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【經濟日報╱記者蔡靜紋╱2008.05.08 03:07 am】
投資型保單是近幾年最熱銷的保險商品，但投資糾紛也不少，例如誤以為買基金送保險、誤以為絕對免稅，還有不少人在投保後認為「附加費用太高」。
投資型商品的附加費用真的比較高嗎？其實相較傳統保單，佣金加上保險公司行政成本等費用，投資型保單的費用率並不見得高。
就保戶心態來看，一般人對傳統保單費用較不在意，對投資型保單則比較注意。分析原因有三，一是保戶投保終身壽險的目的很清楚，是為了買身故風險保障；因為是擔心風險發生後要用的錢，所以民眾多數不期望拿回保單價值。隨著民眾對保險知識愈來愈熟悉，大多數人已經了解純保障的保單若在繳費期間解約，可能拿不回先前繳交的保費總值。
其次，在投資型保單面世前，過去保險公司並不需要揭露保險費，主管機關也未規定業務人員在銷售時必須揭露傳統保單的內含費用，就算業務員想講，恐怕也無從說明，因為傳統保單的費用比較複雜，不像投資型保單的費用有相關比率規定。
再者，大多數投資人買投資型保單，是被投資型保單的共同基金平台功能吸引；因為將其當成投資平台，當然會像關心基金報酬率，不僅想知道最新報酬率，也會想知道中間有多少費用，繳交的保費中究竟有多少部位拿去投資、多少部位拿去買保險。
投資型保單收費共分四大類，第一類是「前置費用（Front-end loads）」，包括佣金、保費費用等；第二類是「保單相關費用」，包括保單管理費、保險成本等；第三類是「投資相關費用」，包括投資標的申購手續費、贖回及轉換費用；第四類則是「後置費用（B ck-end loads）」，包括解約、部分提領費用等。
在四大類費用中，「前置費用」及「後置費用」收取較有彈性，依每家保險公司規定收取，通常大型保險公司的收費較高，但考量到保單的「品質」，有時不見得愈便宜就愈好。
投資型保單是近幾年最熱銷的保險商品，但投資糾紛也不少，例如誤以為買基金送保險、誤以為絕對免稅，還有不少人在投保後認為「附加費用太高」。
投資型商品的附加費用真的比較高嗎？其實相較傳統保單，佣金加上保險公司行政成本等費用，投資型保單的費用率並不見得高。
就保戶心態來看，一般人對傳統保單費用較不在意，對投資型保單則比較注意。分析原因有三，一是保戶投保終身壽險的目的很清楚，是為了買身故風險保障；因為是擔心風險發生後要用的錢，所以民眾多數不期望拿回保單價值。隨著民眾對保險知識愈來愈熟悉，大多數人已經了解純保障的保單若在繳費期間解約，可能拿不回先前繳交的保費總值。
其次，在投資型保單面世前，過去保險公司並不需要揭露保險費，主管機關也未規定業務人員在銷售時必須揭露傳統保單的內含費用，就算業務員想講，恐怕也無從說明，因為傳統保單的費用比較複雜，不像投資型保單的費用有相關比率規定。
再者，大多數投資人買投資型保單，是被投資型保單的共同基金平台功能吸引；因為將其當成投資平台，當然會像關心基金報酬率，不僅想知道最新報酬率，也會想知道中間有多少費用，繳交的保費中究竟有多少部位拿去投資、多少部位拿去買保險。
投資型保單收費共分四大類，第一類是「前置費用（Front-end loads）」，包括佣金、保費費用等；第二類是「保單相關費用」，包括保單管理費、保險成本等；第三類是「投資相關費用」，包括投資標的申購手續費、贖回及轉換費用；第四類則是「後置費用（B ck-end loads）」，包括解約、部分提領費用等。
在四大類費用中，「前置費用」及「後置費用」收取較有彈性，依每家保險公司規定收取，通常大型保險公司的收費較高，但考量到保單的「品質」，有時不見得愈便宜就愈好。
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