【聯合報╱記者孫中英/專題報導/2008/02/26】

婦女節快到了,現代女性在經濟上獨立自主,在投資上也很有意見。但有些女強人,可能因為工作太忙無暇照顧自己的投資。

金融業者建議女性族群,不管妳是剛出社會或已經在職場上一段時間,記得先做好資產分配,投資可事半功倍。


花費沒計畫 難理財

中國信託財富管理副總經理隋榮欣,就長期與客戶接觸的經驗,歸納出四大女性族群常見的「理財迷思」。他說,像「社會新鮮人」,可能有優秀的學歷,但因為短期內沒有奉養父母的壓力,很容易把一大筆錢就花掉了,雖然充分享受賺錢與花錢的樂趣,但也容易因為花費沒有計畫性,而沒有多餘的資金進行理財。

有些女性族群屬於「單身女強人」,隋榮欣說,這類型女性多擁有高頭銜及豐厚年薪,卻因為工作過於忙碌,而無暇關心自己的財務狀況;另外,還有些是「辛苦職業女」,與家庭另一半都有工作,但加起來的薪水,通常只能應付全家開支,資金有限,又怕風險太高的前提下,也不敢投資。


投資前提 資產配置

當然,「有錢貴夫人」也有理財煩惱,雖然錦衣玉食,但對投資工具及理財知識卻可能較為薄弱。

不管妳是屬於哪一類,隋榮欣建議婦女族群,投資的最大前提是先做好資產配置。如果妳是「社會新鮮人」,新鮮人很容易過度消費、亂花錢,但也因為年輕尚輕,最有本錢承擔較高的風險,所以,資產配置時,「股債比的建議是90%、10%」。

隋榮欣說,這類族群可透過定期定額,或儲蓄險的方式來強迫理財,例如,利用基金定期定額投資「全球股票型及債券型基金」,或利用還本儲蓄險,達到強迫儲蓄的效果,避免流動性過高、容易一次花掉一大筆投資金額。


貴夫人 節稅早規畫

如果是「單身女強人」,隋榮欣建議,可適時接納理財專家的建議,嘗試較新穎的投資標的,「股債比的建議是65%、35%」,並配合本身風險屬性選擇投資商品,例如可利用基金或投資型保單,單筆或定期定額的方式都可,或可配合本身風險屬性嘗試一些結構型商品,例如結構型債券。

至於有錢貴夫人。隋榮欣說,由於財力資源充足,除了透過不同理財工具適當分散風險,也應提早進行節稅規畫,資產配置的「股債比建議為45%、55%」,可利用基金或單筆投資型保單的方式進行投資,或嘗試較多元化的結構型存款、不保本的結構型債券等商品,另外也要透過保險完成資產移轉規畫。


職場女 不宜高風險

至於職業婦女,隋榮欣說,由於每月現金流量及資源較為吃緊,原則上不宜承受過高的理財風險,建議「股債比為30%、70%」,以能獲得固定收入,並同時擁有一定保本程度的投資工具較適合,除了利用基金或投資型保單,做單筆或定期定額投資之外,還可利用固定收益型基金創造每月現金流量收入,如月配息的債券型基金。


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