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．連動債 將採總代理制（2009.03.04）
．收回連動債賠償 不須課稅（2009.02.02）
．連動債申訴 16件和解（2009.01.21）
．連動債案和解金 15天內匯民眾（2009.01.21）
．5銀行亂賣連動債 金管會將處分（2009.01.14）
．連動債損失百萬內 銀行賠（2009.01.14）
．連動債「七爭議」 可申訴（2009.01.12）
．金管會催生連動債特別法（2008.12.08）
連動債 將採總代理制
【經濟日報╱記者李淑慧、雷盈╱台北報導╱2009.03.04】
為了徹底解決連動債問題，金管會副主委吳當傑3日表示，未來連動債將比照境外基金，採取「總代理制」。連動債要在台銷售，必須先有總代理機構，再通過主管機關審查才可以。
如果連動債是要賣給一般投資人，須先經公會預審後，再送金管會審查；如果賣給機構投資人的商品，原則上只要公會審查即可，送金管會備查。
吳當傑指出，未來不論是透過銀行、保險、證券通路銷售連動債，都要納入「總代理制」規範。此規範只要金管會訂定行政命令，應可很快出爐。
境外基金在台銷售，於民國95年開始實施總代理制，大部分境外基金都是透過投顧公司擔任總代理，不過，包括投信業、證券商、信託業、銀行業，都可以做為境外基金總代理。總代理制最大好處是，萬一投資人有任何問題，總代理將成為境外基金的窗口。
過去連動債一直都是各金融機構各自洽海外銀行、各自引進，萬一發行機構出問題，例如去年9月雷曼兄弟聲請破產，金融機構最多也只能幫投資人跨海打官司，投資人的權益難以獲得保障。
吳當傑表示，連動債若能採取總代理制，總代理機構必須要充分表達商品特性與風險。一般而言，連動債的海外發行機構，本身就會註明此商品是賣給一般散戶或給機構法人，金管會要注意的是，商品的風險有無充分揭露。
收回連動債賠償 不須課稅
【經濟日報╱記者陳亮諭／台北報導】 2009.02.02 09:27 am
金管會發布「連動債九大優先調解條件」，民進黨立委黃偉哲近日接獲陳情，銀行逼高齡投資人簽署撤回申訴書，並同意銀行賠償金為所得需報稅；財政部回應，投資人收回本金及損害賠償不課稅，年後針對個案處理討論。
黃偉哲日前陪同連動債受害者召開記者會，他指出，有些銀行受到「連動債九大優先調解條件」緊迫壓力，發生強逼高齡投資人儘速簽署撤回申訴書，銀行補償金額還未給付，要求投資人先簽署「其他所得」的收入名義同意書，做為扣（免）繳憑單報稅之用，未償先課稅不合理。
他認為，銀行未與受害者談好賠償就要求撤案，賠償金明明是本金，為什麼要逼投資人簽同意為所得並扣稅，已超出銀行職責範圍，要求金管會對連動債和解書應有標準規範。
台新銀行連動債自救會的鄭美瑄說，該自救會有8,000餘件個案屬高齡投資者，在理專說服下投下全數退休金，但因年齡不符，以兒女名義蓋章購買。黃偉哲近來接到陳情案，指出有些人遭第一商銀誘簽撤回申訴書等文件。
第一商銀理財事務處副處長林華山回應，同意書是屬於內部協議，還要與客戶達成共識才會報請總行處理，不簽署不等於不理賠，屬於不對等的關係。
財政部賦稅署第一組組長李雅晶表示，先前已與銀行公會達成共識，春節後針對申訴案討論，目前已底定兩項原則，收回本金無課稅問題，損害賠償也不課稅。金管會銀行局科長王允中也說，將與銀行公會繼續就此問題協商。
連動債申訴 16件和解
【經濟日報╱記者 呂郁青／台北報導】2009/01/21
趕在農曆年前，銀行公會金融消費爭議評議委員會第一次開庭「審判」連動債申訴案，共16件和解、契約金額合計1,683萬元。
但相關人士指出，被視為具指標意義的「評議判決」，可能要等到春節後才會出爐。
銀行公會統計，連動債申訴案件已突破萬件，首度達到1萬143件；求償金額合計則達109億元9,323萬元。其中雷曼兄弟連動債相關申訴案略多於非雷曼兄弟連動債。
銀行公會預估，等到第一件具指標意義的評議結果出爐後，可能再湧現一波申訴高峰。
評議委員會昨天召開首次評議大會，共評議16個案件和解，雷曼兄弟連動債與非雷曼兄弟連動債各八件。不過，和解金額、求償金額，銀行都以保密為由並不願透露。
評議委員會發言人李禮仲說，由於這是第一次會議，大家對流程仍不熟悉，下次會議將要求銀行提供金額。
據了解，本次16件和解案不一定是銀行有錯，但是有人是借錢買連動債，有的投資人年齡超過70歲，有人則是相關知識不足等，李禮仲說，申訴人在年齡、經濟與知識上居於弱勢，這些都是道德層面，希望銀行能盡社會責任。
評議委員會趕在農曆年前開動，李禮仲認為，這對飽受連動債投資之苦的消費者最大意義，顯示很快就有機會和解或是透過評議決議取得求償金。
銀行公會評議委員會將在本周五再指派三位委員，包括李禮仲、黃麗生以及郭尚義為受命委員，進行評議大會前的實質審查，同時協助整個大會建立更詳細、順暢的流程。
這批和解案中，屬於雷曼兄弟的八件申訴案，契約金額合計新台幣1,025萬元；非雷曼兄弟的八件，契約金額合計新台幣658萬元，可看出爭議最大宗者仍集中在雷曼兄弟發行或保證的連動債。
李禮件說，目前還有十件申訴案已完成初步審查報告，但最後個案賠付標準與評議結論，可能要等到年後才會有具體結果。
在金管會指示下，金額100萬元以上的連動債糾紛由銀行局受理；100萬元以下、非雷曼兄弟相關的連動債由銀行公會受理；投保中心則受理雷曼兄弟連動債，三個受理窗口最後都會送到銀行公會評議委員會審理。
連動債案》和解金 15天內匯民眾
【經濟日報╱記者 呂郁青】2009/01/21
一樣是和解，民眾與銀行談妥和解金額後，民眾什麼時候拿得到錢？答案是不知道。
但經過銀行公會金融消費爭議評議委員會評議後，等於某種「公證」性質，和解效力大不同，不僅和解金確保15天內拿得到，若和解過程還有糾紛，還可以拿蓋有銀行公會評委會的「和解證明」，向法院請求履行。
評議委員會的功能不單是大家印象中的評議，「判決」銀行得「賠」多少錢，也具有和解公證的效力，和解也算評議結果之一。
只要經過評議委員會審議確定消費者與銀行和解的案子，委員會將會發給雙方「和解證明書」，證明和解完成。同時會要求銀行在15天內將和解金匯給民眾，以第一批案子來說，農曆年後就可拿到這筆和解金。
評委會是依照民法的約定，只要達成和解，就要求銀行必須在和解後15天內匯出和解金，民眾不用擔心實際拿到錢的日子遙遙無期；若銀行不願遵守，可向銀行公會反映。
不過，雷曼兄弟相關連動債經過和解後，消費者也得同時將連動債請求權讓渡給銀行，等到雷曼兄弟聲請破產有具體結果，例如清算資產等，該連動債可分配剩餘金額就歸銀行所有。
5銀行亂賣連動債 金管會將處分
【聯合報╱記者陸倩瑤／台北報導】 2009.01.14 02:30 am
金管會檢查局長鍾慧貞昨天透露，檢查局已針對至少五家特定銀行展開「連動債專案金檢」，檢查結果去年底已出爐，受檢查的銀行「或多或少都有缺失」，銀行亂賣連動債恐怕難逃行政處分。
這是金管會成立以來，首次針對特定金融商品進行專案檢查。
據了解，檢查局去年挑選連動債賣得最多、客訴最多的幾家銀行進行專案金檢，包括中國信託銀行、台新、台北富邦銀行、第一與大眾銀行等五家銀行都是這波專案檢查的對象。
雷曼兄弟公司去年8月中旬宣布破產，引爆國內連動債風暴，連動債受災戶控訴銀行浮濫銷售連動債，使得他們的「定存變連動債」；並指責金管會坦護銀行，從沒有銀行或理專人員因亂賣連動債而被處分。
鍾慧貞表示，連動債專案檢查報告已經移交給銀行局，相關行政處分將由銀行局裁處，未來，檢查局還將公告不當銷售連動債各種手法與型態，以為警惕。
鍾慧貞說，專檢結果顯示，各銀行賣連動債「或多或少有些疏失」，如屬制度設計、或作業面的缺失，官方除要求改進之外，還會祭出行政處分；如涉及理財專員不當銷售問題，銀行局將優先通報銀行公會專案處理，先保住投資人權益，再對違規的理專開鍘。
鍾慧貞說，依規定，銀行不當銷售金融商品（含連動債），可能的處分包括罰鍰、限制或暫停業務，涉案的人員可能被停職、解職或罰鍰，違法情況嚴重的還會移送法辦。
連動債損失百萬內 銀行賠
【經濟日報╱記者李淑慧、雷盈、邱金蘭／台北報導】 2009.01.14 02:30 am
金管會完成對銀行銷售連動債專案金檢，發現沒有一家銀行零缺失，金管會將逐一處分。據了解，被列入專案金檢對象的銀行不到十家，大部分是連動債客訴案件多的民營銀行。
金管會銀行局長張明道昨（13）日表示，連動債爭議案件，經銀行公會評議機制認定銀行有缺失而要賠付、且金額在100萬元以下者，「銀行一定要接受」；如果金額在100萬元以上，則由雙方和解。
金管會昨天舉行新春記者會，說明備受消費者關注的連動債爭議處理情況。金管會檢查局長鍾慧貞說，連動債銷售的專案金檢已在去年第四季完成，被金檢的銀行或多或少都有缺失，沒有一家是零缺失。
對於制度面缺失，金管會會要求儘快補足，作業面問題也會通知銀行改善，金管會會將整個專案金檢發現的缺失態樣彙整，提委員會討論後公布。
鍾慧貞說，專案金檢的對象主要是一些客訴較多的銀行，檢查項目則包括商品如何上架，有無執行KYC（認識你的客戶）等。她說，檢查人員每家銀行花兩周時間檢查，幾乎查過每一檔連動債。
依過去經驗，被查獲有缺失的銀行，會視違規情節輕重被停辦相關業務或罰鍰。根據檢查局資料，97年全年檢查局共對金融機構辦理466家次金檢，其中包括114家次專案金檢，除連動債銷售，還包括財富管理業務、產險公司車險業務及保經保代公司行銷招攬等。
此外，檢查局正規劃建置「銀行業金融檢查評等制度」，97年度已辦理12家銀行的檢查評等試評作業，藉以建構以風險為導向的金融檢查制度。
鍾慧貞說，金檢的評等制度規劃，依不同的檢查結果分第一級到第五級，評等將作為未來檢查頻率等參考，去年已完成測試，預計今年實施。
差異化檢查機制擬藉由不同風險等級的區分，排定不同的檢查頻率，以有效運用檢查人力資源，達到分級管理及差異化檢查效果。
連動債「七爭議」 可申訴
【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】2009/01/12
哪些連動債可以申訴？哪些連動債又可直接要求銀行賠錢？銀行公會最近訂出七大爭議項目。
投資人購買任何連動債，不限時間、不限形式、不限發行機構，發行機構雷曼、非雷曼，統統可以拿出來申訴。此外，銀行公會也確認金管會所提的連動債九大態樣。只要屬於連動債糾紛屬於這九大態樣，投資人可以直接要求銀行和解，不過，這僅限於雷曼連動債。
這波連動債爭議鬧翻天，連動債自救會成員在上周六還舉辦遊行，要求銀行賠錢。不過，投資人可以拿出當初購買的連動債合約，看看是否有七大爭議點。
七大爭議包括，
一、在購買當時的信託契約沒有簽名或蓋章，
二、銀行與理專沒有先執行認識客戶的程序，
三、銀行或理專沒對客戶購買商等及與風險承受度做確認。
四、理專沒有向投資人說明產品條件，包括連動標的、跌破下限條件等，
五、理專沒有揭露產品風險，
六、銀行未定期對客戶寄送對帳單或信託財產目錄，
七、則是其他銷售過程紙觸主管機關法令，
就算爭議點不在以上七大點，只要經由評委會認定的條件也可受理申訴。
七大爭議適用範圍廣，所有連動債都可納入，包括保本、非保本，發行機構雷曼、非雷曼，幾年前購買的連動債也通通可以拿出來申訴。
消費者提出連動債申訴，只要符合上述爭議，銀行公會金融消費爭議案件評議委員會就會受理、審議，拍板定案的決議，銀行一定要遵守，消費者若不服，則還可向法院提出告訴。
至於購買雷曼兄弟相關連動債，只要符合九大態樣，就可要求銀行以慰問金、補償金方式和解。九大態樣都是銀行有明顯疏失的銷售行為，包括：雷曼商品年限加上信託時年齡超過國人生命年限，目前男性為75歲、女性為81歲，無發行人中途買回機制。
金管會催生連動債特別法
【工商時報／薛翔之／台北報導／2008-12-08】
雷曼事件以來爭議不休的消費者與銀行糾紛事件，金管會聽到了！為協助消費者求償，據悉，金管會正研究是否可透過雷曼兄弟在台證券子公司、雷曼在香港和歐洲的據點，思考求償的可行性，並擬議連動債特別法，透過緊急制定法案保全資產，以此為依據，為消費者求償取得法源。
國際間透過直接轉投資的「直系」母子公司，求償成功的案例相當多見，但類似台灣目前「旁系」關係企業的求償，較為少見，因此這個法律架構是否能成立，是法律人出身的新主委陳?要做的功課。
由於雷曼兄弟在台有1家證券子公司，且該公司主要從事經紀業務，亦即僅協助客戶下單，雷曼握有的保證金，理應是客戶所有；另外，雷曼在歐洲地區的據點，也有代客操作、透過替客戶下單，投資台灣的有價證券；至於在香港的雷曼兄弟，則和台灣的高鐵有借貸關係。
這也是金管會擬採取的「揭開公司面紗原則」。舉例來說，雖然表面上看起來，沒有直接投資關係，但是透過背後的勾稽查核，代客操作的客戶，部分可能是雷曼兄弟連動債的發行機構，以此為基礎，將可協助台灣的連動債客戶，去進行求償。
據金管會統計，國內金融機構本身對雷曼兄弟的股債投資，約400億元新台幣，一般投資人購買連動債的投資規模約400億元，人次為5.1萬件；其中9月1日以後販售的連動債，為350件、金額3億元，已陸續由國內銀行賠償給客戶。
對於其餘的投資人，金管會擬研議特別法方式，為消費者求償，提供法源基礎後，除了連動債以外，也不排除將較為複雜的衍生性金融商品，一併納入受保護的範圍；由於雷曼債的時間較為緊迫，因此，此特別法將是新主委上任後最重要的工作之一。
．收回連動債賠償 不須課稅（2009.02.02）
．連動債申訴 16件和解（2009.01.21）
．連動債案和解金 15天內匯民眾（2009.01.21）
．5銀行亂賣連動債 金管會將處分（2009.01.14）
．連動債損失百萬內 銀行賠（2009.01.14）
．連動債「七爭議」 可申訴（2009.01.12）
．金管會催生連動債特別法（2008.12.08）
連動債 將採總代理制
【經濟日報╱記者李淑慧、雷盈╱台北報導╱2009.03.04】
為了徹底解決連動債問題，金管會副主委吳當傑3日表示，未來連動債將比照境外基金，採取「總代理制」。連動債要在台銷售，必須先有總代理機構，再通過主管機關審查才可以。
如果連動債是要賣給一般投資人，須先經公會預審後，再送金管會審查；如果賣給機構投資人的商品，原則上只要公會審查即可，送金管會備查。
吳當傑指出，未來不論是透過銀行、保險、證券通路銷售連動債，都要納入「總代理制」規範。此規範只要金管會訂定行政命令，應可很快出爐。
境外基金在台銷售，於民國95年開始實施總代理制，大部分境外基金都是透過投顧公司擔任總代理，不過，包括投信業、證券商、信託業、銀行業，都可以做為境外基金總代理。總代理制最大好處是，萬一投資人有任何問題，總代理將成為境外基金的窗口。
過去連動債一直都是各金融機構各自洽海外銀行、各自引進，萬一發行機構出問題，例如去年9月雷曼兄弟聲請破產，金融機構最多也只能幫投資人跨海打官司，投資人的權益難以獲得保障。
吳當傑表示，連動債若能採取總代理制，總代理機構必須要充分表達商品特性與風險。一般而言，連動債的海外發行機構，本身就會註明此商品是賣給一般散戶或給機構法人，金管會要注意的是，商品的風險有無充分揭露。
收回連動債賠償 不須課稅
【經濟日報╱記者陳亮諭／台北報導】 2009.02.02 09:27 am
金管會發布「連動債九大優先調解條件」，民進黨立委黃偉哲近日接獲陳情，銀行逼高齡投資人簽署撤回申訴書，並同意銀行賠償金為所得需報稅；財政部回應，投資人收回本金及損害賠償不課稅，年後針對個案處理討論。
黃偉哲日前陪同連動債受害者召開記者會，他指出，有些銀行受到「連動債九大優先調解條件」緊迫壓力，發生強逼高齡投資人儘速簽署撤回申訴書，銀行補償金額還未給付，要求投資人先簽署「其他所得」的收入名義同意書，做為扣（免）繳憑單報稅之用，未償先課稅不合理。
他認為，銀行未與受害者談好賠償就要求撤案，賠償金明明是本金，為什麼要逼投資人簽同意為所得並扣稅，已超出銀行職責範圍，要求金管會對連動債和解書應有標準規範。
台新銀行連動債自救會的鄭美瑄說，該自救會有8,000餘件個案屬高齡投資者，在理專說服下投下全數退休金，但因年齡不符，以兒女名義蓋章購買。黃偉哲近來接到陳情案，指出有些人遭第一商銀誘簽撤回申訴書等文件。
第一商銀理財事務處副處長林華山回應，同意書是屬於內部協議，還要與客戶達成共識才會報請總行處理，不簽署不等於不理賠，屬於不對等的關係。
財政部賦稅署第一組組長李雅晶表示，先前已與銀行公會達成共識，春節後針對申訴案討論，目前已底定兩項原則，收回本金無課稅問題，損害賠償也不課稅。金管會銀行局科長王允中也說，將與銀行公會繼續就此問題協商。
連動債申訴 16件和解
【經濟日報╱記者 呂郁青／台北報導】2009/01/21
趕在農曆年前，銀行公會金融消費爭議評議委員會第一次開庭「審判」連動債申訴案，共16件和解、契約金額合計1,683萬元。
但相關人士指出，被視為具指標意義的「評議判決」，可能要等到春節後才會出爐。
銀行公會統計，連動債申訴案件已突破萬件，首度達到1萬143件；求償金額合計則達109億元9,323萬元。其中雷曼兄弟連動債相關申訴案略多於非雷曼兄弟連動債。
銀行公會預估，等到第一件具指標意義的評議結果出爐後，可能再湧現一波申訴高峰。
評議委員會昨天召開首次評議大會，共評議16個案件和解，雷曼兄弟連動債與非雷曼兄弟連動債各八件。不過，和解金額、求償金額，銀行都以保密為由並不願透露。
評議委員會發言人李禮仲說，由於這是第一次會議，大家對流程仍不熟悉，下次會議將要求銀行提供金額。
據了解，本次16件和解案不一定是銀行有錯，但是有人是借錢買連動債，有的投資人年齡超過70歲，有人則是相關知識不足等，李禮仲說，申訴人在年齡、經濟與知識上居於弱勢，這些都是道德層面，希望銀行能盡社會責任。
評議委員會趕在農曆年前開動，李禮仲認為，這對飽受連動債投資之苦的消費者最大意義，顯示很快就有機會和解或是透過評議決議取得求償金。
銀行公會評議委員會將在本周五再指派三位委員，包括李禮仲、黃麗生以及郭尚義為受命委員，進行評議大會前的實質審查，同時協助整個大會建立更詳細、順暢的流程。
這批和解案中，屬於雷曼兄弟的八件申訴案，契約金額合計新台幣1,025萬元；非雷曼兄弟的八件，契約金額合計新台幣658萬元，可看出爭議最大宗者仍集中在雷曼兄弟發行或保證的連動債。
李禮件說，目前還有十件申訴案已完成初步審查報告，但最後個案賠付標準與評議結論，可能要等到年後才會有具體結果。
在金管會指示下，金額100萬元以上的連動債糾紛由銀行局受理；100萬元以下、非雷曼兄弟相關的連動債由銀行公會受理；投保中心則受理雷曼兄弟連動債，三個受理窗口最後都會送到銀行公會評議委員會審理。
連動債案》和解金 15天內匯民眾
【經濟日報╱記者 呂郁青】2009/01/21
一樣是和解，民眾與銀行談妥和解金額後，民眾什麼時候拿得到錢？答案是不知道。
但經過銀行公會金融消費爭議評議委員會評議後，等於某種「公證」性質，和解效力大不同，不僅和解金確保15天內拿得到，若和解過程還有糾紛，還可以拿蓋有銀行公會評委會的「和解證明」，向法院請求履行。
評議委員會的功能不單是大家印象中的評議，「判決」銀行得「賠」多少錢，也具有和解公證的效力，和解也算評議結果之一。
只要經過評議委員會審議確定消費者與銀行和解的案子，委員會將會發給雙方「和解證明書」，證明和解完成。同時會要求銀行在15天內將和解金匯給民眾，以第一批案子來說，農曆年後就可拿到這筆和解金。
評委會是依照民法的約定，只要達成和解，就要求銀行必須在和解後15天內匯出和解金，民眾不用擔心實際拿到錢的日子遙遙無期；若銀行不願遵守，可向銀行公會反映。
不過，雷曼兄弟相關連動債經過和解後，消費者也得同時將連動債請求權讓渡給銀行，等到雷曼兄弟聲請破產有具體結果，例如清算資產等，該連動債可分配剩餘金額就歸銀行所有。
5銀行亂賣連動債 金管會將處分
【聯合報╱記者陸倩瑤／台北報導】 2009.01.14 02:30 am
金管會檢查局長鍾慧貞昨天透露，檢查局已針對至少五家特定銀行展開「連動債專案金檢」，檢查結果去年底已出爐，受檢查的銀行「或多或少都有缺失」，銀行亂賣連動債恐怕難逃行政處分。
這是金管會成立以來，首次針對特定金融商品進行專案檢查。
據了解，檢查局去年挑選連動債賣得最多、客訴最多的幾家銀行進行專案金檢，包括中國信託銀行、台新、台北富邦銀行、第一與大眾銀行等五家銀行都是這波專案檢查的對象。
雷曼兄弟公司去年8月中旬宣布破產，引爆國內連動債風暴，連動債受災戶控訴銀行浮濫銷售連動債，使得他們的「定存變連動債」；並指責金管會坦護銀行，從沒有銀行或理專人員因亂賣連動債而被處分。
鍾慧貞表示，連動債專案檢查報告已經移交給銀行局，相關行政處分將由銀行局裁處，未來，檢查局還將公告不當銷售連動債各種手法與型態，以為警惕。
鍾慧貞說，專檢結果顯示，各銀行賣連動債「或多或少有些疏失」，如屬制度設計、或作業面的缺失，官方除要求改進之外，還會祭出行政處分；如涉及理財專員不當銷售問題，銀行局將優先通報銀行公會專案處理，先保住投資人權益，再對違規的理專開鍘。
鍾慧貞說，依規定，銀行不當銷售金融商品（含連動債），可能的處分包括罰鍰、限制或暫停業務，涉案的人員可能被停職、解職或罰鍰，違法情況嚴重的還會移送法辦。
連動債損失百萬內 銀行賠
【經濟日報╱記者李淑慧、雷盈、邱金蘭／台北報導】 2009.01.14 02:30 am
金管會完成對銀行銷售連動債專案金檢，發現沒有一家銀行零缺失，金管會將逐一處分。據了解，被列入專案金檢對象的銀行不到十家，大部分是連動債客訴案件多的民營銀行。
金管會銀行局長張明道昨（13）日表示，連動債爭議案件，經銀行公會評議機制認定銀行有缺失而要賠付、且金額在100萬元以下者，「銀行一定要接受」；如果金額在100萬元以上，則由雙方和解。
金管會昨天舉行新春記者會，說明備受消費者關注的連動債爭議處理情況。金管會檢查局長鍾慧貞說，連動債銷售的專案金檢已在去年第四季完成，被金檢的銀行或多或少都有缺失，沒有一家是零缺失。
對於制度面缺失，金管會會要求儘快補足，作業面問題也會通知銀行改善，金管會會將整個專案金檢發現的缺失態樣彙整，提委員會討論後公布。
鍾慧貞說，專案金檢的對象主要是一些客訴較多的銀行，檢查項目則包括商品如何上架，有無執行KYC（認識你的客戶）等。她說，檢查人員每家銀行花兩周時間檢查，幾乎查過每一檔連動債。
依過去經驗，被查獲有缺失的銀行，會視違規情節輕重被停辦相關業務或罰鍰。根據檢查局資料，97年全年檢查局共對金融機構辦理466家次金檢，其中包括114家次專案金檢，除連動債銷售，還包括財富管理業務、產險公司車險業務及保經保代公司行銷招攬等。
此外，檢查局正規劃建置「銀行業金融檢查評等制度」，97年度已辦理12家銀行的檢查評等試評作業，藉以建構以風險為導向的金融檢查制度。
鍾慧貞說，金檢的評等制度規劃，依不同的檢查結果分第一級到第五級，評等將作為未來檢查頻率等參考，去年已完成測試，預計今年實施。
差異化檢查機制擬藉由不同風險等級的區分，排定不同的檢查頻率，以有效運用檢查人力資源，達到分級管理及差異化檢查效果。
連動債「七爭議」 可申訴
【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】2009/01/12
哪些連動債可以申訴？哪些連動債又可直接要求銀行賠錢？銀行公會最近訂出七大爭議項目。
投資人購買任何連動債，不限時間、不限形式、不限發行機構，發行機構雷曼、非雷曼，統統可以拿出來申訴。此外，銀行公會也確認金管會所提的連動債九大態樣。只要屬於連動債糾紛屬於這九大態樣，投資人可以直接要求銀行和解，不過，這僅限於雷曼連動債。
這波連動債爭議鬧翻天，連動債自救會成員在上周六還舉辦遊行，要求銀行賠錢。不過，投資人可以拿出當初購買的連動債合約，看看是否有七大爭議點。
七大爭議包括，
一、在購買當時的信託契約沒有簽名或蓋章，
二、銀行與理專沒有先執行認識客戶的程序，
三、銀行或理專沒對客戶購買商等及與風險承受度做確認。
四、理專沒有向投資人說明產品條件，包括連動標的、跌破下限條件等，
五、理專沒有揭露產品風險，
六、銀行未定期對客戶寄送對帳單或信託財產目錄，
七、則是其他銷售過程紙觸主管機關法令，
就算爭議點不在以上七大點，只要經由評委會認定的條件也可受理申訴。
七大爭議適用範圍廣，所有連動債都可納入，包括保本、非保本，發行機構雷曼、非雷曼，幾年前購買的連動債也通通可以拿出來申訴。
消費者提出連動債申訴，只要符合上述爭議，銀行公會金融消費爭議案件評議委員會就會受理、審議，拍板定案的決議，銀行一定要遵守，消費者若不服，則還可向法院提出告訴。
至於購買雷曼兄弟相關連動債，只要符合九大態樣，就可要求銀行以慰問金、補償金方式和解。九大態樣都是銀行有明顯疏失的銷售行為，包括：雷曼商品年限加上信託時年齡超過國人生命年限，目前男性為75歲、女性為81歲，無發行人中途買回機制。
金管會催生連動債特別法
【工商時報／薛翔之／台北報導／2008-12-08】
雷曼事件以來爭議不休的消費者與銀行糾紛事件，金管會聽到了！為協助消費者求償，據悉，金管會正研究是否可透過雷曼兄弟在台證券子公司、雷曼在香港和歐洲的據點，思考求償的可行性，並擬議連動債特別法，透過緊急制定法案保全資產，以此為依據，為消費者求償取得法源。
國際間透過直接轉投資的「直系」母子公司，求償成功的案例相當多見，但類似台灣目前「旁系」關係企業的求償，較為少見，因此這個法律架構是否能成立，是法律人出身的新主委陳?要做的功課。
由於雷曼兄弟在台有1家證券子公司，且該公司主要從事經紀業務，亦即僅協助客戶下單，雷曼握有的保證金，理應是客戶所有；另外，雷曼在歐洲地區的據點，也有代客操作、透過替客戶下單，投資台灣的有價證券；至於在香港的雷曼兄弟，則和台灣的高鐵有借貸關係。
這也是金管會擬採取的「揭開公司面紗原則」。舉例來說，雖然表面上看起來，沒有直接投資關係，但是透過背後的勾稽查核，代客操作的客戶，部分可能是雷曼兄弟連動債的發行機構，以此為基礎，將可協助台灣的連動債客戶，去進行求償。
據金管會統計，國內金融機構本身對雷曼兄弟的股債投資，約400億元新台幣，一般投資人購買連動債的投資規模約400億元，人次為5.1萬件；其中9月1日以後販售的連動債，為350件、金額3億元，已陸續由國內銀行賠償給客戶。
對於其餘的投資人，金管會擬研議特別法方式，為消費者求償，提供法源基礎後，除了連動債以外，也不排除將較為複雜的衍生性金融商品，一併納入受保護的範圍；由於雷曼債的時間較為緊迫，因此，此特別法將是新主委上任後最重要的工作之一。
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