【活動】
【公告】本部落格僅轉貼相關文章，不提供任何問題回覆，諮詢提問請至 
【訂閱】
close
．傳統保單 三天審閱期（2010.05.26）
．四族群 保險受益人這樣填（2010.05.20）
．國人買壽險 一年要花8.8萬（2010.03.25）
．五類年輕人 投保照過來（2010.03.25）
．投資保單 兒童也能保（2010.03.17）
．幼稚園生保險 一國兩制（2010.03.12）
傳統保單 三天審閱期
【經濟日報╱記者洪凱音、邱金蘭／台北報導】2010.05.26
自今年9月1日起，壽險公司銷售傳統型個人保單，要提供保戶三天審閱期，金管會同時在研擬躉繳期繳化的可行性。
金管會保險局副組長林耀東25日表示，壽險業給予保戶三天審閱期的制度，確定9月1日上路，金管會已函告各壽險公司，給予壽險公司準備期；但新制度實施初期，僅限傳統型個人壽險，對投資保單等，還未納入三天審閱期規範。
目前保險商品已訂有十天的「契約撤銷期」，保戶可在收到保單十天內，可自行決定是否取消投保；金管會要求新增三天的審閱期，對保戶來說，等於提供更大的選擇彈性。
林耀東指出，全球金融海嘯後，壽險公司申訴率不減反增，民國98年的申訴案件達3,759件，比97年的3,180件多出500件，因此金管會希望有效約束壽險公司、訂定相關規定來延續消費者保護法的相關精神，降低保險申訴率。
針對國內主要壽險公司近年狂賣短天期的躉繳型保單，為了維持壽險業秩序，林耀東表示，金管會正研擬躉繳期繳化的可行性，將大筆灌入初年度保費規模的躉繳保單平準為期繳，讓業者在相互比較時，有相同基準。
躉繳期繳化，簡單來說，是假設保戶一次繳納10年期的保費，保險公司必須將這筆保費除以十，僅有十分之一的保費收入可計算進當年初年度保費，以鼓勵業者多推動長天期保單。
保險局副局長吳崇權昨天也表示，過去計算總保費收入時，會包括躉繳保費及投資型保單保費，保險局已請公會研議，是否需區分不同的計算方式；有些國家對投資型保單保費收入是分開計算，因此究竟應如何做，金管會將請業者整合意見後再討論。
四族群 保險受益人這樣填
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】2010.05.20
民眾買保單時往往會注意保費和保額多少，卻不太重視受益人填寫的重要性，等到發生事故才發現當初受益人的填寫方式，影響很大。壽險業提醒，買保險除應確保保障足夠，也要注意受益人填寫，可視家庭組成分四大族群安排受益人名單。
第一金人壽總經理林元輝表示，受益人填寫須視每位保戶的狀況而不同，但都是為了將保險理賠金給過世後最需要照顧的人，因此可依各受益人的生活，分配不同的順位及比重。
以「單身敗犬族」來說，因為沒有小孩或配偶，若需要奉養父母，建議以父母為最優先的身故受益人，或是有些長期同居人需要照料，也可將同居人列為受益人。但因非親屬關係，必須向保險公司說明以獲同意。
若是「雙薪頂客族」，因尚未養育小孩，建議將配偶列為優先的身故受益人之一；若需奉養父母，可再加上父母為身故受益人，並以順位做適當比重分配。
如果是「三明治族群」，上有高堂，下有子女，單薪家庭可能還有配偶要照顧，因此受益人順位及比重更重要。若小孩年紀尚小，建議以配偶及父母為主，或利用保險金信託商品，避免若父母雙方都過世，小孩缺乏理財能力、無法善用保險金照顧生活。
再來是「單親家庭族」，未婚媽媽或離婚的單親家庭家長過世後，若小孩未成年，依民法規定，法定監護人為親生父母親，也就是已經離婚的另一半；在此情況下，要特別注意受益人填寫，指定能夠充分照顧小孩的受益人，以盡可能保障小孩的權益。
更改受益人必須在保險事故發生前提出，若等到事故發生後是無法變更。一般實務上，常見的理賠問題是投保人未依生活狀態改變而變更受益人，例如夫妻離婚後沒有即時更改受益人，保險金就有可能支付給前妻或前夫，反而沒照顧到該照顧的人。
林元輝建議，除利用每年保單檢視時，確認受益人名單，若婚姻狀況改變、父母身故、原本指定的受益人身故、或小孩出生、小孩成年，都可重新斟酌受益人填寫狀況，並須由要保人與被保險人同時簽章同意，書面申請，確保保險金給付可按想法執行。
國人買壽險 一年要花8.8萬
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】2010.03.25
利率走低，保費愈來愈貴，消費者每年要花多少錢來買保單？根據財團法人保險事業發展中心統計，台灣每人每年平均保費支出已近8.8萬元；富邦人壽調查也顯示，去年國人光是「首次購買」壽險保單，平均就要支出5.5萬元。
利率年年走低，壽險保單愈來愈貴，根據保發中心統計，2008年底台灣人買壽險保單花費一年高達8萬3294元；若加計一年的「產險」保費支出約4,600多元，每人全年的保費支出已達8萬7971元。
去年市場利率，又創歷史新低，傳統壽險保費更貴，保發中心預期，去年國人的保費支出會再創新高，但最新統計還沒出爐。
不過，根據富邦人壽調查，去年光是首購保單（買第一張保單）平均年繳保費，就已經有5萬5,000元，而首購保單年齡層還比較低，集中在21到30歲的年齡輕、保費較低的族群。
利率雖然今年反彈有望，但目前還未回升，富邦人壽表示，買保險尤其是傳統壽險，最好還是趁年輕購買，才能獲得較低的保費費率。
富邦人壽調查，保單首購族群的男女投保比率是41比59，女性比男性高出18個百分點，女性比男性更積極用保險來規避人生風險。
不過，富邦人壽也表示，根據全國消費者壽險購買行為調查顯示，20歲以上民眾還有有19%左右沒有買保險，比率不低。
至於目前還沒投保、但估計會投保的比率，據調查，也是女性高於男性；20到30歲未來會投保者比率超過7成，也居各年齡層之冠。
五類年輕人 投保照過來
【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】2010.03.25
M型社會貧富差距拉大，趁年輕理財和買保險成為王道，壽險業者指出，愈年輕投保，才能花較少的錢、儲備退休保障。
全國消費者壽險購買行為調查顯示，20歲以上民眾，有19%還沒有保險；但未來會投保的人，以20到30歲這個年齡層居冠、比重超過七成。富邦人壽2009年首購保單調查則顯示，去年首購保單平均年繳保費5.5萬元，其中21至30歲者占首購人數近三成。
看好青年投保需求及潛力，富邦人壽將年輕人分成五大族群，建議依不同保障需求及財務狀況，規劃第一張保單，以建構風險保障及累積「第一桶金」。
白領族由於收入固定，保險理財應量入為出，首購保單以醫療保障為最優先，富邦人壽指出，除可趁年輕保費便宜購買終身醫療險，根據投資報酬率複利法則，理財投資也愈早愈好，可選結合基金投資的投資型壽險，建構投資理財及壽險保障雙重需求。
藍領族的勞工青年因意外風險相對較高，應轉移職業風險，富邦人壽建議，首購保單宜規劃完整的意外及醫療保障；在有限收入下，可優先選購1年期意外險附約及特定意外身故保障，且因藍領族薪資較低，建議選購可兼顧儲蓄的終身醫療險。
富邦人壽認為，創業族收入相對不穩定、更不在勞退制度保障內，建議投保可彈性繳費的投資型保單，透過長期投資基金累積退休金；意外保障及醫療保障方面，如擔心收入不穩定，可選購1年期意外險附約及醫療險附約。
打工族收入有限且不固定，建議以意外保障為首要選擇，富邦人壽指出，可優先選購1年期意外險附約和1年期醫療險附約。另外，許多打工族工作風險甚至高於藍領族，保險規劃應加強重殘的風險保障，建議搭配有殘廢扶助保險金的保險商品。
至於宅男族不愛出門、上網時間長，要特別注重健康險規劃，富邦人壽說，這類族群多不喜歡消費，儲蓄需求則相對較高，可購買兼顧儲蓄的還本型終身醫療險，也別忘了兼顧防癌保障，可趁年輕保費便宜時買進防癌險。
投資保單 兒童也能保
【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】2010.03.17
全球景氣逐漸走出谷底，國內投資型保單市場開始回暖，今年初業績暴增，壽險公司打鐵趁熱，近期相繼端出新菜色，龍頭公司國泰人壽率先設計兒童也能保的投資型保單；台灣人壽也密集發新保單、積極搶進市場。
市場回溫，業者新推出兒童投資型保單，父母可及早規劃孩子保障及教育基金。 記者李淑慧／攝影去年受金融風暴等不利因素衝擊，投資型保單新契約保費收入約1,685億元，較2008年衰退43.7%，今年以來買氣大幅升高。壽險公會統計，今年1月投資型保險商品初年保費收入約193億元，較去年同期大幅增加534.7%。
根據保發中心統計，2009年上半年國人平均保額61.81萬元、保障明顯偏低。壽險業者建議，民眾若想提高保障額度，可善用變額萬能壽險等投資型保單，就能以較低保費買到較高的保障。
景氣好轉、股市活絡，看好投資型保單市場回溫，國泰人壽最近連推兩張投資型保單。國壽指出，保險法107條修正實施以來，限制15歲以下孩童不得領取身故保險金，各家公司皆停售孩童族群保單，但市場仍有兒童保單需求。
國壽重新規劃設計商品，除了推出兒童也可購買的傳統型保單外，近日也推出兩張變額萬能壽險新保單，讓父母及早替孩子規劃未來的保險需求及儲蓄教育基金。
國壽表示，雖在15 歲前無身故保障，但購買變額萬能壽險可附加一年期疾病或傷害醫療險附約，也可提前規劃15歲後的壽險保障。
另外，國壽提供多達91檔優質標的讓保戶選擇。
台灣人壽近來一口氣推出四張投資型保單，台壽指出，變額萬能壽險是壽險保障加理財投資「雙效合一」。以變額萬能壽險保單為例，低保費高保障的特性，讓家庭在有限預算下、買到完整的壽險保額，並有機會利用多餘的資金長期投資、創造更高的保障。
幼稚園生保險 一國兩制
【經濟日報╱記者李淑慧、邱金蘭／台北報導】2010.03.12
幼稚園兒童的保險出現「一國兩制」，各縣市幼稚園編制內的兒童，有100萬元學生團體保險死亡給付，編制外兒童則沒有學生保險保障，金管會提醒父母，可能要透過商業保險，自行替小孩作好保障規劃。
金管會11日向立法院財委會專案報告保險業經營現況，立委關切保險法第107條有關兒童保單規定修正的後續影響。
立委指出，現行學生團體保險是政策保險，雖不受保險法修法影響，仍有100萬元學保死亡給付保障；各縣市幼稚園超額收取的幼齡學童，卻因修法，失去利用商業保險提供的死亡保付。
這些各縣市幼稚園超額收取的幼童，因屬於規定名額外的學生，未來只能獲得殘廢或醫療給付，無法獲得任何死亡給付，形成「一國兩制」的不合理現象。
立委羅淑蕾等人提案要求，不論編制內、外，都是中華民國國民，應有權利享有公平的學生團體保險，因此主管機關應儘速與業者會商解決辦法，將現行編制外的學生納入同樣的投保機制。
金管會保險局長黃天牧表示，保險法第107條有關兒童保單新規定在2月3日發布實施，對於學生保險因其他法律另有規定，不在適用範圍內，因此學生投保的學生保險，仍依教育部相關規定辦理。
根據教育部規定，幼稚園一班編制內的兒童是30人，這些編制內的兒童，都有投保學生團體保險，但幼稚園超收的編制外兒童，便沒有學生保險。
黃天牧表示，對於編制外兒童能否納保，日前在一項會議中，教育部仍堅持編制外的兒童無法納入投保學生團體保險，只能透過商業保險滿足需求，由於這是教育部的規定，權責不在金管會，金管會也沒辦法。
金管會官員表示，學生團體保險是政策保險，根據教育部相關法令規定，編制內的兒童投保學生團體保險，政府會提供保費補助，但每一班有員額限制。
．四族群 保險受益人這樣填（2010.05.20）
．國人買壽險 一年要花8.8萬（2010.03.25）
．五類年輕人 投保照過來（2010.03.25）
．投資保單 兒童也能保（2010.03.17）
．幼稚園生保險 一國兩制（2010.03.12）
傳統保單 三天審閱期
【經濟日報╱記者洪凱音、邱金蘭／台北報導】2010.05.26
自今年9月1日起，壽險公司銷售傳統型個人保單，要提供保戶三天審閱期，金管會同時在研擬躉繳期繳化的可行性。
金管會保險局副組長林耀東25日表示，壽險業給予保戶三天審閱期的制度，確定9月1日上路，金管會已函告各壽險公司，給予壽險公司準備期；但新制度實施初期，僅限傳統型個人壽險，對投資保單等，還未納入三天審閱期規範。
目前保險商品已訂有十天的「契約撤銷期」，保戶可在收到保單十天內，可自行決定是否取消投保；金管會要求新增三天的審閱期，對保戶來說，等於提供更大的選擇彈性。
林耀東指出，全球金融海嘯後，壽險公司申訴率不減反增，民國98年的申訴案件達3,759件，比97年的3,180件多出500件，因此金管會希望有效約束壽險公司、訂定相關規定來延續消費者保護法的相關精神，降低保險申訴率。
針對國內主要壽險公司近年狂賣短天期的躉繳型保單，為了維持壽險業秩序，林耀東表示，金管會正研擬躉繳期繳化的可行性，將大筆灌入初年度保費規模的躉繳保單平準為期繳，讓業者在相互比較時，有相同基準。
躉繳期繳化，簡單來說，是假設保戶一次繳納10年期的保費，保險公司必須將這筆保費除以十，僅有十分之一的保費收入可計算進當年初年度保費，以鼓勵業者多推動長天期保單。
保險局副局長吳崇權昨天也表示，過去計算總保費收入時，會包括躉繳保費及投資型保單保費，保險局已請公會研議，是否需區分不同的計算方式；有些國家對投資型保單保費收入是分開計算，因此究竟應如何做，金管會將請業者整合意見後再討論。
四族群 保險受益人這樣填
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】2010.05.20
民眾買保單時往往會注意保費和保額多少，卻不太重視受益人填寫的重要性，等到發生事故才發現當初受益人的填寫方式，影響很大。壽險業提醒，買保險除應確保保障足夠，也要注意受益人填寫，可視家庭組成分四大族群安排受益人名單。
第一金人壽總經理林元輝表示，受益人填寫須視每位保戶的狀況而不同，但都是為了將保險理賠金給過世後最需要照顧的人，因此可依各受益人的生活，分配不同的順位及比重。
以「單身敗犬族」來說，因為沒有小孩或配偶，若需要奉養父母，建議以父母為最優先的身故受益人，或是有些長期同居人需要照料，也可將同居人列為受益人。但因非親屬關係，必須向保險公司說明以獲同意。
若是「雙薪頂客族」，因尚未養育小孩，建議將配偶列為優先的身故受益人之一；若需奉養父母，可再加上父母為身故受益人，並以順位做適當比重分配。
如果是「三明治族群」，上有高堂，下有子女，單薪家庭可能還有配偶要照顧，因此受益人順位及比重更重要。若小孩年紀尚小，建議以配偶及父母為主，或利用保險金信託商品，避免若父母雙方都過世，小孩缺乏理財能力、無法善用保險金照顧生活。
再來是「單親家庭族」，未婚媽媽或離婚的單親家庭家長過世後，若小孩未成年，依民法規定，法定監護人為親生父母親，也就是已經離婚的另一半；在此情況下，要特別注意受益人填寫，指定能夠充分照顧小孩的受益人，以盡可能保障小孩的權益。
更改受益人必須在保險事故發生前提出，若等到事故發生後是無法變更。一般實務上，常見的理賠問題是投保人未依生活狀態改變而變更受益人，例如夫妻離婚後沒有即時更改受益人，保險金就有可能支付給前妻或前夫，反而沒照顧到該照顧的人。
林元輝建議，除利用每年保單檢視時，確認受益人名單，若婚姻狀況改變、父母身故、原本指定的受益人身故、或小孩出生、小孩成年，都可重新斟酌受益人填寫狀況，並須由要保人與被保險人同時簽章同意，書面申請，確保保險金給付可按想法執行。
國人買壽險 一年要花8.8萬
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】2010.03.25
利率走低，保費愈來愈貴，消費者每年要花多少錢來買保單？根據財團法人保險事業發展中心統計，台灣每人每年平均保費支出已近8.8萬元；富邦人壽調查也顯示，去年國人光是「首次購買」壽險保單，平均就要支出5.5萬元。
利率年年走低，壽險保單愈來愈貴，根據保發中心統計，2008年底台灣人買壽險保單花費一年高達8萬3294元；若加計一年的「產險」保費支出約4,600多元，每人全年的保費支出已達8萬7971元。
去年市場利率，又創歷史新低，傳統壽險保費更貴，保發中心預期，去年國人的保費支出會再創新高，但最新統計還沒出爐。
不過，根據富邦人壽調查，去年光是首購保單（買第一張保單）平均年繳保費，就已經有5萬5,000元，而首購保單年齡層還比較低，集中在21到30歲的年齡輕、保費較低的族群。
利率雖然今年反彈有望，但目前還未回升，富邦人壽表示，買保險尤其是傳統壽險，最好還是趁年輕購買，才能獲得較低的保費費率。
富邦人壽調查，保單首購族群的男女投保比率是41比59，女性比男性高出18個百分點，女性比男性更積極用保險來規避人生風險。
不過，富邦人壽也表示，根據全國消費者壽險購買行為調查顯示，20歲以上民眾還有有19%左右沒有買保險，比率不低。
至於目前還沒投保、但估計會投保的比率，據調查，也是女性高於男性；20到30歲未來會投保者比率超過7成，也居各年齡層之冠。
五類年輕人 投保照過來
【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】2010.03.25
M型社會貧富差距拉大，趁年輕理財和買保險成為王道，壽險業者指出，愈年輕投保，才能花較少的錢、儲備退休保障。
全國消費者壽險購買行為調查顯示，20歲以上民眾，有19%還沒有保險；但未來會投保的人，以20到30歲這個年齡層居冠、比重超過七成。富邦人壽2009年首購保單調查則顯示，去年首購保單平均年繳保費5.5萬元，其中21至30歲者占首購人數近三成。
看好青年投保需求及潛力，富邦人壽將年輕人分成五大族群，建議依不同保障需求及財務狀況，規劃第一張保單，以建構風險保障及累積「第一桶金」。
白領族由於收入固定，保險理財應量入為出，首購保單以醫療保障為最優先，富邦人壽指出，除可趁年輕保費便宜購買終身醫療險，根據投資報酬率複利法則，理財投資也愈早愈好，可選結合基金投資的投資型壽險，建構投資理財及壽險保障雙重需求。
藍領族的勞工青年因意外風險相對較高，應轉移職業風險，富邦人壽建議，首購保單宜規劃完整的意外及醫療保障；在有限收入下，可優先選購1年期意外險附約及特定意外身故保障，且因藍領族薪資較低，建議選購可兼顧儲蓄的終身醫療險。
富邦人壽認為，創業族收入相對不穩定、更不在勞退制度保障內，建議投保可彈性繳費的投資型保單，透過長期投資基金累積退休金；意外保障及醫療保障方面，如擔心收入不穩定，可選購1年期意外險附約及醫療險附約。
打工族收入有限且不固定，建議以意外保障為首要選擇，富邦人壽指出，可優先選購1年期意外險附約和1年期醫療險附約。另外，許多打工族工作風險甚至高於藍領族，保險規劃應加強重殘的風險保障，建議搭配有殘廢扶助保險金的保險商品。
至於宅男族不愛出門、上網時間長，要特別注重健康險規劃，富邦人壽說，這類族群多不喜歡消費，儲蓄需求則相對較高，可購買兼顧儲蓄的還本型終身醫療險，也別忘了兼顧防癌保障，可趁年輕保費便宜時買進防癌險。
投資保單 兒童也能保
【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】2010.03.17
全球景氣逐漸走出谷底，國內投資型保單市場開始回暖，今年初業績暴增，壽險公司打鐵趁熱，近期相繼端出新菜色，龍頭公司國泰人壽率先設計兒童也能保的投資型保單；台灣人壽也密集發新保單、積極搶進市場。
市場回溫，業者新推出兒童投資型保單，父母可及早規劃孩子保障及教育基金。 記者李淑慧／攝影去年受金融風暴等不利因素衝擊，投資型保單新契約保費收入約1,685億元，較2008年衰退43.7%，今年以來買氣大幅升高。壽險公會統計，今年1月投資型保險商品初年保費收入約193億元，較去年同期大幅增加534.7%。
根據保發中心統計，2009年上半年國人平均保額61.81萬元、保障明顯偏低。壽險業者建議，民眾若想提高保障額度，可善用變額萬能壽險等投資型保單，就能以較低保費買到較高的保障。
景氣好轉、股市活絡，看好投資型保單市場回溫，國泰人壽最近連推兩張投資型保單。國壽指出，保險法107條修正實施以來，限制15歲以下孩童不得領取身故保險金，各家公司皆停售孩童族群保單，但市場仍有兒童保單需求。
國壽重新規劃設計商品，除了推出兒童也可購買的傳統型保單外，近日也推出兩張變額萬能壽險新保單，讓父母及早替孩子規劃未來的保險需求及儲蓄教育基金。
國壽表示，雖在15 歲前無身故保障，但購買變額萬能壽險可附加一年期疾病或傷害醫療險附約，也可提前規劃15歲後的壽險保障。
另外，國壽提供多達91檔優質標的讓保戶選擇。
台灣人壽近來一口氣推出四張投資型保單，台壽指出，變額萬能壽險是壽險保障加理財投資「雙效合一」。以變額萬能壽險保單為例，低保費高保障的特性，讓家庭在有限預算下、買到完整的壽險保額，並有機會利用多餘的資金長期投資、創造更高的保障。
幼稚園生保險 一國兩制
【經濟日報╱記者李淑慧、邱金蘭／台北報導】2010.03.12
幼稚園兒童的保險出現「一國兩制」，各縣市幼稚園編制內的兒童，有100萬元學生團體保險死亡給付，編制外兒童則沒有學生保險保障，金管會提醒父母，可能要透過商業保險，自行替小孩作好保障規劃。
金管會11日向立法院財委會專案報告保險業經營現況，立委關切保險法第107條有關兒童保單規定修正的後續影響。
立委指出，現行學生團體保險是政策保險，雖不受保險法修法影響，仍有100萬元學保死亡給付保障；各縣市幼稚園超額收取的幼齡學童，卻因修法，失去利用商業保險提供的死亡保付。
這些各縣市幼稚園超額收取的幼童，因屬於規定名額外的學生，未來只能獲得殘廢或醫療給付，無法獲得任何死亡給付，形成「一國兩制」的不合理現象。
立委羅淑蕾等人提案要求，不論編制內、外，都是中華民國國民，應有權利享有公平的學生團體保險，因此主管機關應儘速與業者會商解決辦法，將現行編制外的學生納入同樣的投保機制。
金管會保險局長黃天牧表示，保險法第107條有關兒童保單新規定在2月3日發布實施，對於學生保險因其他法律另有規定，不在適用範圍內，因此學生投保的學生保險，仍依教育部相關規定辦理。
根據教育部規定，幼稚園一班編制內的兒童是30人，這些編制內的兒童，都有投保學生團體保險，但幼稚園超收的編制外兒童，便沒有學生保險。
黃天牧表示，對於編制外兒童能否納保，日前在一項會議中，教育部仍堅持編制外的兒童無法納入投保學生團體保險，只能透過商業保險滿足需求，由於這是教育部的規定，權責不在金管會，金管會也沒辦法。
金管會官員表示，學生團體保險是政策保險，根據教育部相關法令規定，編制內的兒童投保學生團體保險，政府會提供保費補助，但每一班有員額限制。
全站熱搜
留言列表
