當我們同債一起

．保單復效新規 不溯既往（2008.06.06）
．保戶地址變更 莫忘書面通知（2008.06.06）
．買了保險不滿意 十日內撤銷可退費（2008.03.11）

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保單復效新規 不溯既往

【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導／2008.06.06 03:30 am】

保戶對保單停效後的復效權益要更加注意。
去年7月20日修正實施的保險法，明確規範復效期限，以維護保戶權益，原本金管會有意在保險法施行細則增訂規範，讓修法前的契約也可適用較有利保戶的新法規定，但行政院認為不宜，舊契約的保戶可能必須自顧權益。

金管會官員表示，去年7月20日保險法修正前，有關保單復效的第116條，只規定保費到期未繳，經催告後逾30天仍不繳時，保險契約將停效。

至於保單被停效後有多長的期限，保戶可以申請復效，保險法本身沒有規定，只有保險法施行細則第12條規定，停效後超過兩年，就不能復效。

但兩年的期限非保險法規定，缺乏法源，保險法甚至還規定，保險公司在超過「催告後逾30天」的期限後，有權終止契約。

因此，過去的保單條款，內容都是規定保險公司對保戶申請復效有核保權。
實務上就有不少案例，契約中常有復效條款，但保險公司又不同意復效，進而衍生爭議。

因此，去年7月20日修正實施的保險法，特別在第116條增訂兩年復效期限的法律條文，並明訂停效期間未超過六個月的案件，在補繳該繳的保費及利息等費用後，申請復效時，保險公司應無條件同意復效。

如果逾六個月申請復效，保險公司可以在保戶申請復效日起五天內，要求提供可保證明，除已達拒絕承保，保險公司不得拒絕復效。

保險公司未在期限內要求提供可保證明，或在收到可保證明後15天內不拒絕者，視同復效。

去年7月20日新修正的保險法第116條規定，對於保戶權益相當明確。
因此，金管會有意修改保險法施行細則第12條，規定保戶申請復效者，依申請復效時的法律。
但保險法在96年7月20日修正生效前訂立的契約，有利於被保險人者，從其約定。

這等於是藉由施行細則，讓去年7月20日保險法修正前的契約，也可以明確適用新法有利保戶權益的部分。

但行政院審查這項修正案時，考量追溯適用修法前的契約，已變動保險契約雙方當事人既有的法律關係，並非屬執行法律有關細節性、技術性事項，建議不予增訂。

基於法制面考量，只同意將保險法施行細則第12條予以刪除。

金管會官員表示，當初決定修改施行細則，主要是希望對修法前的契約可有更明確的權益規範，現在決定不修法，保戶也可依保險法第54條，在有紛爭時爭取自身權益。

保險法第54條是規定，保險契約的解釋，以有利於被保險人的解釋為原則。


http://udn.com/NEWS/STOCK/STO9/4372513.shtml

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保戶地址變更 莫忘書面通知

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導／2008.06.06】

搬家要做的事情很多，其中有一件事千萬不可以忘記，就是要書面通知保險公司「變更地址」。有保戶因為搬家未通知保險公司變更收費地址，結果沒收到繳費通知、也因此沒繳保險費，最後保單便因而停效。

金管會最近接獲一名消費者申訴，表示保險公司擅自將保單停效。經金管會了解，主要是因為保戶變更收費地址，未能及時通知保險公司所致。

保險法第116條第1項規定：「人壽保險保險費到期未交付者，除契約另有訂定，經催告到達後屆30日仍不交付時，保險契約效力停止。」

另外，依照人壽保險單示範條款第4條第1項規定，保險公司就年繳或半年繳保險契約負催告義務。

實務上，基於服務客戶，人壽保險公司通常會在保費應繳日前，先以書面通知保戶，若屆時保戶未繳交保費，且未事先聲明以保單價值準備金墊繳保費（或保單價值準備金不足墊繳保費），保險公司對於年繳或半年繳保戶以掛號函件催告。經催告到達後30日仍不交付時，保險契約效力便會停止。

不論是應繳費日前的繳費通知、或是應繳費日後的催告，金管會說，保險公司均應以書面寄達保戶於要保書填列的地址，若客戶變更住所，且未能及時通知保險公司，以致保單遭停效，則停效期間發生的保險事故將無法獲得理賠。

所以為維護自身權益，金管會表示，保戶住所變更後，應以書面通知承保公司，以免日後衍生理賠爭議。


http://mag.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=129516

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買了保險不滿意 十日內撤銷可退費

卡優新聞網／記者 張中昌 報導／2008.03.11

保單收受日以簽收日為準　撤銷後保險公司無責
許多民眾都以保險作為風險移轉或市理財工具，但由於保險契約內容繁雜，且大多為長期性質，因此往往也產生不少爭議與糾紛。

金管會就提醒民眾，購買保險時，各家保險公司都提供保戶10天的審閱期間，只要保戶自收到保單隔日起算10天內，如對保單內不滿意容，都可以行使契約撤銷權，而保險公司必須無條件無息退還保戶所繳保費。

根據統計，國人購買人壽保險投保率已高達184.01％，也就是平均每一人有1.84張壽險或年金保險保單，顯示保險商品對於國內民眾的普遍性。

不過雖然購買保險比例如此高，但民眾對於保險相關規定知識卻不夠充足，導致保險相關爭議，卻時有耳聞。

金管會主秘詹庭禎表示，人壽保險大部分都屬於長期契約，民眾除了購買前要設想清楚，並充分瞭解保單條款內容外，只要發現不滿意保單內容，也應該儘速在收到保單隔日起算10天內，向保險公司行使契約撤銷權，以避免日後產生更多糾紛。

同時詹庭禎進一步提醒，若保單由業務員轉送，所謂保單收受日為保戶或其代理人於保單簽收回條所記載日為基準，而若採郵寄方式，則以掛號回執聯記載的保戶或其代理人簽收日為準。

此外行使契約撤銷權時，依照保單條款規定，應以書面檢同保險單向保險公司提出，而保戶除了可親自到臨櫃或掛號郵寄方式辦理外，若透過原經手的業務員，最好也要請業務員出具收據，以維護自身權益。

詹庭禎強調，撤銷契約的效力會從要保人書面到達的隔日零時才生效，而保險公司也應該無息退還所繳保費，但未來經撤銷後民眾如果發生事故，保險公司就將不再有任何相關責任。


http://www.cardu.com.tw/news/detail.htm?nt_pk=7&ns_pk=3505