜接

【聯合晚報╱記者陳素玲╱台北報導╱2008.10.01】

國民年金今天正式上路,別以為國保與自己沒關係,勞保與國民年金 (簡稱「國保」)到底有何關係?身為勞工的你,不能不知道。

自今天起,470萬未參加任何保險者,都必須加入國保。例如家庭主婦、失業者、低收入戶、身心障礙者等,都是國保的納保對象。其中與勞工關係最大者主要有兩者,一個是勞保與國保銜接問題,另一個則是勞保年資與國保年資可以併計。


勞保與國保銜接
以前勞工領了勞保老年給付後,只要滿65歲,就可以開始請領每月3000元的敬老津貼,但是國保上路後,敬老津貼跟著落日,未來如果勞工勞保年資滿15 年,想要領了老年給付,同時再領每月至少3000元的國保,則必須在明年元旦以前退勞保加國保。明年元旦過後,勞工即使領了勞保給付,也不能再加入國保。

勞委會表示,這部分影響較大者,主要是55歲-65歲屆齡退休的高齡勞工,例如老李今年60歲,勞保年資28年,平均投保薪資約3萬元。老李正面臨天人交戰,距離明年元旦最後期限愈來愈接近,他到底應不應該退勞保加國保?

老李如果此時領一次請領勞保給付,大約可以一次領123萬元。之後馬上加入國保,必須加保5年,屆時到65歲時,他可以每月領國保3562元,如果領到平均餘命17年,總共領72 萬6648元,加上之前的勞保一次金123萬元,兩者合計領195 萬6648元。

反之,如果老李決定繼續工作,繼續加保勞保,到65歲時,他的年資已經達到33年,而且60歲之後加保,年金每年增加5%「增額年金」,換算起來,老李65歲時,增額年金達到20%,則他每月可以領勞保年金1萬8414元。若一樣領到平均餘命17年,總共領了375萬6456元。

老李選擇退勞保加入國保,與繼續加保勞保,兩者最後領取金額差距極大。勞委會表示,老李要考慮的是,此時是否有急需花用一大筆錢,因此急著退勞保領給付。或者老李非常有自信,認為領了這筆123萬元老年給付後,可以轉進投資,否則如果老李想要老年安穩享福,大可以繼續留在勞保累計勞保年資,月領1萬8414元。


國保與勞保年資合併
這和所有勞工有關,只要勞工失業退保,就自動進入國保體系,等到勞工年滿65歲,勞保與國保的年資可以合併計算。

舉小郭為例,今年35歲,勞保年資已有8年,原本穩定的工作,因為銀行合併而突然被新雇主資遣,明天開始,小郭就會被強制納入國保。如果小郭半年後又有工作,則可以馬上退國保加勞保。萬一小郭工作3年後又不幸失業,又得加入國保。

等到小郭滿65歲後,勞保年資累計22年,國保8年,則小郭勞保22年年資部分可以選一次金或年金,國保8年部分可以領國保年金,等於有兩筆年金可以領。

另一種狀況是,如果某勞工到65歲時勞保年資只有10年,原本無法領勞保年金,只能領一次金,但若他有國保6年年資,可以將兩者年資併計,只要兩者合計超過15年,還是可以領年金,只是領取的年金標準必須各自按勞保10年、國保8 年計算,其中國保部分也不能採A式3千元保證年金外加公式,而是以B式計算,即每一年所得替代率1.3%計算。

此外,雖然勞保年金與國保年金都是至少3000元基本保證年金,但如果勞工兩邊都有年資,其中勞保年資超過15年,則無論是領一次金或年金,國保部分年金也不能採A式3千元外加,必須採B式。


http://mag.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=151706



勞保舊制年資 新制自動累計

【經濟日報╱記者:黃依歆╱2008.10.01】

「勞保年金」制度上路以後,與勞保舊制的年資將自然銜接,沒有必需選擇舊制或新制的問題。也就是說,民眾舊制的年資,不需要趕在明年元旦(新制實施)之前作切割,舊制年資將自動累積至新制。

「勞保年金」與「勞工退休基金」為不同制度,是兩筆分開的社福基金。即將上路的勞保年金新制,不需和勞退新制一樣,必須選擇參加新或舊制。勞保年金實施後,如果照常工作,就不需要擔心任何問題,年資自然銜接,民眾只需要知道勞保新制的優惠在於未來退休後能夠月領年金,這是與舊制只領一次金最大的不同。

例如某48歲的王女士,現在勞保年資已滿25年,目前規劃要工作到60歲,意即她退休時累計年資達37年。王女士目前不需要擔心年資有變更之虞,因為她已累積的25年年資,在明年元旦新制上路之後,將會自然銜接到新制繼續累計。

假設王女士月薪為3萬元,王女士在60歲退休時,將安心保有37年工作年資無虞,將可終身月領勞保年金30,000×37×1.55%=17,205元。

一般勞工在「勞保年金」之外,另可領「勞退新制」的一筆退休金。勞退新制已於2005年7月1日起實施,雇主應為適用勞基法的本國籍勞工,按月提繳不低於其每月工資6%的勞工退休金,儲存於勞保局設立的勞工退休金個人專戶。退休金年資為可攜式,意即不受勞工轉換工作的影響,可以繼續累積,此為與勞退舊制最大的不同。

勞退舊制雇主提撥退休金的金額不固定,但新制則強制要求雇主必須提撥每月月薪6%以上。如適用舊制,在同一家公司待愈久,可以領的退休金愈優渥;而新制,則對年輕人或資歷淺者較有利,因為年資為可攜式,不會因為換工作,受到影響。

但勞保年金則沒有選擇的問題,只是自之前的勞保老年一次給付(勞保舊制),改為總額更優渥的月領年金,每個已有勞保年資的人都直接適用。勞委會強調,新制上路後,月領勞保老年年金,要比一次請領老年年金加上國保年金要來的優渥。

舉例來說,陳先生的勞保累計年資達22年,再三年即滿25年,達一般退休年資,但屆時年齡僅45歲。陳先生請領勞保年金並不因選擇新制或舊制而有不同,不管申請勞保年金的方式是月領或一次金,都只能在年滿60歲時才可請領。

若他要直接在三年後退休,雖未達請領年齡,但已符合保險年資達15年的規定,依新法可提前請領。但「減額年金」的條件以提前請領五年為限,因此陳先生最快也只能在55歲時請領,每提前一年,減給4%。

陳先生若希望在三年後如期退休,但要等到60歲才能領勞保年金,陳先生在45歲到60歲這一段時間,仍被納入國保。除了60歲起領勞保,65歲起可另領國保年金。

以下試算陳先生在45歲退休後,選擇60歲月領勞保年金,65 歲起月領國保年金的總額。
(以平均餘命82歲、平均投保薪資30,000萬元計)

勞保年金:30,000×25×1.55%×12月×22年=306.9萬元
國保年金:17,280×15×1.3%×12月×17年=68.7萬元

若陳先生選擇領勞保一次金,再加入國保:
勞保老年一次金:30,000×35=105萬元
國保年金:17,280×20×0.65%+3,000=5,246元×12月×17年=107萬元

合計以第一選擇所領總額最有利,多領了163萬元。

http://mag.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=151612




勞保局:國民年金保險排富條款 限65歲以上

(中央社記者汪淑芬台北十四日電 2008-07-14)

外傳「國民年金訂有排富條款」,行政院勞工委員會勞工保險局今天提出澄清,強調只有六十五歲以上的加保者才適用。

勞保局指出,國民年金開辦時,未滿六十五歲國民,符合國民年金保險納保資格者,勞保局將會主動納保並寄發繳款通知單。參加國民年金保險後,只要按時繳納保險費,累計保險年資,至年滿六十五歲時,無需再繳納保險費,可以申領老年年金給付。

如果保險費正常繳納,且未領取政府社會福利津貼,勞保局說,老年年金金額原則上每月可領新台幣三千元以上,保險年資愈長者,領取金額愈高,並無排富條款規定。

至於國民年金開辦時,勞保局表示,已滿六十五歲的國民,因非納保對象,如已領取敬老津貼者,開辦後整併入國民年金,改領取老年基本保證年金三千元,給付權益不受影響,不過,老年基本保證年金領取資格,仍不得有稅捐稽徵機關核定最近一年個人綜合所得總額合計五十萬元以上,或個人所有的土地及房屋價值合計五百萬元以上的情形。

另外,勞保局說,若土地被依法編為公共設施保留地,而尚未徵收及補償者,得扣除土地的價值;屬個人所有且實際居住唯一的房屋,其土地公告現值及房屋評定標準價格合計得扣除四百萬元。

勞保局解釋,已滿六十五歲國民,因非國民年金被保險人,無需繳納保險費,申領老年金基本保證年金者,才有排富條款規定。



你該知道的國民年金重點


重點1:強制納保範圍廣泛
在前一章文中有提到,沒有軍保、公教保、勞保,只要年滿25~65歲的國民都必須強制參加國民年金保險,因此納保範圍包括攤販、打零工者、企業雇主、失業者、農民、家庭主婦及主夫、外籍新娘、年滿25歲但還在唸書的學生、尚未納入勞保的勞工等。

也就是說,凡是其他社會保險不保的,都是國民年金強制納保的範圍。因此,外籍新娘的台灣老公要注意!對於在台已設有戶藉、但常因雇主違法而無法投保勞保的外籍新娘,未來至少有國民年金可保,老了就能擁有自己的老年年金;而家有年滿25歲、但尚在就學的孩子的父母也要注意,因為父母親也要幫大孩子投保國民年金哦。

在國民年金開辦當日,年滿15歲、未滿65歲有農保及實際從事農作的農民,就要自動退出農保,轉為國保;另外,5人以下小公司的員工,因政策未強制投保勞保,因而未保勞保者,也得加入國保。此外,沒有投保勞保的企業雇主,也要加入國保。


重點2:保費一般人月繳674元
國民年金的保險費率,在民國97年10月1日開辦當年及民國98年,都是6.5%;第3年時會調高0.5%,而到7%;以後每兩年調高0.5%,一直到費率上限12%,也就是說民國119年10月1日時,國民年金的保費費率將會達12%。

不過,政府為了統籌管理國民年金的資金運用,將設立國民年金保險基金,經費來源包括中央政府一次撥款、保險費收入、中央主管機關依法負擔及中央政府責任準備款項、利息及罰鍰、該保險基金慈息及運用的收益,如果國民年金保險基金餘額足以支付未來20年的保險給付時,就不會兩年調高一次保費費率。

至於計算國民年金保險費及各項給付的基準──月投保金額,在今年開辦第1年,是以勞工保險投保薪資分級表第一級17,280元為準;從民國98年起,當消費者物價指數累計成長率達5%時,才會調整月投保金額。

至於國民年金保險費,被保險人要自行負擔6成,政府補助4成,而屬於低收入戶及身心障礙者,政府則會視情況補助保費。


重點3:保費一次繳2個月
說到國民年金該如何投保及繳保費問題,真的要讚嘆勞保局真偉大!為什麼呢?因為國民年金和其他社會保險不同的是,不設投保單位,因此,並無國保加保手續,而是直接由勞保局負起國民加保、轉保、退保、停保、開單、繳費、收款、欠費、催繳、給付各項年金及喪葬給付等各項繁雜作業。

所以,國年年金保費也是由勞保局按雙月計算,以今年10月1日開辦國民年金來看,勞保局在今年12月底就會寄單通知被保險人,繳納今年10月及11月兩個月分的保險費,而被保險人則要在98年1月底前繳完這兩個月的保費,以此類推,未在上述規定期限內繳款,則視為逾期未繳保費。

如果嫌麻煩,你也可以預繳1年保險費。不過,如果是在保險有效期間所繳的保險費,事後如果後悔或剛好找到工作加入勞保,勞保局是不會退還國保保費的。


重點4:65歲以下不繳保費 就領不到基本保證年金
目前的敬老福利生活津貼,只要是年滿65歲、符合請領條件的國民,不用繳費即可月領3000元。一旦今年10月1日國民年金開辦之後,除非你在開辦當日已年滿65歲,就可以維持月領3000元的福利,否則在開辦日當天,如果你的年齡是處於25歲至65歲之間,依國民年金法規定,對於不繳納保費者雖不會動用罰則,不過,完全不繳保費,滿65歲時就不能領取老年年金或身心障礙年金。

如果你是逾期未繳納保費,在逾期期間,雖不會被加徵滯納金,但須加徵利息,從應繳納期限屆滿翌日起至補繳完保費前一日止,每逾期1天,將以每年1月1日的郵政儲金1年期定期存款利率為準,按日計算利息。如果你失業,或是確實無力一次繳納保險費及利息,則可申請分期或延期繳納。


重點5:採柔性強制加保
如果你的另一半(老婆或老公)是家庭主婦、主夫的上班族看過來哦!國民年金號稱是採「柔性強制加保」制度,講白一點,如果你家的家庭主婦、主夫沒有繳國保保費,有經濟能力的配偶就要負連帶繳納義務,幫家庭主婦或主夫繳保費。否則勞保局將以書面通知你:「限期繳納」,到期而未能繳納保費的配偶,將被處以3,000元以上、1萬5,000元以下罰鍰,只有無謀生能力者,不在此限。

說到這裡,也許身為一家之主的你會大喊:「哪有這樣的事?!」不過,請相信我,如果你們夫妻感情不好或目前處於分居狀態,繳交國保保費一事可能將成為未來你們夫妻倆吵架的導火線之一。另外,如果未來離婚,那麼過去你幫配偶繳付的國保保費也無法追討回來。

不過,奉勸有經濟能力的配偶,國民年金有遺屬年金設計,而且配偶及子女是請領的第一順位,並不像一般商業保險可以由被保險人自己指定保險給付受益人。說到這點,可能與配偶感情不好的家庭主婦及主夫又要抗議了,只能說,預期未來勞保局將會有接不完的電話。


http://mag.udn.com/mag/newsstand/storypage.jsp?f_ART_ID=126997



你和家人能領國民年金嗎


國民年金簡單概念

到底什麼是國民年金?簡單來說,就是自今年10月1日之後,把沒有投保勞保、公教保、軍保這三種社會保險的國民,全部納為國民年金保障的範圍(詳見圖解1),使這群過去沒有受到政府及雇主給付退休金保障的國民,都能因為投保國民年金而納入保障範圍,當自己年老滿65歲及發生身心障礙時,每個月就能固定領取一筆年金,獲得基本的經濟安全。

而且,一旦投保國民年金的國民死亡,他的家人如符合條件,也可以每月領取一筆遺屬年金,以儘量維持家人安定的生活。

圖解:國民年金與其他退休金結構圖(圖片提供/Money+雜誌)


也就是說,今年10月1日以後,全民投保的時代來臨了!

以美莉為例,如果她在年滿25歲至未滿65歲期間參加或曾經參加政府開辦的國民年金,65歲之後,主辦國民年金的勞保局,每個月就會付一筆老年年金給美莉,一直到美莉過世為止;

如果美莉不幸成為重度以上身心障礙者,就可改為請領金額更高的身心障礙年金(年滿65歲可就身障年金及老年年金擇一領取);

如果美莉死得太早,她的家人除了可領取喪葬給付之外,她的配偶及孩子如符合條件,也可請領美莉的遺屬年金,也就是說,當初美莉所繳的保費,有去有回,不會再見不回。


http://mag.udn.com/mag/newsstand/storypage.jsp?f_ART_ID=127004



搞懂國民年金 退休金心中有譜


國民年金是強制性的社會保險

目前政府將推出的「國民年金」(又簡稱為「國保」),是一種強制性參加的年金制度,除了已經參加勞保、軍公教保險的民眾、且目前還在保險期間內的人之外,凡是年滿25歲至未滿65歲的人,未參加軍公教保險、勞保的國民(例如農民、家庭主婦、失業中的人等),一律都要強制參加國民年金保險。

參加國民年金保險的人,在參加保險的期間,必須要定期繳交保險費,才可以完全享受國民年金的各項保障。


投保國民年金 最低報酬率也有6%以上
過去許多未被納入社會保險的弱勢族群(例如家庭主婦、失業民眾、農民),晚年的生活都非常困苦,政府推動國民年金,就是要保障這群人的退休生活。

內政部社會司社會保險科姚惠文科長談到,國民年金上路後,參加的民眾每個月只要繳674元,如果以投保10年計算,65歲時就可以請領「老年年金」,每個月領取4,123元(A式:17,280元×10年×0.65%+3,000元);若投保30年則可月領6,739元(B式:17,280元×30年×1.3%),因此強烈建議只要是符合納保對象的人,一定要投保。

專精企管總經理葉崇琦也表示,國民年金因為有政府補助,以投資報酬率角度來看,即使繳費年期長達40年,如果滿65歲之後的餘命有17年,至少也有6%以上的年報酬率。

如果繳費年期只有10年,也是以年滿65歲以後的餘命17年計算,由於可領取總額遠高於之前總繳保費,因此年報酬率更高達43%,因此符合資格者千萬不要輕易放棄權益。


若提前死亡 剩下年金由遺屬請領
由於參加國民年金每月繳交保險費達674元,1年下來要繳8,088元,不少民眾擔心如果自己活得不夠長,那麼過去繳給政府的錢不就白繳了?關於這一點,民眾請放心!

因為按照國民年金法例規定,如果民眾在領取年金前死亡,將發給「月投保薪資×投保年資×1.3%」的給付金額給遺屬,若不滿3,000元,則最低以3,000元計;若是民眾開始領年金後才死亡,則會依照老年年金或身心障礙年金的1/2金額發放給遺屬。

另外,若遺屬超過2人時,每人可加發25%給付,最高可加發50%。假設原本投保人死亡後,遺屬可領年金4123元,但遺屬有3人,則可加發50%(1+50%),也就是3人合計可領6184元(=4,123×1.5)。


勞保年金給付》一次金+國民年金
國民年金還沒上路,內政部的國民年金問答就貼滿了問題,很多民眾對國民年金的制度、費率、保障及給付內容仍充滿疑惑,其中又以勞工退休族詢問是否先請領勞保老年給付、再加入國民年金的問題最多。因為這一群人想知道,如果先在國民年金法上路、也就是今年10月前請領勞保老年給付,之後再加入國民年金,是否會比較划算?

因為依照國民年金法第7條規定,國民年金開辦後,除非領取勞保老年給付年資未滿15年的人,才有資格再參加「國民年金保險」,享有65歲以後按月領國民年金的權利。

換句話說,如果你是在97年10月1日「以後」,才去領取勞保老年給付,而且領取勞保給付的年資超過15年者,依法就「不可以」參加國民年金保險。

由於目前符合勞保老年給付的人數為122萬人,其中18萬人年資超過30年,可以請領45個基數,因此很多勞工退休族擔心10月1日國民年金上路後,自己的勞保年資滿15年就不能再參加國民年金保險,因此急著申請勞保老年給付。根據勞委會統計,今年1~3月的申請案件,就比去年同期成長6成。

到底先申請勞保老年給付,之後領國民年金好?或是等勞保年金通過後選勞保年金?
勞委會勞工保險處陳惠蓉科長表示,目前會造成大量的請領風潮,主要是勞保年金法案遲遲未通過,等到勞保年金法通過後,其實勞保年金的給付金額,仍遠高於請領一次金(即一次請領勞保老年給付)及國民年金的金額,因此目前不用急著請領老年給付一次金。


萬一失業 年資可以合併計算
除了該不該先請領勞保老年給付問題外,很多勞工朋友也很關心失業沒勞保時,是否要加入國保?萬一加入幾個月後就找到工作,那國保的年資怎麼計算?

姚惠文指出,當勞工暫時失業時,可以加入國保,等找到工作再回復投保勞保。
至於年資的銜接與計算,這一點民眾不用擔心,因為勞保與國保的辦理機構都是勞保局,所以勞保局會幫民眾合併計算。

http://mag.udn.com/mag/newsstand/storypage.jsp?f_MAIN_ID=253&f_SUB_ID=2750&f_ART_ID=125188



國民年金簡介(勞工保險局)
http://www.bli.gov.tw/sub.asp?a=0013589

年金專輯(聯合新聞網)
http://mag.udn.com/mag/wealth/itempage.jsp?f_SUB_ID=3783






 

當我們同債一起 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(1) 人氣()


留言列表 (1)

發表留言
  • 若愚
  • 請問配偶離家並搞外遇,且不顧家計,並拿走房屋租金,至全家生計落在女配偶身上一肩挑。如此不平現象,為何立院還能讓國民年金制通過,配偶若不繳交則另一配偶要罰繳?