當我們同債一起

自由時報╱更新日期:2008/03/03 04:09╱記者李靚慧專題報導

M型社會來臨，當財富水平線上左端的貧者愈貧，右端的富者愈富，且中產階級逐步向左方傾斜，你，位於M型社會中的哪一端？

銀行業者指出，位於M型社會右方的「富裕族群」，因為手中擁有大量的閒置資金，「以錢賺錢」的獲利速度，遠較M型中心的族群更快，當然，與M型左方的貧窮族群相比，擁有的財富更是天差地遠。

對於大多數的受薪階級而言，在現在「什麼都漲、就是薪水沒漲」的環境下，該如何避免在財富水平線上，逐步往左端傾斜？

中國信託銀行財富管理建議，一般受薪階級要累積財富，首先必須在「收入」與「支出」之間，創造更大的儲蓄投資空間。

該如何達成這樣的目標？中信銀解釋，受薪階級的所得固定，要創造更大的儲蓄投資空間，就得節省花費，讓生活中的消費往左（平價）走，理財目標則積極向右（致富）看齊。

舉例來說，以一個月薪五萬元的上班族為例，五萬元的月薪可以說是高於平均水準，但如果平日的消費總是想要向富裕族群「看齊」，恐怕不但無法儲蓄，還有可能因刷卡過度而負債；相反的，如果能夠節省平日的吃、喝、娛樂、交通等費用，將三分之二的薪水用來儲蓄，並且採取定期定額方式投資基金，以長期投資的平均年報酬率15%估算，最快兩年內，這個上班族就可以累積100萬元的資產。

換言之，想要累積財富的上班族，就得忍痛讓自己的消費如「貧窮階級」，例如能走路就不搭車、能搭公車就不坐計程車；避免每日一杯百元咖啡，如果非要喝咖啡，選擇價格較低的替代品；平日使用的物品，盡量選擇非名牌的平價品；若無法節制消費，就減少逛街、帶信用卡出門的機會。

相反的，想累積財富的上班族，也得盡快開始儲蓄、投資，兆豐商銀財富管理建議，上班族在銀行開設定期定額投資帳戶，選擇波動風險較小的全球股票型基金，依照每月可結餘的金錢，設定扣款投資金額，並且選定距離發薪日最近的日期扣款；當然，也得儲蓄些備用資金，以備不時之需。