當我們同債一起

【工商時報／張國仁／台北報導／2008.03.07】

任何人如果「教導」卡債族隱匿財產、虛灌債務，企圖協助債務人矇騙法官達到聲請更生或清算程序而達到免責，司法院昨天表示，教唆者與債務人將成為共犯結構，將會吃上三年以下有期徒刑官司。
由於有某公司在連續刊載全版廣告，宣稱能夠協助為債務人解決債務協商問題，司法院特此提出警告，希望債務人小心受騙。

司法院民事廳法官王金龍表示，如果有人想利用消債條例的施行，以及卡債族對法律的不了解，企圖在新法施行前，為債務人「設計」加大債務、隱藏資產等情況，來創造道德風險，未來將得不償失。

王金龍說，消債條例有「不免責」的限制，卡債族不能自己浪費、投機，卻又想要免責。所謂浪費、奢華行為，是指明顯與個人收入不相當的支出。

例如，收入每月才二、三萬元，卻出入五星級飯店消費，難免被認為是奢侈；又如二、三萬元的月收入，卻大舉融資購買像聯發科等高價位股票，能不被認為是「投機行為」？

這種情況所產生的債務，即使提出更生或清算聲請，法官恐怕難以接受；而若在法官裁准進入執行更生計畫或清算程序中被發現有這些行為，法官依法可以「不免責」加以處理。

至於債務人阿強同時欠下甲銀行房貸五百萬、乙銀行卡債二十萬及向自己同事借款十萬等三筆債務，要找誰進行債務協商呢？

王金龍說，依法要找債權最大的銀行，就是與甲銀行協商。

協商成立，就按達成協商的清債計畫按期繳付即可，就不能也不需要再向法院聲請更生或清算。
若協商不成立，可以向銀行取得協商不成立的證明書後，向法院聲請更生或清算。

不過協商制度只針對與金融機構的債務，阿強欠同事的錢，屬於民間債務，萬一有糾紛，只好打民事官司。