.銀行房貸新戰火 貸9成 息2.6%(2008.07.25)
.房貸學貸 負擔更重了(2008.07.04)
.房貸利率調整周期 隨你挑(2008.06.26)
.五大行庫房貸利率 不升反降(2008.06.25)
.優惠房貸申請延期 變容易了(2008.06.25)
.優惠房貸出爐 套房貸款解套(2008.06.23)
.房貸還不出 4招求通融(2008.05.22)


銀行房貸新戰火 貸9成 息2.6%

【工商時報/李國煌/台北報導/2008.07.25】

正當房市走緩,土銀、台銀、合庫及各大型銀行緊縮房貸之際,7月分,國泰世華銀鳴槍掀起新戰火,針對全台四大精華區、優質客戶,推出高成數、低利率優質房貸,雙A級客戶最高可貸九成、利率2.6%。

目前,各銀行房貸成數大多壓在七成,國泰世華銀是第一家推出專案房貸,再度拉高房貸成數的銀行,這項專家承做期間,到明年1月31日為止。

依據國泰世華銀的方案,鎖定的四大精華區域包括,台北市、台北縣、台中市、高雄市,並且針對這四大地區更進一步細分,劃定A級地段。

台北市當中,只納入大安、信義、中山區的大直、士林區的天母、文山區的景美,台北縣只適用板橋、新店地區部分路段,例如,安坑便不算在內。

台中市適用優質房貸的地區,只有5期、7期重劃區,高雄市只有美術館、文化中心,以及捷運紅線沿線部分路段的房子,才適用這項優質房貸專案。

銀行房屋貸款的客層,愈分愈細,晉身A級高檔客可以適用相對低利、比較高的貸款成數,不過,A級客有一定門檻,低標年薪100萬,每月還款金額必須在月收入的六成以內。銀行主管說,愈是有錢的A級客戶,自備一成就能輕鬆買房子,至於條件普通,無法晉身A級的民眾,自備款三成再買屋。

客戶條件部分,主要以客戶的負債比做考量,貸款總餘額不超過年收入的10倍,可適用這項優質房貸專案,例如,年收入100萬、貸款總餘額在1000萬以內,具有穩定還款能力的客戶。銀行評估之後,A級客戶、購買A級區域地段的房子,最高可以貸到九成。

至於年薪50萬、60萬,一般條件的貸款人,銀行提供的貸款成數較低,民眾只能多存自備款,才能搭配貸款、一圓購屋夢。

同時,房貸利率走揚之際,國泰世華銀針對優質房貸專案客戶,推出前6個月固定2.6%的低利,第7個月起,第二段利率也在3%以下。

這項分眾房貸專案,主打高成數,以北市而言,年收入300萬的A級客戶,在大安區購買一戶3000萬的房子,最高可以借到2700萬,年收入80萬的A級客戶,在高市美術館買一戶900萬的房子,最多可以借到800萬。

目前,各銀行全面緊縮房貸,包括土銀、台銀、合庫、玉山銀、台北富邦銀、中信銀、華銀、一銀、台企銀、彰銀,北市的房屋貸款成數,最高可貸八成,不過,實際貸放成數約在七成左右。至於房貸利率,各銀行前6個月的利率,現在大多上升到年息2.8%左右。

面對國泰世華銀率先出擊,拉高成數、壓低利率,搶攻精華地段的優質客,多家銀行人員表示,好地段的房子、優質的客戶,各銀行都歡迎,未來也將擬定低利、高成數方案,吸引精華客群。






房貸學貸 負擔更重了

【經濟日報╱記者羅兩莎、雷盈/台北報導/2008.07.04 02:48】

中央銀行升息後,台灣郵政公司今(4)日起調高存款利率,1個月期到3年期儲金利率都調升0.06個百分點,調整後1年期定儲機動利率為2.65%,2年期定儲機動利率為2.725%。

由於多項政策貸款都是以郵儲金1、2年期定儲機動利率為計息基礎,估計將有400萬政策貸款戶受影響,利息支出將因而加重。

郵儲金利率調高後,政府優惠房貸利率由原本的3.54%升至3.6%,就學貸款利率則由3.64%升至3.7%。

行政院自89年推出總計1.8兆元的優惠房貸,因政府利息補貼幅度不一,貸款利率調升後介於2.875%至3.6%。其中,目前還有約1,000億元額度可供民眾申貸的行政院優惠房貸,利率將自3.54%調高到3.6%。

同時,過去政府依民眾身分別或職業別核准的各項政策貸款,包括國民住宅、勞工住宅、軍公教住宅以及原住民住宅等政策貸款,利率將全面調高到2.767%。

大型銀行主管解釋,今年6月23日起,前述政策貸款利率一律改為按台灣郵政2年期定儲機動利率加碼0.042個百分點;因此借款人自行負擔利率會調高到2.767%。

以前述各項優惠房貸,每戶貸款上限220萬元,貸款年限20年計算,貸款戶每月利息負擔最多將增加110元,一年最多將增加1,320元。

至於助學貸款利率也將調高至3.7%,預估受影響的貸款戶數近百萬戶。以申貸50萬元,分五年攤還計算,現在每月需攤還9,141元,調息後每年利息支出會增加168元。

就學貸款利率是在每年2月、5月、8月及11月調整,以郵儲金1年期定儲機動利率為計息基準。





http://udn.com/NEWS/STOCK/STO8/4411686.shtml






房貸利率調整周期 隨你挑

【經濟日報╱記者林巧雁/台北報導/2008.06.26 03:27】

物價一直漲,房貸利率也往上漲,如何減輕房貸利息?
花旗銀行消費金融台灣區總經理管國霖、銀行業務處負責人李芸與房屋貸款部副總裁余苑菱,宣布新的省息房貸方案。

通貨膨脹高漲、利率又持續走高,如何省下房貸利息對抗通膨?花旗昨(25)日宣布,推出首創可讓消費者視房貸利率升跌選擇一個月、三個月或六個月調整利息的房貸新選擇。

中央銀行4月底資料統計指出,購買住宅貸款餘額高達4兆670餘億元,創歷史新高,目前的利率水準及物價節節高升,如何能在通膨時代下省錢,成為大家最關心的議題。

花旗銀指出,目前房貸以新竹以北為主,中南部仍以都會區如台中、高雄為首選,銀行貸給投機客的貸款成數較低,一般民眾貸款成數則最高可到八成九。

今年以來房貸成長率約8%到10%。荷蘭銀行、豐銀行房貸產品目前仍只提供自己的貴賓客戶。

目前一般房貸多是三個月調整一次利率,但是利率走勢不確定性高,尤其未來利率又看漲,房貸族如何在長達15到20年間降低利率波動可能帶來的利息支出成本?

花旗表示,該行推出的「自由年貸」方案,房貸客戶可隨市場利率調整而決定延長或縮短機動利率的周期。

花旗消金台灣區總經理管國霖說,假設預測央行未來一年是升息趨勢,客戶可選擇六個月調整利率一次,對客戶較有利;相反若預期央行未來會降息,客戶可選擇一個月調整一次利率,減少每月的利息支出。

花旗消金房屋貸款部副總裁余苑菱則指出,花旗的存款可抵房貸利息,可將實質利率降到2%以下。
存款抵利無上限,假設貸款500萬元,存款也有500萬元,等於房貸不需利息。

若以500萬元為例,有30萬元存款,每月可存下2萬5,000元抵利,利率以3.15%計算,20年最多可省下新台幣77萬多元的利息,一般指數型房貸要付174萬元,花旗只要付97萬2,000元。

花旗銀的房貸名目利率介於3%-3.5%,存款可完全抵利,比如貸款500萬元,有200萬元存款,可先抵200萬元,只剩300萬元計算房貸利息,所以利息由客戶自己決定,若客戶存款多,房貸利率甚至可壓低到2%以下。

此外,花旗也提供業界最高長達六個月的重大疾病與失業險,也就是說,如果房貸加上保險,若有意外或疾病將理賠六個月的付款,六個月後又失業,可幫客戶再付六個月的房貸,最多可付12個月的房貸。






五大行庫房貸利率 不升反降

【經濟日報╱記者傅沁怡/台北報導/2008.06.25 04:13 am】

建商新推案量減少,銀行建築融資餘額跟著往下掉。

房地產景氣退燒,銀行建築融資餘額連三個月減少共124.27億元,5月建築融資餘額因而降至1兆163.27億元的近半年低點,顯示建商因新推案產生的資金需求減少。

不過,銀行主管指出,建商先前推案進入交屋期,許多建築融資轉為分戶貸款,5月五大銀行新承作購屋貸款達450.44億元,是近一年高點;5月銀行購置住宅貸款餘額也因而攀升至4.7兆元的統計以來新高。

5月五家大型銀行新承作購屋貸款利率不升反降,較4月走低0.006個百分點為2.76%,是五大行庫新承作購屋貸款利率近半年首度下滑。

銀行主管指出,主要是擔心房貸放款風險走高,新授信案集中優良客戶,並提供利率減碼優惠來爭取這些風險較低的客戶。

建築融資主要是銀行對建商、一般民眾和企業自建房屋的貸款,購屋貸款和購置住宅貸款則是一般所稱的房貸。

銀行主管指出,建築貸款餘額持續下降,但房貸餘額則一路走高,顯示建商的建案交屋給民眾,成為一般房貸後,建商並沒有新增資金需求,即沒有再大量推新建案,這可能與市場預期國內房地產景氣將自高點反轉有關。

國內房市景氣觸底反彈以來,近四年銀行建築融資餘額合計增加約6,130億元,平均以每年新增1,500餘億元的速度成長。銀行建築融資餘額並在去年底首度突破兆元關卡,今年2月更攀升至1兆287.54億元的新高。

不過,3月以來,銀行建築融資餘額便持續減少。金融人士指出,國內房地產景氣確已出現警訊,銀行未來辦理相關融資,會更注意風險控管,除了部分債信較差的民眾或條件較差的房子可能貸不到錢,銀行也會用較優惠的利率吸引優質客戶以降低風險。

中央銀行昨(24)日公布,5月五大銀行新承做放款平均利率下滑0.031個百分點為2.877%,主因是周轉金貸款與購屋貸款利率下滑。

中央銀行經研處副處長林宗耀說,5月台灣銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行和彰化銀行新承作購屋貸款利率走低,與房地產價格緩和有關。

央行官員認為,銀行可能發現房市趨緩,所以不敢拉高利率,免得嚇跑原先想買屋的人。

銀行主管表示,現在房市的確緩和不少,6月房屋的成交件數就比5月低一些,銀行因此爭取自備款較多的客戶,用低利率換取高自備款成數,以降低風險。
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優惠房貸申請延期 變容易了

【經濟日報╱記者傅沁怡/台北報導/2008.06.25 04:13 am】

民眾個案申請延長行政院優惠房貸還款期至30年,程序將較過去更簡便。

土地銀行主管指出,中央銀行原本規定優惠房貸戶申請延長貸款至30年時,應檢附村里長出具的經濟困難證明文件,同時出示收入支出表等資料,但因民眾抱怨出示相關文件有困難,央行已同意民眾僅需提供低收入證明或中低收入相關補助等證明文件即可。

央行並已發文給金管會銀行局、內政部營建署和優惠房貸指定辦理行庫土地銀行。

為了避免民眾經濟困難還不出房貸,央行先前放寬相關規定,優惠房貸戶若因失業或經濟困頓,導致還款困難,可個案申請延長貸款期限,從原本最長20年延至30年,但自第21年起,政府不再提供優惠房貸利息補貼,必須由貸款戶自行負擔。目前優惠房貸的政策利息補貼幅度介於0.125至0.85個百分點。

央行先前規定,優惠房貸戶申請延長還款年限時,必須檢具相關證明,除了個人財務收支表,還要村里長出示「收入微薄」、「經濟負擔沉重」等相關證明文件。

但很多民眾向銀行反映,檢附相關文件在實務上有困難,土銀也將民眾意見轉達央行,央行內部研議後決定放寬。

優惠房貸額度共1.8兆元、貸款戶超過60萬戶。

銀行業者指出,央行放寬相關條件後,優惠房貸戶只要提供低收入戶等證明,便可申請延長貸款時間至30年,對民眾較方便省事,也真正能幫忙經濟困難的民眾解決還款問題。






優惠房貸出爐 套房貸款解套

【工商時報/李國煌/台北報導/2008-06-23】

近年來,各銀行對套房貸款,避之唯恐不及,買套房很難借到錢,今年新出爐的2.707%低利房貸,購買套房的民眾也納入適用,只要符合條件,取得證明,提供套房做擔保品,也能輕鬆借到錢,還能省利息。

近一年,為了防止投資客借錢,擴張信用投資,同時,考慮套房轉售的市場性,銀行緊縮套房貸款,不過,這種限縮情況,隨著政府優惠房貸出爐,跟著解套。

依據最新的政府低利房貸規定,民眾從7月15日起,可以向各地方政府申請,取得適用低利房貸的證明,一共有15家銀行受理申貸,而且,套房在適用範圍內。

一、適用低利房貸的民眾,可以用套房做擔保品,以修繕的名目借錢,貸款80萬的額度內,可以按照2.707%計息。

二、已經買套房的民眾,如果是近2年購買過戶,也可適用低利房貸,向地方主管機關申請獲准後,可以提供套房做擔保品,向銀行借錢,220萬額度內適用2.707%的利率。

銀行主管說,前述兩種狀況下的民眾,申請貸款時,要檢附住宅建物登記謄本、建物權狀影本、建築使用執照影本,或是測量成果圖影本。

依照規定,房子的主要用途登記,只要是含有「住」、「住宅」、「農舍」、「套房」或「公寓」等字樣,都可適用。

銀行人員說,政府機關明定,民眾押「套房」也可以貸款,銀行便會照辦。

隨著政府低利房貸案,將套房納入,取得低利房貸申貸資格的民眾,提供套房做擔保品借錢時,就不用擔心貸款碰壁。

至於一般房貸部分,銀行主管指出,民眾信用條件、收入、財務不錯,購買套房自住,同時,套房所處區域地點良好,銀行多會受理申貸。

另外,想要適用低利優惠房貸的民眾,自己要多注意,台北富邦銀人員說,如果房子登記的是「商用」、「一般零售業」、「一般批發業」、「一般服務業」等工業用地,恐怕借不到低利貸款。

至於登記「工業住宅」、「住辦」的房子,由於有個「住」字,民眾申貸時,銀行會實地查核,確實是自用住宅,便會核准貸款。

還有租房民眾,符合條件的話,也可申請租金補貼,只是申請補貼的民眾,要附上房屋租賃契約,真的租屋居住,才能獲得補貼,一個月3000元、最長補貼一年。






房貸還不出 4招求通融

【工商時報/李國煌/台北報導/2008.05.22】

隨著房貸利率緩步調升,只繳利息錢的寬限,相繼到期,近來,手頭据拮、繳不起房貸的民眾,逐漸增加,銀行主管建議,主動找銀行商量,4招求通融,度過緊俏難關。

銀行人員說,近來,無力還款的房貸戶,愈來愈多,碰到手頭緊、還不出錢的時候,最重要的是,主動和銀行商量,透過4種方式解決。

1、延長寬限期。
不少房貸戶貸款之初,適用2、3年的寬限期,1個月只要付1萬多元的利息,寬限期一過,本金要一起償還,變成每個月要付2萬、3萬。

2、延長還款期限。
本來房貸分成20年攤還,還款4年、5年之後,碰到無力還款的情形,可以和銀行討論,將剩下的10餘年還款期,再延長為20年。

3、拉長還款間隔期間。
銀行房貸主管指出,有些客戶每個月應繳2萬元,由於工作變動,開支增加、收入變少,手頭變得比較緊,這種情況下,也可以和銀行商量,2個月、或是3個月還一次款,每次還款金額還是2萬元。只是,還的錢再少,至少要能夠支付利息錢的部分。

4、要求銀行降低利率。
銀行主管指出,有些客戶即使2個月、3個月才還一次款,但是,還是無法負擔,而且,所繳的金額還不夠支付每個月的利息錢。這種情況下,客戶可以商請銀行降低利率。




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