.美兩大團體籲政府 推動免除卡債(2008.10.31)
.美國國會伸援卡奴?發卡公司反對(2008.03.14)
.新貧美國人 卡債還不完、房貸擺一邊(2008.03.01)



美兩大團體籲政府 推動免除卡債

【工商時報/吳慧珍/綜合外電報導/2008-10-31】

消費者信用卡債務違約率飆高,美國金融業利益團體與消保組織周三呼籲聯邦主管機關,推動一項卡債免除計畫,債務人最高可獲放貸機構打消40%的卡債。

根據聯準會(Fed)的數據,美國民眾現今揹負的信用卡債務高達9,000億美元。

而隨著經濟危機加劇,繳不出信用卡費的消費者愈來愈多,其中還不乏過去信用紀錄良好的持卡人,而銀行與其他放貸機構也在此信貸危機重創下,帳面損失高達數百億美元。

分別代表金融業與消費者的「金融服務業圓桌會議組織(Financial Services Roundtable)」與「美國消費者聯盟(Consumer Federation of America)」罕見連袂向政府提出訴求,凸顯當前卡債危機的急迫性。

兩大團體致函美國財政部「通貨監理局(Comptroller of the Currency)」,要求核准一項特別方案,讓一些被現有還款計畫排拒在外、卻又揹負著大筆卡債的消費者,能夠獲得發卡公司打消大部分債務的機會。

兩大團體共同指出,美國消費者的卡債規模創空前紀錄,這項免除卡債計畫,讓信用卡放貸業者得以提供這些卡債族財務上的協助。

兩大團體同時表示,大型信用卡銀行幾乎都表明願意配合這項試驗性計畫,債務人最高可免除40%的卡債,然後再攤還剩餘的債款。但卡債免除的額度,要視個別債務人的財務狀況而定。

「金融服務業圓桌會議組織」的總裁兼執行長巴雷特在聲明中指出:「目前當務之急是為放貸業者與消費者找到兩全其美的方法。我們請求當局能替民間貸款業者指點明路,之後才可發揮安定與解救消費者的作用。」

全美有80%的信用卡,係由Discover Financial Service、美國銀行、花旗集團、摩根大通與第一資本金融公司等五大金融機構發行。




美國會伸援卡奴?發卡公司反對

【世界日報╱路透華盛頓十三日電╱2008.03.14 09:35 pm】

信用卡公司13日警告國會,用以保護信用卡用戶的提案,可能導致卡費提高,並妨礙消費者獲得信用卡。業者比較贊成聯邦準備理事會的計畫,規定信用卡公司向持卡人更詳細說明各種條件。

眾院金融服務委員會的民主黨委員,上個月提案要求禁止信用卡公司擅自提高利率、處罰按時付清帳目的人,或是對各種規費收取太高的費用。

消費者團體說,業者不公平的措施,導致一些用戶付不出款項,並債台高築。

但是,發行信用卡的銀行反對國會的提案。第一資本金融公司法律主管John Finneran在國會公聽會中說:「現在對消費者信用廣泛立法,規定付款模式、重新界定產品性質、限制風險管理,是不智之舉。」

美國商業銀行法律主管Gre-gory Baer說,如果發卡機構無法對貸款者的風險重新定價,消費者可能面對更高的卡費。

這些銀行表示,他們寧可接受聯準會考慮的方案,規定發卡公司更充分公開各種條件,而且在修改這些條件時,讓消費者有更多時間考慮。

聯準會去年5月提議成立新的公開制度,協助消費者瞭解信用卡的各種規費和利率。聯準會主席柏南基表示這方面可能需要更多保護消費者的法規。這些改變可能在今年底前定案。

眾院小組主席Carolyn Mal-oney說,眾院的提案不會訂定價格管制、利率上限或卡費多寡。她說:「我相信這對嚴重失衡的市場是非常必要的修正措施。」

民主黨籍參議員Robert Menendez12日也提出議案,主張禁止回溯性的提高利率,並對提高罰款和逾期付款費用設限。







新貧美國人 卡債還不完、房貸擺一邊

【聯合晚報╱國際新聞組╱綜合報導╱2008.03.01 03:14 pm】

美國各地的信用顧問發現,由於房貸負擔加重,愈來愈多人寧可先支付信用卡帳單,甚至不惜拖欠房貸,雖然這種做法可能使他們的房屋被查封,但他們需要信用卡來應付日常開支,不得不如此。

「今日美國報」報導,消費者的付款資訊分析顯示,財務窘困的貸款人開始離開傳統,現在是先付信用卡和車貸帳單,然後才應付房屋貸款。這情況的深一層意思是,有人基本上已準備放棄房子,靠信用卡過一天算一天。

許多經濟學家說,這種趨勢持續下去,房貸虧損可能加速惡化,並助長經濟頹勢。

生活費用節節上漲,而信用貸款成本低廉又易得,導致消費者更加仰賴信用卡購買生活必需品,不願意放棄豪華享受。

但是,經濟逐漸衰退,消費者開始減少購買家具和電器之類可有可無的東西,錢用在購買雜貨和汽油等必需品上,這些東西出現在信用卡帳單上的頻率顯著增加。

過去一年,美國的信用卡債暴增,加州、佛羅里達、亞利桑那和內華達等經濟特別疲弱的地區尤其明顯。

「穆迪經濟網站」首席經濟學家桑迪說:「這顯示民眾日益使用信用卡救急。他們失去工作、加班機會和其他收入,只能靠信用卡補洞。」

房價降低,房屋淨值貸款愈來愈難申請,造成問題更嚴重。智庫「美國進步中心」研究員維勒說:「曾有幾年,房貸和房屋淨值貸款取代信用卡債務,現在又換信用卡當道。」

民眾日益仰賴信用卡維持生活開銷,導致卡債為主的循環債務去年激增7.8%,總額創9435億美元(台幣29兆元)紀錄。

經濟惡化,最後可能限制卡債增加。許多專家說,如果經濟陷入衰退,貸款商可能進一步緊縮銀根,迫使消費者大筆減少非必要的開支,因此即使他們日益依賴信用卡購買日常必需品,卡債增加之勢也可能減緩。





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