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.保單借款,比小額信貸更方便(2011.01.02)
.低利個人信貸 外銀搶推(2010.12.31)
.卡債轉信貸 銀行推整債方案(2010.12.18)





低利個人信貸 外銀搶推

低利個人信貸 外銀搶推.jpg
【經濟日報╱記者黃國棟/台北報導】2010.12.31

儘管中央銀行昨(30)日決定升息,利率走勢看升,但各銀行為搶個人信貸業務,仍相繼祭出前六個月 1.68%優惠利率。不過,民眾在選擇銀行時,要注意有些銀行會收取提前償還貸款的違約金。

本土行庫的土地銀行、台新銀行及安泰銀行專美於前,渣打銀行最近也推出利率僅1.68%的個人信貸,同時也祭出理財型個人信用貸款,將過去理財型房貸的貸款商品,複製至個人信貸。

渣打銀行表示,這一波低利個人信貸將利率定在前六個月為1.68%,第七個月起則為2.88%,加上6,100元的貸款手續費等,累計申貸首年貸款利率約3.48%。

渣打銀行也提醒民眾,申請個人信用貸款時,除關注貸款利率的高低外,也必須瞭解各銀行收取的相關費用,以整體總費用的「年利率」來評估自己可以負擔的利息支出。

再者,各銀行目前推出的優惠個人信貸,若客戶提前償還金額,多數是須繳付「違約金」,目前土地銀行個人信貸就強調提前償還金額無須繳付違約費用。

渣打銀行則指出,若申貸戶在貸放後18個月內提前償還部分或全部借款時,應支付提前償還金額的3%,作為提前還款違約金。

至於理財型信貸是仿效理財型房貸和現金卡的商品概念,唯一不同的是,理財型信貸並無擔保。

渣打銀行表示,理財型信貸,屬循環的信用貸款,若不動用時並不計息,一旦動用時的利息,則是以「日」計算。

渣打銀行提到,理財型信貸的前3個月貸款利率為1.99%,第四期起3.99%機動計息,最高申貸金額為200萬元。

不同於一般個人信貸,渣打銀行的理財型個人信貸強調以日計息外,每年需繳付年費,首年的年費為6,000元,第二至五年的年費為3,000元。至於繳款方式,渣打銀行也提到,理財型信貸一旦動用,每月最低應繳款是本金的1.5%,加計各項費用與利息。

‧理財小工具/貸款利率查詢
‧貸款計算機/本息定額攤還本金定額攤還





保單借款,比小額信貸更方便

工商時報─記者陳欣文/台北報導/2011-01-02 13:27

不用徵信和財力證明的保單借款,每年年關之前成為有資金缺口民眾借款首選,主要是因為便利性更甚任何銀行提供的小額信貸,不過可以向保險公司借的額度和利率水準,須視險種和投保時的保單預定利率而定。

保戶最好打電話詢問每張保單的利率和借款額度,選擇最優惠的保單來借款。目前市場上融資工具,大多由銀行提供,所以需要徵信和財力證明,不過,壽險業者指出,以方便性來看,保單借款最具優勢,因此使用過的民眾,通常都會再用保單借款來解決燃眉之急。

壽險業者強調,與其他融資工具相比,保單借款利率雖不見得是所有借款管道中最低的,但是卻具有不需徵信、不用保證人、無用途限制、申請簡便、撥款快速、隨時可還、不需按月繳交本息等多項優點。

目前保單借款利率的訂定原則,傳統型保單主要還是根據當時投保的保單預定利率而定,手中保單各類都有,到底用哪一張跟保險公司借錢最划算?就得視你投保當時保單預定利率而定,至於可以借多少?則須看你投保多久。

目前整體保單借款利率在3%至9%不等,差距不小,民眾最好先向保險公司詢問自己保單借款的利率和額度。

傳統型保單和投資型保單相比,壽險顧問指出,通常終身壽險保單可借到較多額度,這幾年因為投資環境不佳,以投資帳戶價值的一定比例作為保單借款上限的投資型保單,可能無法借到太多金額。

由於保單的險種、投保時間、持有多久甚至市場利率都可能影響保單借款利率的稅準,建議民眾可以透過壽險顧問或是請保險公司試算自己所有保單的借款利率水準和額度,再決定用哪張保單來借錢最划算。

另外,保險公司都會不定期推出保單借款的優惠活動,例如一定期間內免息優惠,保戶也應該多留意相關消息,可以省下不少支出。





卡債轉信貸 銀行推整債方案

中國時報 林上祚/台北報導/2010-12-18 01:27

主要消金銀行信用卡循環餘額轉消費信貸方案

為避免信用卡持卡人循環餘額愈滾愈高,金管會今年初修正「信用卡業務機構管理辦法」,銀行在金管會要求下,十月底推出循環餘額轉小額信貸優惠方案,主要銀行包括中信、台新、富邦等,都推出優惠信貸,台新前三個月利率只要1.68%。

銀行局副局長張國銘解釋,金管會今年初修改信用卡業務機構管理辦法,國內預借現金,最高只能達信用額度的10%,並且鼓勵發卡銀行推出小額信貸,讓卡債族將循環餘額轉成小額信貸,「畢竟,金管會不希望信用卡成為信用擴張的工具」。

在金管會要求下,主要消金銀行,最近已陸續推出限時信貸方案,其中,中國信託有二個限時信貸方案正在推出,一個是回饋式個人信貸,額度最高200萬元,貸款利率3.99%起,另一個是循環型信貸。

中信銀主管表示,循環型信貸,前六期利率固定2.88%,採按日計息,第七期後採五大行庫基準利率加碼,利率5.84%~14.84%,第一年須繳帳管費一萬元,次年起則須繳自動續約作業費2000元。

台新銀資深副總夏敏蘭表示,民眾長期使用信用卡循環,若有其他銀行債務,以債養債的結果,每月所得往往只夠支付最低應繳金額,利息負擔愈滾愈重。

為協助民眾整合負債,台新銀明年一月底止,推出「翻轉好生活」整債信貸專案,前三個月固定利率1.68%起,每達一年繳款正常,次年將自動享有年利率0.5%減免。

富邦銀整債專案「一展鴻兔專案」,採固定利率2.88%~12.99%,各項相關費用3,000到6,000元,總費用年百分率為3.49%~14.10%。





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