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．5撇步拚優貸 首購族年息省多多（2008.07.31）
．青年優惠房貸 僅省息12萬（2008.06.05）
．青年房貸 第三年利率分兩類（2008.06.04）
．一生兩次200萬零利率 有夠利（2008.06.04）
．200萬零利房貸 兩年省下14萬（2008.05.30）
．前兩年免利息 第三年以後呢？（2008.05.30）
．房貸還不出 4招求通融（2008.05.22）
．房貸抓對眉角 省息18萬（2008.05.13）
．九大理由 銀行可加速催繳房貸（2008.04.16）
5撇步拚優貸 首購族年息省多多
【工商時報／馬婉珍／台北報導／2008.07.31】
升息時代來臨，房貸利率跟著調升，約400多萬的房貸戶，負擔因此加重。對於首購族來說，一定要善於掌握自己的優勢，向銀行爭取較優惠的房貸利率。
以貸款金額500萬元、利率3.6％計算，每月本利攤還金額29,256元，如果爭取降下1碼（0.25％）的利率，則每月本利攤還金額為28,614元，每月減少642元，一年下來，足足可省下7,704元。
掌握以下5個撇步，有助於成功爭取降低利率：
1.
搭配房貸壽險，房貸利率可降0.05％至1碼：對於新婚家庭的首購族來說，房貸負擔多半占據家庭總收入的約3成，如果一方因意外而無法共同負擔房貸，將有可能拖垮另一半的生活。
像是合庫的期繳型房貸壽險，以30歲男性、投保500萬元、分20年期來看，一年保費是2萬元，且第一年提供房貸利率降0.1％的優惠。而台新銀行給予的優惠利率為期2年，並可降到1碼。
2.
跟長期往來的銀行，爭取房貸利率：台新銀行房貸主管說，如果房貸戶投資基金或其他金融商品，都與同一銀行長期往來，這類房貸戶的貢獻度極高，爭取利率時，就會比一般人容易。
3.
善用政府優惠房貸專案：像是政府優惠房貸、青年首次購屋貸款等，這類房貸利率都是以郵政儲金2年期定儲機動利率加碼計算，雖然郵局已隨央行升息而調升利率，但是仍比銀行提供的房貸利率划算。依房貸戶本身的條件及房屋坐落地點，可享有最高額度150萬元至250萬元。
4.
夫妻掛名，可爭取降0.1％：永慶不動產估價師事務所所長郭大誠說，銀行認定夫妻一同掛名，由夫妻共同還款，所以繳不出房貸的風險較小。
如果這類房貸戶積極爭取，有些銀行會視房貸戶的條件，斟酌降低0.05％至0.1％的利率。
5.
找公司福委會向銀行爭取的房貸團簽專案，可降到0.05％：較有規模的企業，多半會成立福委會，銀行人員說，這些企業的福委會，常會向銀行或店家爭取團簽專案，為員工謀福利，讓員工在消費時，憑員工識別證能享有優惠，申請房貸也一樣，有了團簽專案，至少可以降下0.05％的幅度，銀行會依各家企業的規模、條件而給予不同優惠。
青年優惠房貸 僅省息12萬
【經濟日報╱記者夏淑賢／台北報導／2008.06.05 03:12 am】
政府擬自明年起針對青年族群推出一生兩次200萬元的前兩年零利率優惠房貸。銀行業者建議，以目前利率水準計算，200萬元房貸前兩年免息，等於僅省下12萬元利息，消費者不宜為了省這12萬元而急於購屋，反而應觀察房價是否合理。
銀行主管並提醒，沒有支付利息就沒辦法抵稅，民眾還是要先精打細算，決定是不是要因這項優惠而購屋。
為了協助年輕人購屋，政府擬提供一生兩次200萬元兩年免息的青年優惠房貸，以目前房貸平均利率約3%概算，等於是減免12萬元利息支出。
銀行業者認為，現階段房價處於高檔，部分區域行情已偏離合理價格，有意申請200萬元優惠房貸的購屋族，除了考量利息水準，更重要的是觀察房價是否合理，否則衝著12萬元利息優惠，萬一房子買貴了，損失的金額可能是12萬元的好幾倍。
銀行業者評估，現階段很難評估即將推出的200萬元優惠房貸，是否會導致購屋族等待明年出手而暫緩購屋，或者會在明年引發購屋熱潮。不過，銀行建議，有意購屋的民眾不要因優惠房貸而急著購屋，因為房價比利息優惠更重要。
銀行業者表示，該政策是為了協助青年成家置業，但購屋時還是要算清楚自身的資金實力與調度狀況，因為兩年免息時間過後，還是要付息，如果房價買貴了，萬一日後付息還本能力出現問題，處分房屋未必足夠抵債。
此外，也要算清楚個人所得與稅率，因為房貸如果零利率就無法抵稅，要是因為扣除額多寡而影響到所得稅率，變成省利息卻多繳稅，也不划算。
青年房貸 第三年利率分兩類
【經濟日報╱記者何孟奎／台北報導／2008.06.04 02:34 am】
針對內政部規劃200萬元房貸前兩年零利率的「青年安心成家專案」，內政部長廖了以昨（3）日在立法院表示，第三年起的利率將分兩類，第一類利率在2.132%以下，第二類利率則不高於2.207%。
國民黨立法委員吳志揚昨天在立法院施政總質詢指出，關於「青年安心成家專案」，民眾都想知道第三年之後的利率如何計算？
特別是整合型住宅補貼後的優惠利率是2.207%，貸款最高額度新台幣220萬元，貸款最長時間20年，「青年安心成家專案」第三年利率應低於2.207%，才有意義。
廖了以答復，內政部規劃將第三年起的利率分為兩類，第一類利率希望能在2.132%，第二類利率則不高於2.207%；由於目前尚在規劃階段，相關配套措施會在明年1月1日奉行政院核定後實施。
一生兩次200萬零利率 有夠利
【經濟日報╱梁任瑋╱2008.06.04 02:34 am】
30歲的小朱，最近即將與女友步入禮堂，小朱希望脫離租屋一族，和老婆打造愛的小窩，到處看屋的小倆口，算一算家人支助加上存款，湊足了200萬元的自備款，但看來看去總覺得房價太高買不下手。
30歲的小朱，最近即將與女友步入禮堂，小朱希望脫離租屋一族，和老婆打造愛的小窩，到處看屋的小倆口，算一算家人支助加上存款，湊足了200萬元的自備款，但看來看去總覺得房價太高買不下手，得知政府要釋放房貸利多，小朱開心地說，「我出運了，當然要趁結婚時趕上此波政策，這樣前兩年夫妻倆的負擔才不至於太重，不然除非生第二個小孩，才有機會貸到200萬的零息貸款」。
信義房屋估算，小朱夫妻倆雙薪，每月收入合起來約10萬元，以三分之一作為房貸支出，並以貸款七成計，可買總價約850萬元的房子。這麼一來，至少新婚兩年內可以稍稍喘口氣，少付一些利息。
政府即將推出「一生兩次」200萬元的優惠房貸政策，讓年輕人在新婚首次購屋及生育子女換屋時，各有一次前兩年零利率的兩百萬房貸，消息一傳出，信義房屋各個店頭，一整天都接到不少民眾打來詢問的電話。
信義房屋表示，目前一般三段式的購屋利率，前兩年房貸利率水準大約在2.7%，200萬元的零息優惠對於適用家庭，前兩年每個月大約可以省下4,500元的支出，兩年就省下11萬元，可減輕首購族的初期購屋壓力，也可提升換屋族換購新居的意願。
信義房屋不動產企研室主任蘇啟榮表示，近來油價一次漲足、電價也將於7月跟進，加上民生物資持續上揚，日常開支的驟增，讓一般家庭吃不消。
首購及換屋 都能占到便宜
根據主計處統計，全台家庭平均消費支出約為每月約為6萬元，如果以今年1到4月3.65%的物價上漲率，一般家庭每月開支將多出2,000多元，對於一般家庭開支項目會形成排擠效應。
原本已擁有自用住宅的換屋族，因較無購屋的急迫性，可能會因此剔除既定購屋貸款預算，而延後購屋時間。至於首購族而言，因每月固定支出增加，使得購屋自備款的累積速度減緩，也可能延後購屋時間。
然而，一旦明年開始推行的優惠政策，行政院規劃的「一生兩次」200萬元優惠房貸政策，讓年輕人在新婚首次購屋及生育子女換屋時，每戶各有一次200萬元房貸，前兩年零利率，不僅可以抵銷物價高漲對於首購族及年輕換屋族的預算排擠效應，也有助於穩定M型左端的房市交易。對於都會中心的中古屋市場，或是中南部的低價區的房市，較有帶動的效果。
蘇啟榮分析，相較之前的政府優惠房貸而言，「一生兩次」200萬零利率最大的不同，除了對象的限制之外，主要在於優惠時間僅有兩年；因此，不容易產生助長房價的效果。
至於此一政策預計在明年1月實施，對於這半年打算購屋的適用對象，是否會產生延後購屋的效果，目前須待完整政策內容提出之後，是否有推出回溯條款而定。即使沒有回溯條款，兩年約11萬元的利息節省，金額不算太高，加上有對象的限制，對於都會區的交易，應無太大的影響。
台灣房屋首席總經理彭培業表示，政府的這項大利多，將可大幅提升台北市以外縣市的房市交易量，刺激買氣活絡房市，但是對於精華地段的房價而言，幫助有限。
刺激買氣 換屋時間縮短
彭培業表示，因為台北市的房子原本單價已經很高，200萬元的零利率對於想買每坪70至80萬元甚至上百萬的台北市房屋幫助不大。
彭培業建議民眾，不妨利用此政策選擇低公設比、精華地段周邊的中古屋，比較實際。
台灣房屋不動產研究室統計，台灣都會區平均每7.6年換屋一次，200萬元房貸零利率政策，將縮短換屋時間，若政策是一體適用，沒有排富條款，全台家庭戶數75萬戶，保守預估將有50萬戶家庭有換屋需求，其中都會區換屋時間可能縮短至每6.5年換屋一次。
不過，政策細節包括「第三年起貸款利率」，以及是否有「戶數限額」、「貸款總額度」、「排富條款」等，都尚未提出。
彭培業指出，頭兩年零利率對銀行而言是虧本生意，利息補貼恐由政府吸收，另外，為避免優惠房貸政策「僧多粥少」，政府可能會祭出戶數限額、貸款總額度措施，甚至家庭年所得屬於金字塔層的年輕人將被排除。
彭培業表示，儘管有設限，這項政策仍是刺激買氣活絡房市的一帖良方，不過值得注意的是，在油價飆升導致全球通貨膨脹壓力的衝擊下，各國央行大都採取「升息」手段抑制通膨，也正是宣告全球低利環境將逐漸過去，升息對房貸族而言，的確是龐大的壓力，不過，央行利率政策只要緩升，不影響信心面，仍不至於對房市造成衝擊。
另外，這次優惠條件有「生育子女」的優惠，當台灣正面臨「養不起的未來」，生育率逐年創新低，而且台灣婦女生育年齡飆高，28.5歲生第一胎，政府優惠房貸此舉雖然可以鼓勵生育，但物價飆漲、薪資水平沒有提升，要提升生育率恐不容易。
最後，彭培業提醒消費大眾，就算該項政策執行，還是要考量到自身還款能力，因為第三年起的利率是多少還是未知數，如果是因此提高貸款金額，未來的壓力可能更大。
200萬零利房貸 兩年省下14萬
【聯合報╱記者李順德、何明國／台北報導╱2008.05.30 03:33 am】
房價高漲，購屋負擔愈來愈重。行政院將推出購屋頭兩年貸款零利率優惠方案，幫助年輕人購屋。
為兌現馬英九總統競選政見，行政院昨天宣布「青年安心成家專案」，廿歲到卅九歲的青年一生可享受兩次，前兩年新台幣兩百萬元零利率房貸，預計明年起實施。
每年可協助四萬戶新婚青年或因生育子女換屋的家庭，減輕住宅貸款利息負擔。
根據內政部規劃，這項優惠措施適用對象是廿歲至卅九歲青年，而且家庭年收入在百分之五十分位點以下的「新婚家庭」首次購屋，或「因生育子女換屋的家庭」。
這兩種情況購屋，前兩年的兩百萬額度房貸利息，全額由政府補貼，兩年共可省下近十四萬元的利息負擔。
內政部推估，每年新婚青年家庭有購屋需求，且符合這項優惠條件者約一萬五千戶；因生育子女而有換屋需求者約兩萬五千戶。兩者合計四萬戶。
以貸款額度兩百萬、補貼利率百分之三點三九五計算，一戶一年政府約需補貼六萬七千九百元。從九十八年至一零一年，馬總統四年任期合計約一百九十億元。
這部分經費來源將運用住宅基金支應，來年再由公務預算撥補歸還。
另外內政部亦建議修訂「住宅基金收支保管及運用辦法」，增列融資項目因應。
另外，兩年兩百萬房貸額度免利息優惠之後，第三年的利率如何計算？
內政部營建署官員表示，近期將召開會議討論之後才會有結論。
據了解，目前營建署實施中的整合型住宅補貼，一般戶的優惠利率是百分之二點七零七，最高額度兩百二十萬，最長廿年，因此「青年安心成家專案」第三年以後的利率不宜高於百分之二點七零七，否則這項優惠措施就變成口惠而不實。
內政部針對青年安心成家計畫還擬定長期策略，將都市更新與青年住屋需求政策連結。未來將針對大眾運輸場站、水岸、港灣、老舊商業區及配合重大建設發展需要高度開發地區，畫定為「策略性再開發地區」，提高一倍都市更新建築容積獎勵，提高容積獎勵的開發利得，除部分回饋地方都市更新基金外，可考量回饋更新後之住宅單位，供青年家庭承租或承購。
依內政部營建署規畫，今年六月到七月將研擬完成「青年安心成家專案」，八月陳報行政院，行政院預計九月到十一月訂定作業規定，十二月公告後即可受理申請，等九十八年預算通過後即可實施。
前兩年免利息 第三年以後呢？
【聯合報╱記者 何明國╱2008.05.30 03:33 am】
馬政府明年將推出青年安心成家專案，整個構想有待進一步開會討論，例如第三年後的利率怎麼訂，年限多長，目前營建署也說不出來。
其實這部分比目前確定的前兩年免利息影響更大，輕忽不得。
目前營建署有一套整合型住宅補貼，將過去勞工住宅等依職業別享有的房貸方案，整合成一套。其中弱勢戶的利率目前是百分之二點一三二，一般戶是百分之二點七零七，年限最長廿年，額度最高二百廿萬。一般民眾可以申請，按積分排序許可。
營建署官員說，目前一年約有三萬戶申請，額度還沒有用完。
換言之，新婚青年有意願購屋者，現在就可以申請年利率百分之二點七零七的整合型住宅補貼。
馬政府要推出新的優惠方案，條件必須更優惠，否則就是口惠而不實，或只是重新包裝，並無意義。
青年安心成家專案第三年以後的利率如何訂，很有學問。如果高於百分之二點七零七，那麼和現有的優惠方案比起來，沒有幾年就會把前兩年的免息給賠回去，甚至更不划算。
然而，第三年後若仍要補貼，那麼青年安心成家專案所需的經費，就不只營建署初估的四年一百九十億元，會不會排擠現行的整合型住宅補貼，使得非青年的購屋優惠受影響，馬政府必須注意。
房貸還不出 4招求通融
【工商時報／2008.05.22／李國煌／台北報導】
隨著房貸利率緩步調升，只繳利息錢的寬限，相繼到期，近來，手頭据拮、繳不起房貸的民眾，逐漸增加，銀行主管建議，主動找銀行商量，4招求通融，度過緊俏難關。
銀行人員說，近來，無力還款的房貸戶，愈來愈多，碰到手頭緊、還不出錢的時候，最重要的是，主動和銀行商量，透過4種方式解決。
1、延長寬限期。不少房貸戶貸款之初，適用2、3年的寬限期，1個月只要付1萬多元的利息，寬限期一過，本金要一起償還，變成每個月要付2萬、3萬。
2、延長還款期限。本來房貸分成20年攤還，還款4年、5年之後，碰到無力還款的情形，可以和銀行討論，將剩下的10餘年還款期，再延長為20年。
3、拉長還款間隔期間。銀行房貸主管指出，有些客戶每個月應繳2萬元，由於工作變動，開支增加、收入變少，手頭變得比較緊，這種情況下，也可以和銀行商量，2個月、或是3個月還一次款，每次還款金額還是2萬元。只是，還的錢再少，至少要能夠支付利息錢的部分。
4、要求銀行降低利率。銀行主管指出，有些客戶即使2個月、3個月才還一次款，但是，還是無法負擔，而且，所繳的金額還不夠支付每個月的利息錢。這種情況下，客戶可以商請銀行降低利率。
房貸抓對眉角 省息18萬
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導／2008.05.13】
面對選後房價飆漲及利率逐漸走高的壓力，民眾房貸負擔愈來愈沉重，壽險業者表示，若能慎選影響房貸的三大關鍵因素，包括還款方式、提前償還本金時點和利率，以500萬元、20年期房貸為例，省下18萬元利息並不困難。
總統大選後，全台房市行情加溫，以台北市仁愛路與安和路交叉路口的一樓店面為例，65坪店面、扣除騎樓後實坪45坪，在選後以1.3億元成交，短短一個月，買家又開價2億元轉手。
ING安泰人壽放款處協理彭明財表示，一般房貸族的房貸支出常占家庭支出的三分之一，且通常是超過十年以上的負擔。因此，除眼前的利率，還必須考慮未來負擔。
影響房貸的因素，包括還款方式、提前償還本金時點和利率，若能善加運用，便可有效減輕房貸壓力。
以還款方式而言，目前常見的還款方式有「本息攤還」以及「寬限期」。
「本息攤還」指每月支付本金及利息；有寬限期的房貸則是前幾年只付利息，由於貸款初期每月支付金額較少，本金集中在限期後攤還，因此寬限期後的每月應繳金額會忽然高出許多。
究竟該選何種還款方式？
新光銀行經理林焜明建議，應視民眾本身財務狀況決定。
彭明財說，「本息攤還」每月繳款金額會比「寬限期」高一點；但因每月攤還本金，長期而言，本息攤還法的總繳款金額會較寬限期少，以貸款金額500萬元、還款年期20年、貸款利率3%為例，約可少18萬元。換言之，只要家庭預算許可，應該儘量選擇本息攤還，省下可觀的利息錢。
對於購屋初期資金不充裕的民眾，彭明財建議，選擇有寬限期的房貸商品，利用初期只付利息的優勢，做更適當資金規劃，如添購家電和投資理財等。
除選擇還款方式、及掌握提前清償時點，彭明財說，如果利差大到一定程度，民眾也可以考慮轉貸。由於轉貸會有費用產生，在比較新舊利差時，應先扣除轉貸費用，才能真正省錢。他建議，若轉貸500萬元，新舊利差須在0.3個百分點以上才值得考慮；若轉貸金額在300萬元以下，新舊利差則須在0.41個百分點以上才划算。
http://mag.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_MAIN_ID=327&f_SUB_ID=3508&f_ART_ID=125187
九大理由 銀行可加速催繳房貸
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導／2008.04.16 04:23 am】
有房貸的民眾，是否注意到房貸契約中有「加速條款」？
加速條款是銀行要求借款人增加還款速度的重要依據，金管會昨（15）日提醒，貸款戶只要出現九項事由，銀行就可以行使加速條款。
金管會表示，房屋貸款通常是約定分期還款，借款人可以在借款期間內，按約定的分期期數還本付息，除非有特別約定，否則銀行不可以要求借款人提前還款。
按期還款的借款人，不用擔心銀行行使「加速條款」，只有當借款人違約，銀行認為債權可能因而不保時，才會要求借款人增「加」還款「速」度，立即清償全部或部分債務，這就是「加速條款」。
房貸契約通常有以下九項加速條款，依據規定，銀行應事先以合理期間通知或催告借款人。
首先，債務人任何一宗債務不依約清償本金；債務人任何債務若沒有還錢，銀行發現，房貸契約就可以行使加速條款。
其次，債務人依破產法聲請和解、聲請宣告破產、聲請公司重整、經票據交換所通知拒絕往來、停止營業，清理債務時，銀行為了保全債權，會搶先一步行使加速條款。
第三，若依約定原負有提供擔保的義務而不提供時，例如擔保品不足，銀行要求補足，債務人不願意補足，視同不履約，銀行就可以行使加速條款。
第四，因死亡而其繼承人聲明為限定繼承或拋棄繼承時，銀行可以行使加速條款。
第五，因刑事案件，法院宣布沒收財產時。
第六，任何一宗債務不依約付息時。不過，債務人欠的雙卡，若已經跟銀行債務協商，不會行使加速條款。
第七、擔保物被查封或擔保物滅失、價值減少或不敷擔保債權時。
第八，借款人對金融業者所負債務，其實際資金用途與該業者核定用途不符時。例如，作建築融資貸款，應該去蓋房子，結果挪去償還其他的債務，或作其他財務投資，這涉及債務人的誠信問題。
第九，受強制執行或假扣押、假處分或其他保全處分，致金融業有不能受償之虞者。
http://udn.com/NEWS/STOCK/STO8/4301792.shtml
．青年優惠房貸 僅省息12萬（2008.06.05）
．青年房貸 第三年利率分兩類（2008.06.04）
．一生兩次200萬零利率 有夠利（2008.06.04）
．200萬零利房貸 兩年省下14萬（2008.05.30）
．前兩年免利息 第三年以後呢？（2008.05.30）
．房貸還不出 4招求通融（2008.05.22）
．房貸抓對眉角 省息18萬（2008.05.13）
．九大理由 銀行可加速催繳房貸（2008.04.16）
5撇步拚優貸 首購族年息省多多
【工商時報／馬婉珍／台北報導／2008.07.31】
升息時代來臨，房貸利率跟著調升，約400多萬的房貸戶，負擔因此加重。對於首購族來說，一定要善於掌握自己的優勢，向銀行爭取較優惠的房貸利率。
以貸款金額500萬元、利率3.6％計算，每月本利攤還金額29,256元，如果爭取降下1碼（0.25％）的利率，則每月本利攤還金額為28,614元，每月減少642元，一年下來，足足可省下7,704元。
掌握以下5個撇步，有助於成功爭取降低利率：
1.
搭配房貸壽險，房貸利率可降0.05％至1碼：對於新婚家庭的首購族來說，房貸負擔多半占據家庭總收入的約3成，如果一方因意外而無法共同負擔房貸，將有可能拖垮另一半的生活。
像是合庫的期繳型房貸壽險，以30歲男性、投保500萬元、分20年期來看，一年保費是2萬元，且第一年提供房貸利率降0.1％的優惠。而台新銀行給予的優惠利率為期2年，並可降到1碼。
2.
跟長期往來的銀行，爭取房貸利率：台新銀行房貸主管說，如果房貸戶投資基金或其他金融商品，都與同一銀行長期往來，這類房貸戶的貢獻度極高，爭取利率時，就會比一般人容易。
3.
善用政府優惠房貸專案：像是政府優惠房貸、青年首次購屋貸款等，這類房貸利率都是以郵政儲金2年期定儲機動利率加碼計算，雖然郵局已隨央行升息而調升利率，但是仍比銀行提供的房貸利率划算。依房貸戶本身的條件及房屋坐落地點，可享有最高額度150萬元至250萬元。
4.
夫妻掛名，可爭取降0.1％：永慶不動產估價師事務所所長郭大誠說，銀行認定夫妻一同掛名，由夫妻共同還款，所以繳不出房貸的風險較小。
如果這類房貸戶積極爭取，有些銀行會視房貸戶的條件，斟酌降低0.05％至0.1％的利率。
5.
找公司福委會向銀行爭取的房貸團簽專案，可降到0.05％：較有規模的企業，多半會成立福委會，銀行人員說，這些企業的福委會，常會向銀行或店家爭取團簽專案，為員工謀福利，讓員工在消費時，憑員工識別證能享有優惠，申請房貸也一樣，有了團簽專案，至少可以降下0.05％的幅度，銀行會依各家企業的規模、條件而給予不同優惠。
青年優惠房貸 僅省息12萬
【經濟日報╱記者夏淑賢／台北報導／2008.06.05 03:12 am】
政府擬自明年起針對青年族群推出一生兩次200萬元的前兩年零利率優惠房貸。銀行業者建議，以目前利率水準計算，200萬元房貸前兩年免息，等於僅省下12萬元利息，消費者不宜為了省這12萬元而急於購屋，反而應觀察房價是否合理。
銀行主管並提醒，沒有支付利息就沒辦法抵稅，民眾還是要先精打細算，決定是不是要因這項優惠而購屋。
為了協助年輕人購屋，政府擬提供一生兩次200萬元兩年免息的青年優惠房貸，以目前房貸平均利率約3%概算，等於是減免12萬元利息支出。
銀行業者認為，現階段房價處於高檔，部分區域行情已偏離合理價格，有意申請200萬元優惠房貸的購屋族，除了考量利息水準，更重要的是觀察房價是否合理，否則衝著12萬元利息優惠，萬一房子買貴了，損失的金額可能是12萬元的好幾倍。
銀行業者評估，現階段很難評估即將推出的200萬元優惠房貸，是否會導致購屋族等待明年出手而暫緩購屋，或者會在明年引發購屋熱潮。不過，銀行建議，有意購屋的民眾不要因優惠房貸而急著購屋，因為房價比利息優惠更重要。
銀行業者表示，該政策是為了協助青年成家置業，但購屋時還是要算清楚自身的資金實力與調度狀況，因為兩年免息時間過後，還是要付息，如果房價買貴了，萬一日後付息還本能力出現問題，處分房屋未必足夠抵債。
此外，也要算清楚個人所得與稅率，因為房貸如果零利率就無法抵稅，要是因為扣除額多寡而影響到所得稅率，變成省利息卻多繳稅，也不划算。
青年房貸 第三年利率分兩類
【經濟日報╱記者何孟奎／台北報導／2008.06.04 02:34 am】
針對內政部規劃200萬元房貸前兩年零利率的「青年安心成家專案」，內政部長廖了以昨（3）日在立法院表示，第三年起的利率將分兩類，第一類利率在2.132%以下，第二類利率則不高於2.207%。
國民黨立法委員吳志揚昨天在立法院施政總質詢指出，關於「青年安心成家專案」，民眾都想知道第三年之後的利率如何計算？
特別是整合型住宅補貼後的優惠利率是2.207%，貸款最高額度新台幣220萬元，貸款最長時間20年，「青年安心成家專案」第三年利率應低於2.207%，才有意義。
廖了以答復，內政部規劃將第三年起的利率分為兩類，第一類利率希望能在2.132%，第二類利率則不高於2.207%；由於目前尚在規劃階段，相關配套措施會在明年1月1日奉行政院核定後實施。
一生兩次200萬零利率 有夠利
【經濟日報╱梁任瑋╱2008.06.04 02:34 am】
30歲的小朱，最近即將與女友步入禮堂，小朱希望脫離租屋一族，和老婆打造愛的小窩，到處看屋的小倆口，算一算家人支助加上存款，湊足了200萬元的自備款，但看來看去總覺得房價太高買不下手。
30歲的小朱，最近即將與女友步入禮堂，小朱希望脫離租屋一族，和老婆打造愛的小窩，到處看屋的小倆口，算一算家人支助加上存款，湊足了200萬元的自備款，但看來看去總覺得房價太高買不下手，得知政府要釋放房貸利多，小朱開心地說，「我出運了，當然要趁結婚時趕上此波政策，這樣前兩年夫妻倆的負擔才不至於太重，不然除非生第二個小孩，才有機會貸到200萬的零息貸款」。
信義房屋估算，小朱夫妻倆雙薪，每月收入合起來約10萬元，以三分之一作為房貸支出，並以貸款七成計，可買總價約850萬元的房子。這麼一來，至少新婚兩年內可以稍稍喘口氣，少付一些利息。
政府即將推出「一生兩次」200萬元的優惠房貸政策，讓年輕人在新婚首次購屋及生育子女換屋時，各有一次前兩年零利率的兩百萬房貸，消息一傳出，信義房屋各個店頭，一整天都接到不少民眾打來詢問的電話。
信義房屋表示，目前一般三段式的購屋利率，前兩年房貸利率水準大約在2.7%，200萬元的零息優惠對於適用家庭，前兩年每個月大約可以省下4,500元的支出，兩年就省下11萬元，可減輕首購族的初期購屋壓力，也可提升換屋族換購新居的意願。
信義房屋不動產企研室主任蘇啟榮表示，近來油價一次漲足、電價也將於7月跟進，加上民生物資持續上揚，日常開支的驟增，讓一般家庭吃不消。
首購及換屋 都能占到便宜
根據主計處統計，全台家庭平均消費支出約為每月約為6萬元，如果以今年1到4月3.65%的物價上漲率，一般家庭每月開支將多出2,000多元，對於一般家庭開支項目會形成排擠效應。
原本已擁有自用住宅的換屋族，因較無購屋的急迫性，可能會因此剔除既定購屋貸款預算，而延後購屋時間。至於首購族而言，因每月固定支出增加，使得購屋自備款的累積速度減緩，也可能延後購屋時間。
然而，一旦明年開始推行的優惠政策，行政院規劃的「一生兩次」200萬元優惠房貸政策，讓年輕人在新婚首次購屋及生育子女換屋時，每戶各有一次200萬元房貸，前兩年零利率，不僅可以抵銷物價高漲對於首購族及年輕換屋族的預算排擠效應，也有助於穩定M型左端的房市交易。對於都會中心的中古屋市場，或是中南部的低價區的房市，較有帶動的效果。
蘇啟榮分析，相較之前的政府優惠房貸而言，「一生兩次」200萬零利率最大的不同，除了對象的限制之外，主要在於優惠時間僅有兩年；因此，不容易產生助長房價的效果。
至於此一政策預計在明年1月實施，對於這半年打算購屋的適用對象，是否會產生延後購屋的效果，目前須待完整政策內容提出之後，是否有推出回溯條款而定。即使沒有回溯條款，兩年約11萬元的利息節省，金額不算太高，加上有對象的限制，對於都會區的交易，應無太大的影響。
台灣房屋首席總經理彭培業表示，政府的這項大利多，將可大幅提升台北市以外縣市的房市交易量，刺激買氣活絡房市，但是對於精華地段的房價而言，幫助有限。
刺激買氣 換屋時間縮短
彭培業表示，因為台北市的房子原本單價已經很高，200萬元的零利率對於想買每坪70至80萬元甚至上百萬的台北市房屋幫助不大。
彭培業建議民眾，不妨利用此政策選擇低公設比、精華地段周邊的中古屋，比較實際。
台灣房屋不動產研究室統計，台灣都會區平均每7.6年換屋一次，200萬元房貸零利率政策，將縮短換屋時間，若政策是一體適用，沒有排富條款，全台家庭戶數75萬戶，保守預估將有50萬戶家庭有換屋需求，其中都會區換屋時間可能縮短至每6.5年換屋一次。
不過，政策細節包括「第三年起貸款利率」，以及是否有「戶數限額」、「貸款總額度」、「排富條款」等，都尚未提出。
彭培業指出，頭兩年零利率對銀行而言是虧本生意，利息補貼恐由政府吸收，另外，為避免優惠房貸政策「僧多粥少」，政府可能會祭出戶數限額、貸款總額度措施，甚至家庭年所得屬於金字塔層的年輕人將被排除。
彭培業表示，儘管有設限，這項政策仍是刺激買氣活絡房市的一帖良方，不過值得注意的是，在油價飆升導致全球通貨膨脹壓力的衝擊下，各國央行大都採取「升息」手段抑制通膨，也正是宣告全球低利環境將逐漸過去，升息對房貸族而言，的確是龐大的壓力，不過，央行利率政策只要緩升，不影響信心面，仍不至於對房市造成衝擊。
另外，這次優惠條件有「生育子女」的優惠，當台灣正面臨「養不起的未來」，生育率逐年創新低，而且台灣婦女生育年齡飆高，28.5歲生第一胎，政府優惠房貸此舉雖然可以鼓勵生育，但物價飆漲、薪資水平沒有提升，要提升生育率恐不容易。
最後，彭培業提醒消費大眾，就算該項政策執行，還是要考量到自身還款能力，因為第三年起的利率是多少還是未知數，如果是因此提高貸款金額，未來的壓力可能更大。
200萬零利房貸 兩年省下14萬
【聯合報╱記者李順德、何明國／台北報導╱2008.05.30 03:33 am】
房價高漲，購屋負擔愈來愈重。行政院將推出購屋頭兩年貸款零利率優惠方案，幫助年輕人購屋。
為兌現馬英九總統競選政見，行政院昨天宣布「青年安心成家專案」，廿歲到卅九歲的青年一生可享受兩次，前兩年新台幣兩百萬元零利率房貸，預計明年起實施。
每年可協助四萬戶新婚青年或因生育子女換屋的家庭，減輕住宅貸款利息負擔。
根據內政部規劃，這項優惠措施適用對象是廿歲至卅九歲青年，而且家庭年收入在百分之五十分位點以下的「新婚家庭」首次購屋，或「因生育子女換屋的家庭」。
這兩種情況購屋，前兩年的兩百萬額度房貸利息，全額由政府補貼，兩年共可省下近十四萬元的利息負擔。
內政部推估，每年新婚青年家庭有購屋需求，且符合這項優惠條件者約一萬五千戶；因生育子女而有換屋需求者約兩萬五千戶。兩者合計四萬戶。
以貸款額度兩百萬、補貼利率百分之三點三九五計算，一戶一年政府約需補貼六萬七千九百元。從九十八年至一零一年，馬總統四年任期合計約一百九十億元。
這部分經費來源將運用住宅基金支應，來年再由公務預算撥補歸還。
另外內政部亦建議修訂「住宅基金收支保管及運用辦法」，增列融資項目因應。
另外，兩年兩百萬房貸額度免利息優惠之後，第三年的利率如何計算？
內政部營建署官員表示，近期將召開會議討論之後才會有結論。
據了解，目前營建署實施中的整合型住宅補貼，一般戶的優惠利率是百分之二點七零七，最高額度兩百二十萬，最長廿年，因此「青年安心成家專案」第三年以後的利率不宜高於百分之二點七零七，否則這項優惠措施就變成口惠而不實。
內政部針對青年安心成家計畫還擬定長期策略，將都市更新與青年住屋需求政策連結。未來將針對大眾運輸場站、水岸、港灣、老舊商業區及配合重大建設發展需要高度開發地區，畫定為「策略性再開發地區」，提高一倍都市更新建築容積獎勵，提高容積獎勵的開發利得，除部分回饋地方都市更新基金外，可考量回饋更新後之住宅單位，供青年家庭承租或承購。
依內政部營建署規畫，今年六月到七月將研擬完成「青年安心成家專案」，八月陳報行政院，行政院預計九月到十一月訂定作業規定，十二月公告後即可受理申請，等九十八年預算通過後即可實施。
前兩年免利息 第三年以後呢？
【聯合報╱記者 何明國╱2008.05.30 03:33 am】
馬政府明年將推出青年安心成家專案，整個構想有待進一步開會討論，例如第三年後的利率怎麼訂，年限多長，目前營建署也說不出來。
其實這部分比目前確定的前兩年免利息影響更大，輕忽不得。
目前營建署有一套整合型住宅補貼，將過去勞工住宅等依職業別享有的房貸方案，整合成一套。其中弱勢戶的利率目前是百分之二點一三二，一般戶是百分之二點七零七，年限最長廿年，額度最高二百廿萬。一般民眾可以申請，按積分排序許可。
營建署官員說，目前一年約有三萬戶申請，額度還沒有用完。
換言之，新婚青年有意願購屋者，現在就可以申請年利率百分之二點七零七的整合型住宅補貼。
馬政府要推出新的優惠方案，條件必須更優惠，否則就是口惠而不實，或只是重新包裝，並無意義。
青年安心成家專案第三年以後的利率如何訂，很有學問。如果高於百分之二點七零七，那麼和現有的優惠方案比起來，沒有幾年就會把前兩年的免息給賠回去，甚至更不划算。
然而，第三年後若仍要補貼，那麼青年安心成家專案所需的經費，就不只營建署初估的四年一百九十億元，會不會排擠現行的整合型住宅補貼，使得非青年的購屋優惠受影響，馬政府必須注意。
房貸還不出 4招求通融
【工商時報／2008.05.22／李國煌／台北報導】
隨著房貸利率緩步調升，只繳利息錢的寬限，相繼到期，近來，手頭据拮、繳不起房貸的民眾，逐漸增加，銀行主管建議，主動找銀行商量，4招求通融，度過緊俏難關。
銀行人員說，近來，無力還款的房貸戶，愈來愈多，碰到手頭緊、還不出錢的時候，最重要的是，主動和銀行商量，透過4種方式解決。
1、延長寬限期。不少房貸戶貸款之初，適用2、3年的寬限期，1個月只要付1萬多元的利息，寬限期一過，本金要一起償還，變成每個月要付2萬、3萬。
2、延長還款期限。本來房貸分成20年攤還，還款4年、5年之後，碰到無力還款的情形，可以和銀行討論，將剩下的10餘年還款期，再延長為20年。
3、拉長還款間隔期間。銀行房貸主管指出，有些客戶每個月應繳2萬元，由於工作變動，開支增加、收入變少，手頭變得比較緊，這種情況下，也可以和銀行商量，2個月、或是3個月還一次款，每次還款金額還是2萬元。只是，還的錢再少，至少要能夠支付利息錢的部分。
4、要求銀行降低利率。銀行主管指出，有些客戶即使2個月、3個月才還一次款，但是，還是無法負擔，而且，所繳的金額還不夠支付每個月的利息錢。這種情況下，客戶可以商請銀行降低利率。
房貸抓對眉角 省息18萬
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導／2008.05.13】
面對選後房價飆漲及利率逐漸走高的壓力，民眾房貸負擔愈來愈沉重，壽險業者表示，若能慎選影響房貸的三大關鍵因素，包括還款方式、提前償還本金時點和利率，以500萬元、20年期房貸為例，省下18萬元利息並不困難。
總統大選後，全台房市行情加溫，以台北市仁愛路與安和路交叉路口的一樓店面為例，65坪店面、扣除騎樓後實坪45坪，在選後以1.3億元成交，短短一個月，買家又開價2億元轉手。
ING安泰人壽放款處協理彭明財表示，一般房貸族的房貸支出常占家庭支出的三分之一，且通常是超過十年以上的負擔。因此，除眼前的利率，還必須考慮未來負擔。
影響房貸的因素，包括還款方式、提前償還本金時點和利率，若能善加運用，便可有效減輕房貸壓力。
以還款方式而言，目前常見的還款方式有「本息攤還」以及「寬限期」。
「本息攤還」指每月支付本金及利息；有寬限期的房貸則是前幾年只付利息，由於貸款初期每月支付金額較少，本金集中在限期後攤還，因此寬限期後的每月應繳金額會忽然高出許多。
究竟該選何種還款方式？
新光銀行經理林焜明建議，應視民眾本身財務狀況決定。
彭明財說，「本息攤還」每月繳款金額會比「寬限期」高一點；但因每月攤還本金，長期而言，本息攤還法的總繳款金額會較寬限期少，以貸款金額500萬元、還款年期20年、貸款利率3%為例，約可少18萬元。換言之，只要家庭預算許可，應該儘量選擇本息攤還，省下可觀的利息錢。
對於購屋初期資金不充裕的民眾，彭明財建議，選擇有寬限期的房貸商品，利用初期只付利息的優勢，做更適當資金規劃，如添購家電和投資理財等。
除選擇還款方式、及掌握提前清償時點，彭明財說，如果利差大到一定程度，民眾也可以考慮轉貸。由於轉貸會有費用產生，在比較新舊利差時，應先扣除轉貸費用，才能真正省錢。他建議，若轉貸500萬元，新舊利差須在0.3個百分點以上才值得考慮；若轉貸金額在300萬元以下，新舊利差則須在0.41個百分點以上才划算。
http://mag.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_MAIN_ID=327&f_SUB_ID=3508&f_ART_ID=125187
九大理由 銀行可加速催繳房貸
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導／2008.04.16 04:23 am】
有房貸的民眾，是否注意到房貸契約中有「加速條款」？
加速條款是銀行要求借款人增加還款速度的重要依據，金管會昨（15）日提醒，貸款戶只要出現九項事由，銀行就可以行使加速條款。
金管會表示，房屋貸款通常是約定分期還款，借款人可以在借款期間內，按約定的分期期數還本付息，除非有特別約定，否則銀行不可以要求借款人提前還款。
按期還款的借款人，不用擔心銀行行使「加速條款」，只有當借款人違約，銀行認為債權可能因而不保時，才會要求借款人增「加」還款「速」度，立即清償全部或部分債務，這就是「加速條款」。
房貸契約通常有以下九項加速條款，依據規定，銀行應事先以合理期間通知或催告借款人。
首先，債務人任何一宗債務不依約清償本金；債務人任何債務若沒有還錢，銀行發現，房貸契約就可以行使加速條款。
其次，債務人依破產法聲請和解、聲請宣告破產、聲請公司重整、經票據交換所通知拒絕往來、停止營業，清理債務時，銀行為了保全債權，會搶先一步行使加速條款。
第三，若依約定原負有提供擔保的義務而不提供時，例如擔保品不足，銀行要求補足，債務人不願意補足，視同不履約，銀行就可以行使加速條款。
第四，因死亡而其繼承人聲明為限定繼承或拋棄繼承時，銀行可以行使加速條款。
第五，因刑事案件，法院宣布沒收財產時。
第六，任何一宗債務不依約付息時。不過，債務人欠的雙卡，若已經跟銀行債務協商，不會行使加速條款。
第七、擔保物被查封或擔保物滅失、價值減少或不敷擔保債權時。
第八，借款人對金融業者所負債務，其實際資金用途與該業者核定用途不符時。例如，作建築融資貸款，應該去蓋房子，結果挪去償還其他的債務，或作其他財務投資，這涉及債務人的誠信問題。
第九，受強制執行或假扣押、假處分或其他保全處分，致金融業有不能受償之虞者。
http://udn.com/NEWS/STOCK/STO8/4301792.shtml
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