當我們同債一起

．勞退新舊制選擇期 到6月底為止（2010.05.21）
．雙薪家庭 還清房貸再退休（2010.05.08）
．勞退新制修正 年金保險門檻降低（2009.08.27）

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勞退新舊制選擇期 到6月底為止

中廣 2010-05-21 13:45:18

勞退新、舊制選擇期限到今年6月底止，勞委會提醒，目前仍適用勞退舊制的勞工，如果想要改選新制，應依法提書面資料在今年6月30號前交由雇主或事業單位改選，已經選擇勞退新制的勞工，則不得再變更選擇勞退舊制。

若有疑問，可打0800-08-5151查詢。

勞退新制與舊制的選擇期限將到6月30號為止，但不少勞工朋友對於如何選擇仍是「霧煞煞」。

雖然舊制的退休條件較新制優厚，但卻有「同一單位工作滿25年」限制，無法像新制可以「年資帶著走」，讓很多勞工在選擇時傷透腦筋，勞委會主委王如玄提示大家一些簡單的選擇原則。

『對勞工朋友來講，如果你可以選擇舊制，你的退休金是比較高的，但你要保證不要離職，這家公司不會倒，這時你可選擇舊制，如果你評估你有轉換公司的可能性，也評估公司不是國營事業，是非常小的中小型公司你擔心將來可能歇業危險時，也許你應選擇加入新制，雖然金額較少，但起碼你拿得到』

勞保局也表示，雖然勞退新制已上路快屆滿5年，但至今只有約480萬名勞工選擇新制，預期大部分勞工6月才會做出決定。勞保局也提醒，就算選擇勞退新制，但若最後仍在同一單位工作屆滿25年，舊制年資還是會依舊制勞退計算基數，不會被一筆勾消。





雙薪家庭 還清房貸再退休

 
【經濟日報╱羅秀珠】2010.05.08


個案故事

張小姐和先生在電子業工作各22年和21年，她很疑惑，工作年資滿25年就申請退休好不好、該怎麼準備退休金。且張小姐表示，94年7月勞退新制實施時，夫妻兩人都選擇舊制，不知道退休時舊制退休金能領到多少錢？

張小姐和先生目前都是45歲，育有20歲的女兒和10歲的兒子，家庭現有現金存款100萬元、股票100萬元。

張小姐的年收入84萬元，先生年收98萬元，合計182萬元。夫妻兩人兩年前才買房子，房價1,200萬元，貸款840萬元，房貸剛繳兩年，還有18年才能還清，每年約要繳房貸58萬元。再加上年生活支出60萬元、子女教育費30萬元、各項稅款共約15萬元、保費年繳約3萬元。

目前張小姐和先生各有300萬元的壽險保障及基本醫療保險。




諮詢建議

張小姐和先生任職的公司都是適用勞基法且有良好制度的公司，只要公司永續經營，在同一單位任職滿25年得自請退休。

考慮張小姐和先生都還年輕，現有流動性資產只有200萬元，扣除緊急預備金（三至六個月生活支出），其餘僅足夠供兩年後女兒出國留學費用，且兒子還小，因此建議服務年資累積至30年，可以領取最高45個基數（即45個月）的退休金。

假如保守估計薪資不成長，計算舊制退休金45個基數，張小姐大約可領270萬元、先生大約可領315萬元。


延後退休 做好收支管理

依張小姐目前財務狀況，總收入100%全靠工作收入，沒有其他理財收入，考慮兒子的教育問題（起碼教育至兒子大學畢業）、房貸及儲備退休金，建議張小姐可延至60歲以後再退休，同時做好收支管理來增加儲蓄。

另外，由於張小姐尚有10歲的兒子需要照顧培育及房貸還有18年要繳，此部分階段性責任，扣除已購買的壽險保障及社會保險，保障不足的部分，建議增購定期險，作好風險管理。

建議張小姐的保險費最好在退休前全部繳費滿期，不要讓自己退休後還有保費負擔。房貸的部分也是一樣，最好在退休前全部還清。


規劃投資 維持5%報酬率

張小姐和先生老年的醫療照護問題，也是退休規劃重點，由於目前房貸支出比重偏高，可能排擠保費預算，建議需要提高儲蓄，以準備將來醫療可能產生的資金需求。

依據張小姐目前生活水準，假設60歲退休，退休後仍維持目前生活品質，退休所得來源除了領取舊制退休金及勞保年金，建議現在開始每月定期定額投資2萬元，透過長期有紀律的投資，維持投資組合報酬率在5%。

要達成5%的預期收益，建議張小姐的投資組合，可包括股票類資產20%、債券類資產46.5%和貨幣類資產33.5%。

勞退新制修正 年金保險門檻降低

【聯合晚報╱記者陳素玲╱台北報導】2009.08.27

勞委會在2007年後再次提出勞退新制修正案，其中對於制度上路4年至今仍無企業開辦的年金保險，此次修正案適度放寬相關門檻，200人以上企業規模條件未變，但刪除要1/2以上勞工同意、且選擇參加年金保險要1/2以上勞工的門檻，亦即200人以上員工的企業，只要經勞資會議同意，就可開辦年金保險。此舉能否重啟年金保險商機，仍有待觀察。

根據勞保局統計，投保勞保人數200人以上事業單位，共有2900家企業、190萬名勞工。

勞退條例規定，企業對勞退新制做法有二：
一是按月幫勞工提撥薪資6%進入個人退休帳戶，
另一種則是企業開辦年金保險，由企業給付6%薪資做為員工年金保險保費。

但是後者年金保險訂有兩大門檻，一是必須是200以上企業，另外一項則是若企業有工會，必須經工會1/2以上會員同意，且企業內有1/2以上勞工選擇參加年金保，才能開辦。因為門檻太高，至今企業開辦年金保險仍然「掛零」。

據了解，新制上路4年來，保險業者多次透過金管會向勞委會爭取修法降低門檻，業者首要希望降低200人以上企業才能適用，以及1/2以上勞工同意門檻。

業者認為，國內有200 人以上的企業本來就不多，而且大企業通常員工都會選擇舊制，如果又要1/2以上勞工同意，等於要選舊制的員工也同意，根本不可能開辦。

此次勞委會修正放寬開辦年金保險門檻，雖然維持200人以上員工企業才能開辦年金保。

另一項困難是年金保險要求達到「最低收益保證」，等於每一年都要「穩賺不賠」，保險業擔心投資收益不佳時要補貼資金，賠錢生意沒人敢做，因此觀望至今。但勞委會此次還是維持最低保證收益「底線」，無意放寬。