.小蝦米貸款 空頭公司、黃牛橫行(2010.03.10)
.公教房貸 最高可貸九成(2010.02.12)
.二胎房貸 利率也很殺(2010.02.12)
.民間汽車融資 當心高利陷阱(2010.01.08)
.車貸零頭款 小心高利(2010.01.05)




小蝦米貸款 空頭公司、黃牛橫行

2010-03-10 中國時報 【林秀麗/高雄報導】


高雄市政府小蝦米商業貸款。(取自網路)


小企業向高雄市政府申貸「小蝦米」商業貸款五十萬元獲核准,但到手款項卻不到四十萬元,仍得以五十萬元額度繳利息;這項市府提供小企業、攤商融資管道美意,出現空頭公司申辦、代辦人穿梭索取代辦費等漏洞。去年核貸二百卅二家,以批發零售八十九家最高。


代辦人索費 經手扣二成佣金

據已核貸「小蝦米」五十萬元額度小企業主表示,申辦之初,曾有「朋友的朋友」出面遊說,表達可協助代辦小蝦米貸款儘速核貸,但要求事成後需支付一筆代辦費;隨後五十萬元貸款果然核准,但扣掉手續費、代辦費還有八%「買發票費」後,到手貸款剩下不到四十萬元。

市府經發局表示,申辦「小蝦米」貸款不需要透過代辦人,只要貸款人資格、專業能力、經歷及營業情況獲審查通過,就能順利核貸。據會計師私下透露,不乏空頭公司申貸「小蝦米」貸款成功者。

經發局承辦人員坦承,目前已發現五件代辦「小蝦米」貸款案件,代辦者為位於高雄市文心路的同一家會計記帳所,代辦案全被經發局打回票,另行通知申辦行號可自行申辦。


五件代辦案同戶 全被打回票

統計去年「小蝦米」核貸三百卅二家小企業種類,以批發零售八十九家最高,其次為餐飲業、飲料、工程類、服務業、資訊及影印、旅館、貿易等。

至於攤商申辦「小蝦米」小額貸款興趣缺缺原因,除大多不具合法攤商資格外,不少市場攤販仍習慣採取傳統「互助會」跟會方式取得資金,不願向政府或金融機構申貸在覺得手續太麻煩。


年貸1億8千萬 332家小企業受惠

高雄市政府針對小型公司、行號、攤商資金需求,開辦全台首創「小蝦米商業貸款」,一年來,共吸引四百廿家業主申辦,其中有三百卅二家核貸成功,最高貸款額度五十萬元,總計核貸一億八千五百萬元,雖然出現八%逾放比,今年仍決定繼續辦理。

高市府經濟發展局推動「小蝦米商業貸款」融資,提供公司、行號最高貸款額度為五十萬元,合法攤販最高貸款額度為卅萬元,利率二.五%;今年再加碼,針對進駐高市府策略聯盟機構設立的育成中心或營業場所改善方案核准補助業者,貸款額度提高至一百萬元。

高市府設計「小蝦米」一番好意,雖然提供攤販可貸款卅萬元,但一年來攤販這方面卻乏人問津,主要原因在騎樓、路邊營業的攤販,大多沒有繳稅稅籍資料,未能符合「合法攤商」條件。

「小蝦米商業貸款」由高市府經發局、財政局、信保基金、中小企業聯合輔導基金會、高雄市工業會、高雄市會計師公會、高雄市觀光商店街聯合發展協會、高雄市攤販協會、高雄銀行等專家組成小組,針對貸款人資格、專業能力、經歷及營業情況等事項進行審查,總額度為新台幣四億元,預計幫助高市一千家廠商資金需求。

一年來,申辦業者共有四百廿家,其中有三百卅二家核貸成功,貸款總金額一億八千五百萬元;不過,其中有廿一家核貸業主發生利息逾期未繳問題,逾放比八%約八百卅萬元。





公教房貸 最高可貸九成

【經濟日報╱記者洪凱音/台北報導/2010.02.12】

繼華南銀行推出1.3%超低利率的公教人員房貸,彰化銀行也跟進,不僅利率同樣只有1.3%,額度最高可達九成,是目前各銀行自辦公教人員房貸中,利率最低、額度最高的房貸專案。

一般來說,公教人員房貸,屋主必須具備公教人員身分,才能申請;彰銀表示,這項專案已擴及公教人員的「直系血親」,換言之,子女購屋,可以擔任公教人員的父母親作為擔保,向銀行直接申請1.3%的低利房貸。

此外,彰銀對公教人員的適用範圍也比其他行庫更廣,除中央及地方公務人員、公營事業編制內員工外,還包括公立老師、軍訓教官、公立軍醫院的醫護人員等都納入公教名單。

華銀也承作公教人員房屋貸款,利率同樣是1.3%、貸款期限最長20年。不同於彰銀,華銀是透過「公開招標」取得這項業務。據統計,華銀放款餘額已逾200億元,彰銀總放款額也有60億元,公營行庫對公教人員房貸專案,總放款額度都沒有上限的限制。

彰銀過去曾辦理公開招標取得的公教人員房貸業務,彰銀表示,從過去的經驗中得知公教人員消費貸款專案的逾放比趨近於「零」,還能透過房貸往來帶進信用卡、財富管理等業務,進而增加手續費收入。

據了解,民營銀行包括國泰世華與台北富邦銀行等,也陸續推出公教人員專案,目前優惠期間最低利率多介於1.39%至1.51%,是採取指標利率固定加碼計息。公股銀行表示,民營銀行推出的公教人員專案,部分有貸款額度最高三成的限制,剩餘額度必須以1.6%的利率申請,核算下來,並沒有比其他優惠專案還要省息,貸款人最好詳細計算後,在考慮是否申貸。





二胎房貸 利率也很殺

【經濟日報╱記者洪凱音/台北報導/2010.02.12】

房市持續升溫,不僅優質客戶房貸利率下殺,就連二胎房貸利率也降至4.5%,民眾可善用貸款專案,作為裝潢、過年周轉金之用。

所謂的二胎房貸,即銀行評估房屋價值後,扣除第一順位抵押權金額與增值稅後,試算出二胎貸款金額,額度多介於50萬元至100萬元間,並以不超過200萬元為限。申請人通常備妥身分證、建物土地所有權狀影本與房貸近半年繳息紀錄等資料,通常兩個工作天內,就可告知審核結果。

值得注意的是,二胎房貸的年利率從4.5%至14%不等,差距相當大,與貸款人的職業類別、收入、信用紀錄等息息相關,條件愈好,才有可能申請到4.5%的年利率條件。

貸款人要爭取4.5%的優質利率,房屋地點處於精華或捷運站附近,勝算會比較高。台新銀行表示,若申請人職業、收入條件優,也具有顯著的加乘效果,例如,提供具體的收入證明文件,則可多爭取5%至10%的額度,或透過知名仲介成交的案件,則與銀行有簽約、配合的關係,貸款利率及額度都享有特殊的優惠。

台新銀行消金行銷事業處資深副總夏敏蘭提醒,選擇房貸利率方案時,仍需依自身的資金狀況精算後申請,會比較有保障,畢竟房貸月付金是占大眾月支出比例最大,且房貸通常分20年或30年攤還,民眾應比較前七年的平均利率及利息支出。





民間汽車融資 當心高利陷阱

【經濟日報╱記者/洪凱音/2010.01.08】

隨著車市回溫,汽車融資公司也如雨後春筍般成立,除積極搶攻國內車貸市場,甚至打著銀行名號,如「XX銀行汽車借款融資公司」做生意,但實際上這些融資公司根本與銀行沒有任何關係,只是希望藉此吸引更多車主上門申貸。

車主若與汽車融資公司往來,最直接影響的就是利率是以「月息」計算,後續的利息支出,恐怕會讓車主喘不過氣來。以國產中古車融資來說,月息高低視車況、配備而定,從3%到9%不等,部分融資公司也會要求勘車,確定車況、車齡等基本資料。

月息到底怎麼計算,以貸款10萬元、月息9%為例,當月的利息費用就達9,000元,假設本金都未攤還,一年的利息費用就達10.8萬元,比原先貸款金額還要高出8,000元。

部分融資公司則會規定,車主每月至少要還5,000元本金,換言之,當月攤還的利息與本金,合計為1.4萬元。

由於汽車融資公司競爭激烈,不少民眾會收到融資公司的簡訊,標榜撥款迅速、申請簡便、利息便宜、額度好談,銀行主管建議,車主申辦相關代款仍應謹慎小心。

至於銀行辦理的車貸,條件是以「年利率」計算。以中古車貸款30萬元、年利率7%為例,聯邦銀行表示,若車主分36期攤還,每月只要支付9,264元。

根據銀行公會信用卡委員會與警政單位非正式調查,台灣地下金融業者平均每年增加800多家。地下錢莊的行銷手法,也從過去的報紙廣告、傳單,轉型為手機、網路行銷等,甚至標榜半小時便能完成徵審、放款。

銀行主管提醒,融資公司以月息、日息計算,借款人很容易因利滾利而債台高築。





車貸零頭款 小心高利

【經濟日報╱記者/洪凱音/2010.01.05】

車市回春,銀行趁勢推出「百分百」新車車貸,車主幾乎不必準備頭期款,就能輕鬆購車。由於各銀行汽車貸款期限多為五年、60期,銀行主管提醒,享受「零頭款」的同時,車主也要注意,別讓日後的貸款成為沈重負擔。

除新車可向銀行申辦高成數貸款,中古車可貸款金額也有提高的趨勢。以車貸承作量較大的聯邦銀為例,不論新車、中古車,最高核貸金額都以九成為標準;台新銀則提供新車最高九成、甚至車價百分百的核貸成數。

若是購買高價的進口車,多數銀行設有最高貸款金額,以台新銀為例,最高貸款金額為250萬元。

以60萬元的平價國產車為例,假設分五年、60期平均攤還,每月要支付的本金約1萬元,若加上新車貸款年利率3%至7%不等,每月攤還的本金、利息其實不少,銀行主管指出,車貸加上房貸或其他消費性貸款,最好不要超過個人月收入的三分之一,才不會影響生活品質。

由於各銀行承作車貸的利率水準差異頗大,從3%到7%都有,台新銀建議,車主應優先選擇往來密切度較高的銀行,因為銀行如果熟悉客戶信用情況和收入條件,通常願意提供較高額度、較低利率的貸款,甚至把還款期限延長至七年,讓車主還款更有彈性。

台新銀表示,若車主備妥財力證明文件,如薪資證明、勞保卡、扣繳憑單、資格證明及牌照登記書和行照影本,最快可於24小時內撥款;但新車的車主考慮車貸負擔外,還要考量日後的油價和汽車保險支出,才不會因購車而大量增加支出,影響生活品質。





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