當我們同債一起

．銀行卡位 幫你快速累積哩程（2010.09.22）
．刷卡累積里程 終身有效（2010.08.12）
．刷卡買機票 享機場接送（2010.08.06）
．刷卡換機票 門檻降低（2010.08.05）
．刷卡換機票 先劃先贏（2010.07.29）

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銀行卡位 幫你快速累積哩程
【聯合晚報╱記者楊美玲╱台北報導】2010.09.22
中國十一長假將至，今年巧遇中秋節與十一黃金周的連假效應，不僅帶動中國內需市場買氣強強滾，國內觀光飯店和航空業也摩拳擦掌準備迎接此波陸客商機。銀行也針對不同族群，推出座艙升等、快速累積哩程、免費使用全中國地區機場貴賓室等優惠。
匯豐華航無限卡 海外刷15元換1哩
由匯豐銀行與中華航空共同合作推出的「匯豐銀行‧中華航空聯名卡」，共發行無限卡、御璽卡及白金卡三種卡別，其中無限卡年費2萬元、御璽卡年費為1800元，無限卡及御璽卡皆可享海外刷15元，或國內刷25元可兌換1哩，為目前市場最優惠的華航哩程回饋。此外，白金卡則享首年免年費，刷卡每消費30元即可獲得1哩。
匯豐銀行表示，此卡除了提供免費國際機場接送、機場外圍停車服務、全方位旅遊保障，在華航或華信機上購物還享有免稅品9折優惠，若於華航或華信網路，以及臨櫃購票再加贈25%的額外哩程回饋。
澳盛飛行卡 飛行積金終生有效
ANZ澳盛銀行則推出全新澳盛「飛行卡」，首年免年費，次年年費為1200元，每刷卡消費30元就可累積1點「飛行積金」，每1點飛行積金可兌換1哩飛行哩程。而累積的飛行積金終生有效，可兌換包括中華航空、長榮航空、新加坡航空，和「亞洲萬里通」及其航空聯盟多達56家航空夥伴之機票獎勵。
為滿足龐大的基層商務菁英及中小企業之商旅需求，萬泰銀行所推出的「萬泰鈦金商務卡」，提供卡友免費使用全中國52個機場、80個貴賓室的服務，以及全台免費機場接送；除此之外，卡友於今年年底前的所有國外消費，還可以享有不限門檻全部1%現金回饋無上限。
土銀白金商務卡 機場免費停車20天
土地銀行與萬事達卡國際組織合作推出「土銀白金商務卡」，積極進軍白金商務卡市場，此卡提供包含國內Holiday Inn等飯店住宿優惠、國際機場免費停車20天、3000萬旅行平安險、大陸地區緊急救援服務、以及國內外消費金額均享受最高1%現金回饋等優惠。
市場唯一提供華航座艙無限升等權益的台新銀行無限卡，今年上半年度新申辦人數成長65%，是專門為頂尖菁英人士量身設計的信用卡，並提供不限次數使用全球500個國際機場貴賓室、高額保險、不限次數機場停車、每日3小時市區停車等多重優惠。
美國運通則與新加坡航空合作，針對美國運通新加坡航空天宇信用卡，推出獨家哩程加速活動。消費者只要在11月30日前於新航台灣網站消費每1萬元，即可額外獲得新航獎勵計劃KrisFlyer紅利哩程1000哩，最多可獲得5000哩回饋。
此外，於9月30日前，在新航台灣網站購買於10月1日至11月30日之間，出發至紐西蘭、澳洲、歐洲及非洲等各大洲城市的機票，即可獲得實際飛行哩程額外50%的特別紅利哩程。
刷卡累積里程 終身有效
【經濟日報╱記者黃國棟╱台北報導】2010.08.12
銀行信用卡的優惠折扣，從陸地的加油優惠一路延伸至空中的飛行里程累積、兌換免費機票。外商銀行最近推出全新的飛行卡，強調飛行積金終身有效，持卡人有機會兌換全球50多家航空公司的機票，該卡片並與華航、長榮、新航與國泰航空合作。
看準國內商務人士在兩岸簽署經濟協議（ECFA）後互動更頻繁，外銀推出新的飛行信用卡，強調航空優惠，提供持卡人刷卡可累積飛行積金，終身有效，且持卡人不必侷限於累積同一家航空公司的里程。
外銀主管指出，所有里程數可依照持卡人需求來，兌換信用卡合作的策略合作對象及其所屬航空聯盟共56家航空公司的全球航線機票。
這張信用卡與國內四家主要航空策略聯盟，包含中華航空、長榮航空、新坡航空及國泰航空，其中國泰航空的策略業者如港龍航空、英國航空及美國航空等也都在合作範疇內。
該卡每一筆刷卡金額30元可累積1點飛行積金，每1點飛行積金可兌換1哩飛行里程。其中最低兌換門檻是3,000點飛行積金，相當於刷卡金額需9萬元，且每次兌換總金額需為1,000點飛行積金的倍數。
除兌換折抵機票，該卡也提供每年一次免費機場接或送服務。
市場提供機場接送服務的信用卡，以華南銀行的悠遊聯名卡最優惠，一年可有四次免費機場接送。
刷卡買機票享機場接送
【經濟日報╱記者╱洪凱音】2010.08.06
暑假是國人旅遊旺季，信用卡持卡人除了比較現金回饋，不妨多利用信用卡公司或國際發卡組織提供的「免費」機場接送。
要動用機場接送的福利，銀行主管表示，一定要以該張卡片刷八成以上的團費或全額的機票費用，就能在期限內與合作廠商預約，享大台北區至桃園國際機場去程或回程免費接送，暑假旺季班機常常客滿，卡友想動用機場接送免費優惠，最好提前預約。
卡友在刷完團費或機票後，需要提供卡號、機票或團費刷卡日期等基本資料，並先行預約，台新銀行建議，由於暑假期間出國人數眾多，卡友一定要在三個工作天前進行預約。
另外，多數發卡行對海外旅遊的持卡人會加收1.55%至2%的海外授權交易手續費，部分銀行提供海外刷卡0.5%或1%不等的現金回饋，但實際換算後，持卡人還是得支付0.55%至1.05%的手續費，每張卡片相差的幅度相當大，持卡人最好貨比三家，再決定出遊要帶什麼卡片。
刷卡換機票 門檻降低
【經濟日報╱記者／洪凱音】2010.08.05
高資產客戶最愛兌換的信用卡禮是機票，尤其在暑假期間，機票成了兌換最熱門的商品；國內主要發卡行皆針對航空哩程促銷，就連老行庫也加入戰局，不但讓兌換方式更多元，部分銀行更將兌換門檻降至100萬元以下。
銀行主管提醒，要在暑假旅遊旺季兌換機票，最好提前一個月申請、劃位。
要兌換航空哩程，卡友必須先加入航空公司會員，累積一定的紅利點數後，便可透過會員網站直接線上兌換。
發卡行兌換機票大致有兩種，最常見的是以紅利點數兌換哩程，各家銀行兌換門檻的差異性相當大，以兌換東京來回機票為例，換算成刷卡金從100萬元至700萬元都有，持卡人最好貨比三家，並以「集中消費」的方式加速累積紅利。
第二種兌換方式，是銀行將卡友的年刷卡金分級，累計刷卡金愈高，機票價值愈高。
紅利點數兌換機票，則以華南銀行新推出的The ONE尊榮卡兌換門檻最低，卡友消費25元可獲得紅利點數，累計兩點則為航空哩程一哩，由於全日空俱樂部最低兌換免費機票門檻只有2萬哩，就可以申請東京來回機票一張，換算持卡人消費滿100萬元，就能達到門檻。
刷卡換機票 先劃先贏
【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】2010.07.29
高資產客戶信用卡紅利兌換商品的最愛是「機票」，讓主要發卡行都針對航空哩程卯足勁促銷，除兌換方式愈來愈多元，兌換門檻愈來愈低；銀行主管提醒，若想在暑假旅遊旺季兌換機票，最好提前一個月申請、劃位，確保自身權益。
銀行主管表示，卡友如果要兌換航空哩程，必須先加入航空公司會員，待累積一定紅利點數後，再透過會員網站，直接在線上兌換；由於暑假是旅遊旺季，機位很快就會額滿，建議民眾提前一個月兌換，且卡友取得兌換機票門檻，不等於機票劃位成功，最好提前作業。
信用卡相關回饋兌換機票大致分兩種，最常見的是以紅利點數兌換哩程，但各家銀行兌換門檻差異相當大，以兌換東京來回機票為例，換算成刷卡金從100萬元至700萬元不等，持卡人最好貨比三家，「集中消費」以加速累積、兌換。
第二種兌換方式，是銀行將卡友的年刷卡金依貢獻度分級，累計刷卡金愈高，可兌換機票價值愈高。以台新銀「白金商務卡」為例，消費滿40萬元，就能兌換台北到香港或台北到澳門來回機票；若消費額提高至60萬元，可選擇亞洲任一航線來回機票。
紅利點數兌換機票則以華南銀行新推出的The ONE尊榮卡兌換門檻最低，華南銀行表示，卡友只要消費25元就可獲得1點紅利點數，累計2點可換航空哩程1哩，且全日空俱樂部最低兌換免費機票門檻為2萬哩，可申請東京來回機票一張，換算持卡人消費100萬元就能達到門檻。
銀行主管指出，根據銀行對高資產客戶的統計，機票年兌換率達123%，平均每卡、每年兌換次數超過一次，顯示兌換率相當活躍。

．新版個資法 衝擊金融、保險業（2010.09.20）
．新版個資法 銀行挨告 得舉證沒洩密（2010.09.20）

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新版個資法 衝擊金融、保險業
【聯合報╱記者薛翔之、孫中英、彭慧明／台北報導】2010.09.20 10:44
未來即將實施新版「個人資料保護法」嚴格保護個資，「需要顧客名單」進行銷售的金融保險業首當其衝。民營銀行主管指出，雖然施行細則的規範還不清楚，但如果未來銀行向客戶蒐集個人資料時，必須明確告知蒐集目的、類別、個人資料利用期間、地區、對象和方式等，將造成銀行作業成本大增。
另外，對於旗下擁有金控公司的金融機構衝擊更大，因為原先可發揮銀行存款、購買基金、賣保險、股票下單等「交叉行銷」的綜效，未來可能不能如此「自由」運用客戶資料，效益恐大幅縮水。
壽險公會決定提案修改「保險法」，爭取將壽險業排除在個資法適用範圍外。壽險業者說，若壽險業不排除適用，新版個資法可能會讓壽險行銷、核保及通報等動作都卡住，很難運作。
此外，壽險公會指出，新版個資法還嚴格規範了「特種資料」的運用方式。所謂「特種資料」，即個人病歷、醫療診斷書等；當消費者投保醫療險，壽險公司一定要了解當事人病史，才能「核保」，此時就要調查投保人的「特種資料」，如果限制重重，勢必不易查出投保人「帶病投保」的問題。
目前為防堵保險犯罪，壽險公會及保險犯罪防制中心會主動收集相關保險資料，或立即通報投保資訊；但未來收集資料時，一定要取得當事人同意。
壽險公會指出，通報首重時效，假設當事人有意犯罪，例如在短時間內向五家公司「高額密集」投保，但未來通報須取得當事人同意，還要告知當事人「資料使用目的」，幾乎無法防制保險犯罪。
新法對零售業者的儲值卡或集點卡手法，也有影響。遠東集團旗下的「快樂購」發卡量約七百六十萬張。行銷公司行銷協理藍玉婷表示，未來若要告知消費者收集資料的原因、項目和應用範圍，可能受到消費者質疑，行銷難度提高。
台灣也有不少消費者透過網路使用購物或免費郵件等各項服務，必須提供個人資料，甚至信用卡號碼。台灣雅虎資深公關經理黃明怡說，雅虎已經有符合美國和歐盟等地的個人隱私權保護條款，台灣的新個資法施行後，台灣雅虎一定配合。
新版個資法／銀行挨告 得舉證沒洩密
【聯合報╱記者賴昭穎／台北報導】2010.09.20 10:44
新版「個人資料保護法」修法通過，雖還未施行，但因詐騙案件橫行，民眾對個人資料益發敏感，出現不少「個資達人」懂得運用法律來保護權益。
新修正的個資法於五月已由總統公告，目前尚待法務部研擬相關施行細則，再決定實施日期。勤業眾信聯合會計師事務所副總經理吳佳翰提醒民眾，現在就應該正視新版個資法的「威力」。他表示，新、舊版個資法的最大差異，是在於以前只有電腦處理的個資才受到保護；未來不論是電腦、口頭或書面的個資，都在保護範圍之內。
此外，以前民眾如果想告企業洩漏個資，必須舉證是該企業洩漏才告得成；修法後「舉證責任」變成企業負責，民眾只要合理懷疑，都可提出訴訟，並賦予主管機關隨時進入企業檢查與扣留證物的權力。吳佳翰說，企業必須舉證沒有洩漏客戶個資、或已善盡保管責任，否則將面臨民、刑事責任。
新法將對相關企業造成衝擊；對民眾來說，雖還未施行，倒是出現不少「個資達人」引經據典保護個人資料。
吳佳翰舉例，一位七十多歲的老先生想把信用卡剪掉，但剪卡程序沒完成，老翁不久後收到銀行要求繳年費的通知。他繳完年費後愈想愈氣，於是用毛筆寫了一封信給銀行，除了聲明要剪卡，也要求銀行要把個人資料刪除。
銀行收信後進行內部清查，發現老翁的個資經過內部交叉運用，沒有把握完全刪除；最後銀行派高層主管登門拜訪，提供老翁許多信用卡的優惠和福利，希望老翁不要剪卡，風波才化解。
還有一位民眾只在一家銀行開戶存款，結果被詐騙集團拐走四、五萬元，他懷疑他的開戶資料是被銀行賣掉，揚言向銀行提告。由於銀行無法舉證沒有洩漏客戶帳號，加上考量聘請律師出庭一次就要好幾萬元，乾脆和客戶「私了」，以「慰撫金」的名義賠償客戶被詐騙的損失，但要求客戶簽保密協定。

．商務卡優惠 兩岸通吃（2010.09.13）
．銀聯卡金融卡 將二合一（2010.07.02）
．銀聯擬推雙幣卡 兩岸可提款（2010.07.01）
．銀聯卡ATM提款 上路囉（2010.06.30）
．呆卡八成 大陸恐掀卡債風暴（2010.06.14）

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商務卡優惠 兩岸通吃
【經濟日報／文／夏淑賢】2010/09/13 09:08
兩岸經貿開放跨大步，商務旅遊需求大增，社會新鮮人前往中國大陸求職也蔚然成風。這時候，若能善用信用卡為自己累積更多福利，並在對岸停留期間，充分享受信用卡提供的各類便利服務與優惠，就可以悠遊兩岸之間而無後顧之憂。
服務好康 大方送
銀行信用卡業務搶攻兩岸經濟協議（ECFA）商機，為滿足龐大的基層商務菁英及中小企業客需求，包括萬泰銀、永豐銀、中信銀、台北富邦銀、新光銀等多家銀行，紛紛推出提供中國大陸地區優惠的商務卡，主打使用中國大陸機場貴賓室、國外消費回饋和醫療緊急救援服務等。
目前銀行商務卡提供與中國大陸有關的服務，主要集中在免費使用大陸機場貴賓室，如中國信託持卡人可享上海、北京、廣州等台商眾多的大都市機場貴賓室；國泰世華、玉山和北富銀的持卡人，則可持新貴通卡免費使用大陸十多個機場貴賓室；萬泰銀則在推出第一張享中國大陸共52個機場貴賓室的鈦金商務卡，優惠範圍最廣。
一卡到位 享尊榮
萬泰銀行消金事業群資深副總經理華倩指出，是看好頻繁往來兩岸的台灣商務人士逾100萬人，需求龐大，所以該行針對商務人士多方面的需求提供「一卡到位」的服務，萬泰銀鈦金商務卡提供的中國免費機場貴賓室數量，為市場最多外，還提供中國500家省級以上醫院的24小時緊急救援及醫護諮詢服務，同時享有中國地區逾百家高爾夫球場，擊球及果嶺兩折起優惠。
回饋現金 省荷包
上海商業儲蓄銀行因為與大陸上海銀行有轉投資關係，因此大陸上海銀特別為台灣客開闢「綠色通道」，只要是台灣上海銀的持卡人，到大陸上海銀臨櫃辦理任何交易，包括開戶、換鈔等，就可享有專屬櫃檯服務。
上海銀、兆豐銀與永豐銀，也與對岸的多家飯店、餐廳配合，提供持卡人到特定的大陸飯店住宿或餐廳吃飯，享有折扣或特價優惠。
永豐銀商務白金卡則是主打大陸地區消費享高比率現金回饋，永豐銀商務卡持卡人在中國大陸及越南地區消費，依照刷卡金額級距，提供最低0.3%、最高達5%的現金回饋，折抵下期帳單新增消費，直接挹注持卡人荷包。
銀聯卡金融卡 將二合一
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】2010.07.02
中國銀聯公司有意與台灣銀行業者合作，發行結合銀聯卡與台灣金融卡的「二合一」卡，等政府開放人民幣存款帳戶後，還可以發行「雙幣卡」，未來台灣持卡人可以選擇的卡片商品將愈來愈多。
繼銀聯卡開放在台ATM（自動櫃員機）提現後，中國銀聯表達希望與台灣銀行業有更多的業務合作空間，各銀行也競相評估，未來各種卡片發行的可行性與商機。
財金公司董事長趙揚清1日表示，中國銀聯公司有意進一步跟台灣的銀行業者合作，發行兼具銀聯卡功能的台灣金融卡，持卡人在大陸各地都可以使用。
行庫高層表示，這種結合台灣銀行的金融卡跟銀聯卡功能的卡片，就像是金融卡結合VISA或MASTER卡，同時兼具一般金融卡及銀聯卡的功能。
行庫高層說，通常一家銀行如果跟VISA合作發行這類金融卡後，就無法再同時與MASTER合作，但中國銀聯公司總裁許羅德此行來台已表示，不介意台灣的銀行已跟VISA或MASTER合作，銀聯卡也可與台灣的金融卡合作發行。
持卡人若持有這種台灣金融卡與銀聯卡「二合一」卡片，除了在台使用，也可以在大陸的銀聯卡特約商店刷卡消費，並在大陸的ATM提領人民幣。
由於發卡機構是台灣銀行業者，持卡人須在台灣的銀行有開立新台幣存款帳戶，在大陸提領或刷卡消費後，再從台灣的帳戶扣款，因此有匯兌問題；但若是「雙幣卡」，通常會有兩個帳戶，如人民幣與新台幣帳戶，刷新台幣就扣新台幣帳戶的錢，刷人民幣就扣人民幣帳戶，不會有匯兌問題。
銀聯擬推雙幣卡 兩岸可提款
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】2010.07.01
繼銀聯卡在台刷卡、提現後，中國銀聯將與台灣的銀行合作發行類似香港的「雙幣卡」，可在大陸領人民幣、在台領新台幣，並開放使用銀聯卡及台灣的金融卡支付網路交易，讓兩岸金流更密切、頻繁。
中國銀聯、財金公司及銀行公會30日共同主持銀聯卡在台灣自動櫃員機（ATM）提現開通儀式，即日起，銀聯卡可在台提現，大陸民眾在台觀光消費更加便利後，有助帶動台灣觀光產業發展。
財金公司董事長趙揚清及銀行公會常務理事合庫董事長劉燈城致詞時，也不約而同表示，下階段將推動開放，台灣的金融卡到大陸提領人民幣，及國內銀行在台發行新台幣計價的銀聯卡，甚至台灣的金融卡可以在大陸的網路購物做為支付工具，銀聯卡也做為台灣的網路購物支付工具。
台灣民眾如果要在大陸提領現金或刷卡，只能使用VISA或MASTER等國際信用卡，台灣的銀行發行金融卡，還不能在大陸使用。銀聯卡可在台刷卡、提現，下一階段財金公司將爭取開放台灣金融卡在大陸提現、刷卡消費。
行庫高層表示，中國銀聯公司總裁許羅德此行有提到，將來兩邊可以合作發行像香港的「雙幣卡」，可以同時領取人民幣及港幣，這種雙幣卡，是由中國銀聯跟當地的銀行合作發行的金融卡。未來台灣的銀行可以跟中國銀聯合作發行這種金融卡，台灣的的金融卡，也可以直接開放到大陸提現。
未來究竟採取那種開放模式，銀行可以視市場需求，與中國銀聯進一步洽商，或由財金公司、銀行公會出面先與中國銀聯接洽。如果雙幣卡慢的話，也可以先開放台灣的金融卡到大陸提現。
台灣金融卡到大陸提現，預估今年內可望實現。至於網路交易支付工具？趙揚清表示，還涉及第三支付、電腦資訊安全等，尚無時間表。
去年8月開放銀聯卡在台刷卡後，到今年6月止，銀聯卡刷卡消費金額已有55億元，銀聯卡昨天開放在台提現後，預估約一半的刷卡金額會提現，一年提現金額約二、三十億元。
將有18家銀行的1.6萬台ATM提供這項提現服務，單卡單日提領上限人民幣1萬元（約新台幣4.8萬元），單次提領金額上限新台幣2萬元。
提款及預借現金手續費都是每筆1美元（約新台幣32元），查詢餘額每筆0.18美元（約新台幣5.7元）。
銀聯卡ATM提款 上路囉
【經濟日報╱記者蔡靜紋、夏淑賢／台北報導】2010.06.30
大陸銀聯公司發行的銀聯卡，30日起可在全台18家銀行共1.6萬台自動櫃員機（ATM）提領現金，換算平均每10台ATM就有六台提供銀聯卡提款服務。
包括兩大連鎖超商系統7-11與全家共6,000多個據點，店內ATM統統可用，持卡人只要認明貼有銀聯標誌的ATM即可提款。預期陸客來台提現消費力將進一步增加，台灣銀行業也可多賺手續費。
銀聯公司、財金公司及銀行公會今天將共同舉行銀聯卡在台提款開通儀式，銀聯公司總裁許羅德、銀行公會理事長張秀蓮及財金公司董事長趙揚清將共同主持，包括金管會、財政部高層及國內多家銀行董事長、總經理也將與會。
國內已有18家拿到金管會的許可函，可以辦理銀聯卡提現業務，包括中信銀、一銀、華銀、台北富邦、國泰世華、兆豐、永豐、玉山、台新、新光銀行、台銀、土銀、合庫、上海商銀、台企銀、彰銀、高雄銀及台中商銀。
各金融機構中，以中信銀的ATM最多，達4,382台，其中有3,950台都在7-11便利商店內，成為最容易接觸陸客的據點。
銀行公會指出，陸客持銀聯卡到台灣的銀行ATM提領現金，要支付銀聯公司手續費，然後銀聯公司再與台灣的銀行業拆帳，各家手續費高低可能視銀行訂價不同。銀行業者表示，由於銀聯卡提現屬於跨國提款，就像台灣人到海外領現金一樣，手續費比國內跨行提款單筆手續費約6元或7元更高。
政府去年7月已開放銀聯卡在國內刷卡消費，今日起開放銀聯卡可在國內ATM提款、預借現金及查詢餘額。
行業者表示，雖然銀聯卡在海外的刷卡比例高於提款，但以VISA國際組織在台灣有12萬處刷卡機，對照銀聯卡目前僅有1萬台，現階段在台ATM提款的商機應大於刷卡。
呆卡八成 大陸恐掀卡債風暴
【經濟日報╱記者林茂仁／綜合報導】 2010.06.14 03:43 am
 
大陸的銀行發行各式各樣的銀聯卡、信用卡達到1.86億張，但發卡銀行壞帳率有升高趨勢。（取自大陸網站）
中國大陸信用卡市場風險升高，大陸央行資料顯示，今年第一季信用卡逾期半年未償信貸總額，占期末應償信貸總額3.5%，較去年第四季上升0.4%；專家估計，有八成的信用卡是未啟用的「呆卡」，銀行浮濫發卡的結果將導致卡債風暴。
根據北京數字100市場研究公司的「中國信用卡持卡人全景調查」，截至2009年第四季底，大陸累計發行信用卡量為1.9億張，較前年同期成長30.4%。驚人的成長數字顯示信用卡市場風險升高。
新民周刊報導，中國銀行業協會發布的「2009年中國信用卡產業發展藍皮書」顯示，大陸信用卡行業在去年的不良率較2008年上升，全年不良率平均在2%至4%。大陸央行統計，去年信用卡逾期半年未償信貸總額高達人民幣76.96億元（約新台幣361億元），較前年同期成長127.9%，信用卡壞帳風險加大。
中歐陸家嘴國際金融研究院副院長、環訊支付顧問劉勝軍表示，銀行為了追求速度和數量而進行的一種「粗放式發卡」，先搶占市場再說，他估計，大陸市場有80%的信用卡處於「休眠」狀態。
在14家上市銀行中，交行、招行、民生、中信、興業和深發展等6家銀行公布信用卡2009財年的不良率。交行的不良率處於最低水準1.6%，中信銀行的不良率最高，達到4.88%，多家銀行的壞帳率較2008年有一定幅度的增長。

．卡債更生 兩年僅通過10%（2010.09.09）
．欠債隱匿財產 以後要坐牢（2010.05.21）
．立院初審 債務人跑路，不能先追保人（2010.04.27）
．減輕債務人負擔 銀行提供協商新方案（2010.04.27）
．幫人做保…繳清房貸 卡債未清難塗銷（2009.08.04）

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卡債更生 兩年僅通過10%
【經濟日報╱記者楊毅／台北報導】2010.09.09 09:44
消費者債務清理條例上路逾兩年，卡債受害者自救會與學者、律師，昨（8）日在立法院召開記者會指出，目前仍有逾五成的卡債族無法處理債務，法院通過更生方案比率僅一成多，卡債問題嚴重，甚至形成「逃債社會」，籲政府儘速修法，將債務更生門檻具體化，提供卡債族一條合理還債的生路。
輔大社會系助理教授吳宗昇表示，目前卡債族人數不明，金管會2006年時公布有52萬人，但迄今卻未更新資料。若以中研院2007年「台灣社會變遷調查資料庫」資料顯示，卡債族高達85萬人，遠高於金管會所公布數據。
吳宗昇說，與卡債族訪談研究，多達53.18%卡債族至今未處理債務。其中，高達47.6%曾有輕生念頭，問題較想像中嚴重。
台北律師公會消費者債務清理委員會主委林永頌指出，日本聲請債務更生方案的核准率高達九成，但國內卻僅有一成三，司法與金融體系若不改善，卡債族問題將會再擴大。
欠債隱匿財產 以後要坐牢
【聯合報╱記者王文玲／台北報導】2010.05.21 08:44 pm
欠錢不還、又不肯據實說明財產狀況的債務人，要耍賴恐怕不容易了！司法院決定修正強制執行法，祭出三年以下徒刑的撒手鍘，債務人想逃債，小心被判刑入獄。
現行的強制執行法，並沒有刑罰規定。實務上，就算法官命令債務人據實報告財產，債務人不報告或作假，法官也很少下令拘提、管收。
司法院民事廳長吳景源指出，欠錢就應該清償，司法院決定引進「開示制度」，也就是說，法院可以命令債務人陳述財產狀況，債務人不到場說明，可逕行拘提，到案仍不開示（說明財產狀況），可下令管收。
如果債務人提出財產清冊，必須簽下書面保證，一旦違反，可處三年以下徒刑、併科十萬元以下罰金。
立院初審 債務人跑路，不能先追保人
【聯合報╱記者蕭白雪／台北報導】 2010.04.27 03:00 am
立法院昨天初審通過民法有關「保證」的相關條文修正案，刪除「跑路條款」；未來替人作保購車、購屋等，如果債務人「跑路」，銀行不能直接向保證人追討；法人的董監事則僅就在職期間法人所生的債務負保證責任。
委員會並作成附帶決議，要求金管會在本法修正後半年內，修正個人購車、購屋貸款、消費性放款、貸款及其他定型化契約不得記載事項，明定不得記載拋棄先訴抗辯權（指債主在還沒向欠債的人強制執行財產而無效果前，保證人可以拒絕債主直接來討債），並要求債權人應向主債務人先行求償。
實務上，民眾向銀行貸款或向業者購車購屋，坊間定型化契約常載明「立約人願放棄先訴抗辯權」；就算沒有放棄先訴抗辯權，依現行法令，只要債主「跑路」，保證人也不得主張先訴抗辯權。
國民黨籍立委賴士葆等人提案修法，認為現行法令規定對保證人權益影響甚鉅，應刪除民法中可自行拋棄先訴抗辯權的規定，改為不得放棄；經過協商，委員會同意刪除，未來債權人必須先對債務人的財產進行強制執行，追討無著，才能找保證人。
許多人擔任公司董事、監察人等，常無償為公司作保，離職後保證關係無法終止，昨天委員會也增訂保證責任僅限在職期間。
減輕債務人負擔 銀行提供協商新方案
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】2010.04.27
為協助債務人減輕負擔，銀行公會研議，參與前置協商的債務人如因被裁員、天災意外等不可歸責於債務人的原因而毀諾，將提供「個別協商一致性方案」機會，避免債務人走上清算或更生之路。
「個別協商一致性方案」，主要是針對已經毀諾的債務人，只要出面與最大債權協商成立並簽約，其餘債權銀行即比照最大債權銀行協商條件辦理。
消費者債務清理條例上路前的「債務協商機制」己提供「個別協商一致性方案」，這次主要是針對97年4月實施以來的「前置協商機制」，對非故意毀諾的債務人，也提供「個別協商一致性方案」的還款機會。
銀行業者昨（26）日表示，為給債務人一個機會，金管會請銀行公會就債務人前置協商毀諾原因，因屬不可歸責於己的事由者，研議相關協助措施，銀行公會將提報本周四理監事會議討論。
根據公會初步研議，前置協商的債務人如因裁員、天災等無法歸責於債務人的原因而毀諾，可提供「個別協商一致性方案」的還款機會。
根據債清條例第151條，債務人走向更生、清算程序前，可先進行法院外的前置協商，銀行業者表示，債務人跟銀行前置協商時，通常會依總債務、每月可還款金額，協調雙方可接受的還款條件。
過去參加前置協商又毀諾者，只有兩條路可選，包括參加「個別協商一致性方案」，或走上更生或清算；新作法將給債務人另一個選擇。
銀行業者表示，95年的債務協商機制，主要以銀行的無擔保債務為主；97年後的前置協商機，金融機構範圍較廣，包括壽險公司、農漁會信用部及信合社，有擔保的房貸債務也包括在內。
幫人做保…繳清房貸 卡債未清難塗銷
【聯合報╱記者黃宏璣／台中報導】 2009.08.04 03:19 am
林姓員警幫陳女房貸做保，房屋過戶給他，他想還清貸款，銀行認陳女有70萬元卡債未清，拒發塗銷證明。
台中縣林姓員警5年前幫陳姓女子擔保房屋貸款，女方付不出房貸，他逐期繳交房貸，最近想脫手，向銀行要求一次還清貸款，銀行指陳女還有70萬卡債，因是以房屋為抵押擔保，因此需清償卡債後才能塗銷房屋抵押，林認為卡債與他無關，雙方協商未果。
台中市政府消保官洪誌宏說，這種連帶保證包山包海，不太合理，還被業者濫用，但因法有規定，打官司敗訴居多，提醒民眾保證前要三思。
林昨天到台新銀行文心分行與消金經理廖振翔、個金經理賴俊廷協調一次還清房貸塗銷設定抵押。林說，93年間陳女新購台中市一戶27坪公寓，向台新銀行文心分行貸款150萬元，他當保證人，陳女後來付不起房貸，將房屋過戶給他，由他續繳房貸。
林表示，最近想脫手，籌了126萬元房貸餘款想一次清償，但台新銀卻指陳女先前已將這棟房屋設定抵押辦現金卡，積欠卡債連同利息超過70萬元，要他清償信貸後才同意塗銷抵押。
林認為，並未幫女方擔保現金卡，銀行怎可如此無限上綱。台新銀說，依民法規定抵押設定最高限額，非台新銀獨創。

．御璽卡 引爆卡油大戰（2010.08.20）
．美國運通Centurion頂級卡 年費16萬（2010.08.06）
．信用卡防盜刷 簡訊幫你把關（2010.06.24）
．悠遊卡掛失收費 最多$200（2010.06.23）

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御璽卡 引爆卡油大戰
【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】2010.08.20
開車族注意了，第一銀行御璽卡加油每公升可折抵3元，是市面折扣幅度最高的加油卡。北富銀Apower卡、遠銀台塑卡則是每周二、周三的會員日，加油每公升可降價2.1元；永豐銀卡友在西歐加油站則天天可降2元。
一銀董事長蔡慶年表示，根據一銀對男性信用卡消費類別的觀察，消費前三名分別為交通、旅遊、3C家電商品，因此鎖定中產階級男性發行御璽卡，並提供加油降價優惠。
台新銀發行的「太陽御璽卡」及「玫瑰御璽卡」，則提供行動類消費（如加油等）最高回饋1%或繳納保費現金回饋1%等優惠。
銀行主管指出，各銀行信用卡都在加油、紅利點數或現金回饋較勁，但持卡人最好不要忽略比較「年費」，因為相關信用卡年費從1,200元至3,000元不等，也是一筆不小的支出，建議持卡人享受首年免年費後，集中消費，才有機會繼續適用免年費優惠。
除了一般信用卡，悠遊信用卡也是銀行今年拼場重點，發卡量更牽動公股銀行整體信用卡排名。第一銀行表示，7月底有效卡已超過33萬張，首度超越兆豐銀，成為公股行庫第一；兆豐銀、華銀則分別位居二、三名。
一銀副總鄭美玲表示，信用卡競爭除了有效卡的較勁，平均消費餘額也是重要參考指標，一銀7月平均每卡消費餘額為6,800元，預估8月可突破8,000元。
美國運通Centurion頂級卡 年費16萬
【經濟日報╱記者夏淑賢／台北報導】2010.08.06
傳說中的黑卡問世，美國運通推出最頂級的Centurion卡，每名持卡人配備「專屬生活顧問及個人旅遊祕書」全天候服務，年費16萬元。
頂級卡市場出現年費超高的新選擇，台灣美國運通發行、年費16萬元的Centurion（百夫長）卡5日上市，強調每位持卡人配置專屬生活顧問與旅遊祕書各一人，且24小時服務，旅遊不便險金額20萬元也是市場最高額度。
台灣是美國運通全球第18個發行Centurion卡的市場，台灣美國運通董事長胡伯迪指出，台灣一年刷卡金額達400億美元，如以持卡總戶比較，年刷卡額達20萬美元以上者約占1%、7萬戶，這7萬戶刷卡額就達到整體市場刷卡額的12%，顯示台灣頂級消費市場的實力。
Centurion卡年費16萬元，但除一張主卡，還包括一張副卡和六張附屬卡，主、副卡功能是為了方便持卡人分開帳務管理，附屬卡中有兩張為Centurion卡、四張為白金簽帳卡，可給持卡人家人使用。
美國運通說，Centurion卡以材質特殊的鈦金制成卡片，一張卡製卡成本就要200美元。
美國運通發行的卡片是簽帳卡，沒有額度限制，與其他銀行合作發行的才是信用卡。美國運通表示，簽帳卡的白金祕書服務已成功區隔市場，去年該公司刷卡額成長28%，Centurion卡上市前，也已經有台灣客人搶先在香港申辦。
相較其他國際信用卡組織如VISA、MASTER推出的頂級卡，除了簽帳卡與信用卡的差異，美國運通Centurion卡年費16萬元是市場最高，因此美國運通也推出多項旅遊相關優惠，旅平險額度合計約4,500萬元，還可安排頂級遊輪艙位升等、私人飛機租借等安排。
信用卡防盜刷 簡訊幫你把關
【經濟日報╱記者夏淑賢╱台北報導】2010.06.24
信用卡盜刷嚴重，為了提升刷卡安全性，愈來愈多銀行提供刷卡後用行動電話簡訊回傳消費情況，以確保卡片使用安全，除了少數銀行會針對簡訊服務收費，大多數銀行都會免費發送回報簡訊。
銀行主管指出，部分銀行在持卡人刷卡時，會發出消費簡訊到客戶的手機，說明最近一筆消費的金額、時間，讓客戶核對。這樣除了可以避免簽帳單簽名時沒查覺店員刷錯金額，也能做為每月信用卡帳單寄達前的消費支出管理，進而避免卡片遭冒用。
目前信用卡發卡銀行僅中信銀和台北富邦銀行，針對消費簡訊回傳收取一年360元的使用費，其他發卡行多半提供免費發送消費簡訊服務，但是會視刷卡金額高低不同，決定是否發送通報簡訊。其中永豐銀只要刷卡1,000元就能收到簡訊，持卡人不必特別申請；其他銀行多要求刷卡金額單筆要達到兩、三千元，才會提供回傳簡訊。澳盛銀則是只要上網申辦，就能自行設定發送門檻。
如果民眾不願意在手機留下「瞎拼」紀錄，或周年慶期間不喜歡收到頻繁的簡訊，銀行主管指出，可以向發卡銀行申請終止該服務。
悠遊卡掛失收費 最多$200
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】2010.06.23
悠遊聯名卡掛失，銀行竟收取1,000元手續費，讓很多民眾痛批不合理。為保障消費者權益，金管會22日預告法令修正案，未來包括電子錢包、悠遊卡、悠遊聯名卡等電子票證，掛失手續費最多不能超過200元。
金管會主秘蕭長瑞表示，電子票證分成兩種，一種是銀行發行的電子錢包，另一種則是非銀行發行、可用來小額消費的電子票證，目前僅悠遊卡公司獲准發行電子票證，包括附有信用卡功能的悠遊聯名卡。
金管會指出，目前共有九家銀行發行電子錢包，包括玉山、永豐、中信銀、台新、台銀、合庫、國泰世華、遠東和北富銀，九家銀行目前收取的掛失手續費大約在零至200元間。
至於悠遊卡，若是不記名的卡片，沒有掛失的問題；記名悠遊卡若掛失，悠遊卡公司目前收20元掛失手續費，但如果悠遊卡附信用卡功能，也就是悠遊聯名卡，銀行業者大多會收1,000元手續費。
金管會昨天預告「電子票證定型化契約應記載事項」修正草案，訂定電子票證各項業務手續費收取上限。掛失手續費部分，每次最高不能超過200元；贖回手續費部分，最高不得超過儲值餘額及押金合計金額，且不能超過200元。
終止契約作業手續費最高不能超過儲值餘額及押金合計金額，且不能超過50元。至於交易記錄書面查詢手續費，民眾若查詢最近一年以內、特定期間一個月內的交易記錄，不能超過50元；查詢最近一年以前、特定期間一個月內的交易記錄，最高不能超過100元。
如果民眾查詢期間超過一個月，每超過一個月，就要加收50元。金管會指出，這是因為電子票證有一定的資料保存方式，若民眾要查詢較久的交易資訊，發行公司要另外調閱，因此金管會不能限制手續費，僅能要求手續費不要太高。

．電話行銷 不能推「零利率」（2010.05.28）
．電話投保 只能買給自己（2008.03.04）
．線上投保 簽不簽名有關係（2008.03.04）

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電話行銷 不能推「零利率」
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】2010.05.28
銀行公會理監事會議27日通過銀行電話行銷信用卡及貸款業務自律規範，以後銀行不得以「零利率」作為行銷業務的話術，也不能在晚上9時後、早上9時前電話行銷，以免干擾消費者。
為避免銀行電話行銷人員不當促銷，導致民眾有認知落差，進而衍生爭議，金管會指示銀行公會，對銀行業務研訂電話行銷自律規範，銀行公會昨天理監事會議通過規範草案。
銀行業者表示，根據這項自律規範，銀行業（包含信用卡公司）只要以電話行銷辦理信用卡業務及貸款業務，都必須依此規範辦理，重點包括不得以零利率話術爭取交易；銀行相關人員不得在晚上9時以後，或早上9時以前電話行銷，但客戶要求者不在此限。
要是客戶明確表示不願再接受電話行銷後，銀行便不得再以電話行方式推廣。電話行銷內容並應告知，行銷人員公司名稱及姓名、每月還款金額、收取的手續費及利息，年利率或總商品費用年百分率等。
電話行銷業務，有關信用卡交易約定或契約訂定，應提供至少七天的合理審閱期；至於貸款契約訂定，則應提供至少五天的合理審閱期。銀行在客戶審閱期間，不得收取任何費用，至於猶豫期間解除約定或契約，除原契約約定的費用外，不得收取任何費用。
在資料保存方面，交易約定透過電話行銷成立，不另立書面契約時，應告知消費者全程錄音，錄音紀錄應保存期限不得低於交易契約期間屆滿後一年。交易約定另以書面契約方式辦理者，書面契約應保存期限不得低於交易契約期間屆滿後一年。
其他規範，包括銀行電話行銷人員應經商品訓練及線上實習的教育訓練，以確保電話行銷的品質。銀行應設置客戶服務中心，處理客戶電話行銷各項問題諮詢及申訴案件。電話行銷過程若有溝通不良造成的爭議，銀行應作有利於申請人（消費者）的解釋及處理。
電話投保 只能買給自己
【聯合報╱記者孫中英／專題報導／2008.03.04】
越來越多消費者不跟保險業務員面對面買保單，除了透過網路線上投保，還有人喜歡看電視買保險或透過電話行銷買保單，但透過這些管道買保險時有些權益要特別留意。
首先，電視行銷保險，其實就像電話行銷的保險方式，消費者雖然是在看電視時打電話進去表明想購買保險，但是，保險公司事後一定要回電給消費者做再次的確認。也就是說，電視行銷和電話行銷，是遵守同樣的作業流程。
國際紐約人壽資深協理巫宜美指出，保險公司的電話行銷人員，在進行電話行銷時，會先確認要保人（付保費者）的身分，並且報出自己的姓名、登錄證字號或員工編號、公司名稱、服務電話。
意外傷害險 最高600萬
當進行保險行銷時，電話行銷人員應該將保險契約「重要內容」完整告知要保人。不過，電話行銷畢竟沒有面對面直接行銷，巫宜美說，透過電話行銷所銷售的保單也有限制。
例如，在投保額度方面，意外、傷害險保額不能超過新台幣600萬元；如果是壽險、健康險，也以各保險公司規定的免體檢額度為最高保險金額，一般不會超過200、300萬元。
金管會也規定，電話行銷，若屬於線上成交方式，「要保人與被保險人同為一人」，即只能自己買保險給自己，而且要年滿20歲的成年人，才能透過電話買保險。
成交次一日 保單生效
至於電話行銷買的保單，何時生效？巫宜美說，該保單的生效日期，在保險公司核保通過且扣款成功後，將追溯到自電話成交日翌日零時起開始生效；假設3月1日是電話成交日，該保單生效日即從3月2日零時開始。
全程要錄音 不用簽名
另外，電話行銷還分「線上成交」、「非線上成交」。巫宜美解釋，一個完整的「線上成交」流程，在電話行銷過程中，電話行銷人員應在電話中，講清楚要保人的權利義務，透過電話確認當事人要不要購買，由於「全程錄音且備分存檔」，因此投保者不用在事後再簽要保書。
金管會還規定，錄音檔保存期限不得低於保險契約期滿後2年，亦即若消費者買的是6年期保單，錄音檔要保存8年左右。
壽險業者說，電話行銷的成交錄音紀錄，至少應包含要保人身分資料、投保意願確認、保障範圍，受益人資料、保險期間、保險金額、繳費方式、保險費及保險契約生效日期等內容。
非線上成交 還是要簽
至於「非線上成交」，壽險業者說，是指當事人在電話上表達要購買，但保險公司事後仍然要提供要保書，給要保人簽名，才算完成投保程序。
線上投保 簽不簽名有關係
【聯合報╱記者孫中英／專題報導／2008.03.04】
網路投保彈指保障自身安全，但仍需注意個人簽名確認。
小明是個機車族，每天靠著機車在台北大街小巷衝刺，最近工作忙碌，平常上班時間無暇續保強制機車險，小明靈機一動，決定上網投保。小明上網後發現，幾乎各家產險公司都開發了「線上投保」專區，而且為了吸引網路族群，優惠超多。
例如，不少公司都有買保險附送油票。而且上網投保強制機車險，一年只要560元；但透過實體通路投保，一年機車強制險保費是767元。
但小明按照產險公司線上投保的規則，填完投保相關資料後卻發現，產險公司竟然不要求保險消費者親自簽名，整個投保程序就完成。
「奇怪，主管機關不是有在教，投保時要保人（付保費者）要在文件上親自簽名才算數？」
產險公司主管指出，實務上，台灣目前的「線上投保」，部分險種的確不用投保人親自簽名，但是沒有親自簽名，會不會影響保險消費者權益？
泰安產險副總經理陳嘉文指出，產險的機車險、汽車險、責任險、傷害險、旅遊險、住宅火災地震保險，統統都可在線上完成投保；線上投保最大優點就是方便，且保費較便宜，投保人有需求隨時都可以上網搞定。
不必簽名 非所有險種
但他也說，在網路投保不是每種保險都不用簽名，機車險因為保障內容簡單、保費便宜，而且件數又多，當事人在網路填寫相關資料，保險公司就會開始作業發單；但一些投保內容較為複雜的責任險或傷害險，當事人在網路填寫完資料、確定購買後，保險公司最後還是會要求投保人在要保書上簽名才算數。 
問題是，在網路上要怎麼簽名？為規範網路電子交易安全，台灣的電子簽章法已實施一段時間，但法律要求的「電子和數位簽章」，是要投保人持有「電子憑證」為前提；但幾乎上網投保的消費大眾，幾乎都沒有這種憑證，自然不可能在網路完成「電子簽名」。
大多產、壽險公司的做法，都是以「事後補簽」完成線上投保程序。保險公司主管指出，投保人可直接在線上下載要保書，列印出來後，在要保書上簽名後回傳給保險公司；也有公司要求用當事人寄送回公司。
回傳簽名 有灰色地帶
但如果是「回傳簽名」，會不會衍生爭議？壽險公會指出，線上或傳真投保後，保戶用傳真方式「回傳簽名」，在金管會看來的確是處於灰色地帶；但因為目前採取「回傳簽名」的保險公司家數相當多，真正採用電子憑證投保的公司反而少。
若有爭議 公司要負責
不過，重要關鍵處在於，因為投保時，沒有保戶的親簽正本，若日後有投保爭議，反而是保險公司要負責，不是保險消費者負責。
壽險公會指出，有保險公司實務上就曾發生有些保戶在網路投保後，事後不認帳，就是以「我沒有在要保書正本上親自簽名」為理由，要保險公司退還所有已繳保費。
掃描簽名 涉偽造文書
但是，業界最近也傳出，有保險公司自行「加工」，將保戶回傳的傳真簽名樣式自行用「掃描或描繪」方式，加到要保書正本上。
有壽險業者認為，這種做法可能已涉及偽造文書行為；但對消費者來說，只要舉證這個簽名不是本人所為，若事後有爭議，鬧到主管機關，理虧的會是這些便宜行事的保險公司。

．傳統保單 三天審閱期（2010.05.26）
．四族群 保險受益人這樣填（2010.05.20）
．國人買壽險 一年要花8.8萬（2010.03.25）
．五類年輕人 投保照過來（2010.03.25）
．投資保單 兒童也能保（2010.03.17）
．幼稚園生保險 一國兩制（2010.03.12）

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傳統保單 三天審閱期
【經濟日報╱記者洪凱音、邱金蘭／台北報導】2010.05.26
自今年9月1日起，壽險公司銷售傳統型個人保單，要提供保戶三天審閱期，金管會同時在研擬躉繳期繳化的可行性。
金管會保險局副組長林耀東25日表示，壽險業給予保戶三天審閱期的制度，確定9月1日上路，金管會已函告各壽險公司，給予壽險公司準備期；但新制度實施初期，僅限傳統型個人壽險，對投資保單等，還未納入三天審閱期規範。
目前保險商品已訂有十天的「契約撤銷期」，保戶可在收到保單十天內，可自行決定是否取消投保；金管會要求新增三天的審閱期，對保戶來說，等於提供更大的選擇彈性。
林耀東指出，全球金融海嘯後，壽險公司申訴率不減反增，民國98年的申訴案件達3,759件，比97年的3,180件多出500件，因此金管會希望有效約束壽險公司、訂定相關規定來延續消費者保護法的相關精神，降低保險申訴率。
針對國內主要壽險公司近年狂賣短天期的躉繳型保單，為了維持壽險業秩序，林耀東表示，金管會正研擬躉繳期繳化的可行性，將大筆灌入初年度保費規模的躉繳保單平準為期繳，讓業者在相互比較時，有相同基準。
躉繳期繳化，簡單來說，是假設保戶一次繳納10年期的保費，保險公司必須將這筆保費除以十，僅有十分之一的保費收入可計算進當年初年度保費，以鼓勵業者多推動長天期保單。
保險局副局長吳崇權昨天也表示，過去計算總保費收入時，會包括躉繳保費及投資型保單保費，保險局已請公會研議，是否需區分不同的計算方式；有些國家對投資型保單保費收入是分開計算，因此究竟應如何做，金管會將請業者整合意見後再討論。
四族群 保險受益人這樣填
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】2010.05.20
民眾買保單時往往會注意保費和保額多少，卻不太重視受益人填寫的重要性，等到發生事故才發現當初受益人的填寫方式，影響很大。壽險業提醒，買保險除應確保保障足夠，也要注意受益人填寫，可視家庭組成分四大族群安排受益人名單。
第一金人壽總經理林元輝表示，受益人填寫須視每位保戶的狀況而不同，但都是為了將保險理賠金給過世後最需要照顧的人，因此可依各受益人的生活，分配不同的順位及比重。
以「單身敗犬族」來說，因為沒有小孩或配偶，若需要奉養父母，建議以父母為最優先的身故受益人，或是有些長期同居人需要照料，也可將同居人列為受益人。但因非親屬關係，必須向保險公司說明以獲同意。
若是「雙薪頂客族」，因尚未養育小孩，建議將配偶列為優先的身故受益人之一；若需奉養父母，可再加上父母為身故受益人，並以順位做適當比重分配。
如果是「三明治族群」，上有高堂，下有子女，單薪家庭可能還有配偶要照顧，因此受益人順位及比重更重要。若小孩年紀尚小，建議以配偶及父母為主，或利用保險金信託商品，避免若父母雙方都過世，小孩缺乏理財能力、無法善用保險金照顧生活。
再來是「單親家庭族」，未婚媽媽或離婚的單親家庭家長過世後，若小孩未成年，依民法規定，法定監護人為親生父母親，也就是已經離婚的另一半；在此情況下，要特別注意受益人填寫，指定能夠充分照顧小孩的受益人，以盡可能保障小孩的權益。
更改受益人必須在保險事故發生前提出，若等到事故發生後是無法變更。一般實務上，常見的理賠問題是投保人未依生活狀態改變而變更受益人，例如夫妻離婚後沒有即時更改受益人，保險金就有可能支付給前妻或前夫，反而沒照顧到該照顧的人。
林元輝建議，除利用每年保單檢視時，確認受益人名單，若婚姻狀況改變、父母身故、原本指定的受益人身故、或小孩出生、小孩成年，都可重新斟酌受益人填寫狀況，並須由要保人與被保險人同時簽章同意，書面申請，確保保險金給付可按想法執行。
國人買壽險 一年要花8.8萬
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】2010.03.25
利率走低，保費愈來愈貴，消費者每年要花多少錢來買保單？根據財團法人保險事業發展中心統計，台灣每人每年平均保費支出已近8.8萬元；富邦人壽調查也顯示，去年國人光是「首次購買」壽險保單，平均就要支出5.5萬元。
利率年年走低，壽險保單愈來愈貴，根據保發中心統計，2008年底台灣人買壽險保單花費一年高達8萬3294元；若加計一年的「產險」保費支出約4,600多元，每人全年的保費支出已達8萬7971元。
去年市場利率，又創歷史新低，傳統壽險保費更貴，保發中心預期，去年國人的保費支出會再創新高，但最新統計還沒出爐。
不過，根據富邦人壽調查，去年光是首購保單（買第一張保單）平均年繳保費，就已經有5萬5,000元，而首購保單年齡層還比較低，集中在21到30歲的年齡輕、保費較低的族群。
利率雖然今年反彈有望，但目前還未回升，富邦人壽表示，買保險尤其是傳統壽險，最好還是趁年輕購買，才能獲得較低的保費費率。
富邦人壽調查，保單首購族群的男女投保比率是41比59，女性比男性高出18個百分點，女性比男性更積極用保險來規避人生風險。
不過，富邦人壽也表示，根據全國消費者壽險購買行為調查顯示，20歲以上民眾還有有19%左右沒有買保險，比率不低。
至於目前還沒投保、但估計會投保的比率，據調查，也是女性高於男性；20到30歲未來會投保者比率超過7成，也居各年齡層之冠。
五類年輕人 投保照過來
【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】2010.03.25
M型社會貧富差距拉大，趁年輕理財和買保險成為王道，壽險業者指出，愈年輕投保，才能花較少的錢、儲備退休保障。
全國消費者壽險購買行為調查顯示，20歲以上民眾，有19%還沒有保險；但未來會投保的人，以20到30歲這個年齡層居冠、比重超過七成。富邦人壽2009年首購保單調查則顯示，去年首購保單平均年繳保費5.5萬元，其中21至30歲者占首購人數近三成。
看好青年投保需求及潛力，富邦人壽將年輕人分成五大族群，建議依不同保障需求及財務狀況，規劃第一張保單，以建構風險保障及累積「第一桶金」。
白領族由於收入固定，保險理財應量入為出，首購保單以醫療保障為最優先，富邦人壽指出，除可趁年輕保費便宜購買終身醫療險，根據投資報酬率複利法則，理財投資也愈早愈好，可選結合基金投資的投資型壽險，建構投資理財及壽險保障雙重需求。
藍領族的勞工青年因意外風險相對較高，應轉移職業風險，富邦人壽建議，首購保單宜規劃完整的意外及醫療保障；在有限收入下，可優先選購1年期意外險附約及特定意外身故保障，且因藍領族薪資較低，建議選購可兼顧儲蓄的終身醫療險。
富邦人壽認為，創業族收入相對不穩定、更不在勞退制度保障內，建議投保可彈性繳費的投資型保單，透過長期投資基金累積退休金；意外保障及醫療保障方面，如擔心收入不穩定，可選購1年期意外險附約及醫療險附約。
打工族收入有限且不固定，建議以意外保障為首要選擇，富邦人壽指出，可優先選購1年期意外險附約和1年期醫療險附約。另外，許多打工族工作風險甚至高於藍領族，保險規劃應加強重殘的風險保障，建議搭配有殘廢扶助保險金的保險商品。
至於宅男族不愛出門、上網時間長，要特別注重健康險規劃，富邦人壽說，這類族群多不喜歡消費，儲蓄需求則相對較高，可購買兼顧儲蓄的還本型終身醫療險，也別忘了兼顧防癌保障，可趁年輕保費便宜時買進防癌險。
投資保單 兒童也能保
【經濟日報╱記者葉慧心／台北報導】2010.03.17
全球景氣逐漸走出谷底，國內投資型保單市場開始回暖，今年初業績暴增，壽險公司打鐵趁熱，近期相繼端出新菜色，龍頭公司國泰人壽率先設計兒童也能保的投資型保單；台灣人壽也密集發新保單、積極搶進市場。
市場回溫，業者新推出兒童投資型保單，父母可及早規劃孩子保障及教育基金。 記者李淑慧／攝影去年受金融風暴等不利因素衝擊，投資型保單新契約保費收入約1,685億元，較2008年衰退43.7%，今年以來買氣大幅升高。壽險公會統計，今年1月投資型保險商品初年保費收入約193億元，較去年同期大幅增加534.7%。
根據保發中心統計，2009年上半年國人平均保額61.81萬元、保障明顯偏低。壽險業者建議，民眾若想提高保障額度，可善用變額萬能壽險等投資型保單，就能以較低保費買到較高的保障。
景氣好轉、股市活絡，看好投資型保單市場回溫，國泰人壽最近連推兩張投資型保單。國壽指出，保險法107條修正實施以來，限制15歲以下孩童不得領取身故保險金，各家公司皆停售孩童族群保單，但市場仍有兒童保單需求。
國壽重新規劃設計商品，除了推出兒童也可購買的傳統型保單外，近日也推出兩張變額萬能壽險新保單，讓父母及早替孩子規劃未來的保險需求及儲蓄教育基金。
國壽表示，雖在15 歲前無身故保障，但購買變額萬能壽險可附加一年期疾病或傷害醫療險附約，也可提前規劃15歲後的壽險保障。
另外，國壽提供多達91檔優質標的讓保戶選擇。
台灣人壽近來一口氣推出四張投資型保單，台壽指出，變額萬能壽險是壽險保障加理財投資「雙效合一」。以變額萬能壽險保單為例，低保費高保障的特性，讓家庭在有限預算下、買到完整的壽險保額，並有機會利用多餘的資金長期投資、創造更高的保障。
幼稚園生保險 一國兩制
【經濟日報╱記者李淑慧、邱金蘭／台北報導】2010.03.12
幼稚園兒童的保險出現「一國兩制」，各縣市幼稚園編制內的兒童，有100萬元學生團體保險死亡給付，編制外兒童則沒有學生保險保障，金管會提醒父母，可能要透過商業保險，自行替小孩作好保障規劃。
金管會11日向立法院財委會專案報告保險業經營現況，立委關切保險法第107條有關兒童保單規定修正的後續影響。
立委指出，現行學生團體保險是政策保險，雖不受保險法修法影響，仍有100萬元學保死亡給付保障；各縣市幼稚園超額收取的幼齡學童，卻因修法，失去利用商業保險提供的死亡保付。
這些各縣市幼稚園超額收取的幼童，因屬於規定名額外的學生，未來只能獲得殘廢或醫療給付，無法獲得任何死亡給付，形成「一國兩制」的不合理現象。
立委羅淑蕾等人提案要求，不論編制內、外，都是中華民國國民，應有權利享有公平的學生團體保險，因此主管機關應儘速與業者會商解決辦法，將現行編制外的學生納入同樣的投保機制。
金管會保險局長黃天牧表示，保險法第107條有關兒童保單新規定在2月3日發布實施，對於學生保險因其他法律另有規定，不在適用範圍內，因此學生投保的學生保險，仍依教育部相關規定辦理。
根據教育部規定，幼稚園一班編制內的兒童是30人，這些編制內的兒童，都有投保學生團體保險，但幼稚園超收的編制外兒童，便沒有學生保險。
黃天牧表示，對於編制外兒童能否納保，日前在一項會議中，教育部仍堅持編制外的兒童無法納入投保學生團體保險，只能透過商業保險滿足需求，由於這是教育部的規定，權責不在金管會，金管會也沒辦法。
金管會官員表示，學生團體保險是政策保險，根據教育部相關法令規定，編制內的兒童投保學生團體保險，政府會提供保費補助，但每一班有員額限制。

．大愛微型保單 保障身障弱勢（2010.05.24）
．窮人保單個人投保 漁民身障者受惠（2010.05.24）
．微型保單 近萬人投保（2010.03.31）
．窮人保單 已有7款可買（2010.03.31）
．金管會 力推微型保單（2010.03.02）
．微型壽險保單 開賣了（2010.02.24）

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大愛微型保單 保障身障弱勢
【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】2010.05.24
台壽保（2833）推出第一張微型保險商品「台灣人壽大愛微型傷害保險」，主要為了提供身障弱勢族群，補足傷害保險的缺口，提高身障者之意外保障，並期能善盡社會責任，填補政府社會保險或社會救助機制不足的缺口，保障弱勢經濟團體。
台灣人壽表示，「大愛微型傷害保險」除了提供基本保障、低保費、簡易核保、免體檢等特色外，最重要的是為降低重大事故對個人或家庭經濟的衝擊。
台灣人壽大愛微型傷害保險的承保對象為15足歲～65歲，且符合視覺障礙、聽覺機能障礙、聲音機能或語言機能障礙、肢體障礙、與顏面損傷等五大族群的身體障礙者，僅須提供投保當時有效之「身心障礙手冊」影本，就可採「個人」方式投保。
保障內容除了意外身故保險金外，對於意外殘廢者，也會依殘廢等級比例 (5%~100%)給付意外殘廢保險金。以職業類別第1類保額30萬元為例，年繳保費只需195元，平均每天不到0.53元，即可獲得意外傷害30萬元保障。務對象，以區隔市場。
窮人保單個人投保 漁民身障者受惠
蘋果日報 2010年05月24日
政府推行窮人保單近萬人已經投保，現在還擴及到身心障礙者、漁民等可以受惠。台壽保副總經理許義全表示，現在窮人保單已經不限制得要團體投保，因此身心障礙者、漁民等少數族群，可以直接找業務員、或慈善單位投保。
保費不會比較貴
許義全說，窮人保單若以集體方式投保，大部分仍針對經濟弱勢，如家庭年收入未達50萬元者以及單身收入未達25萬元者。
但有一些特殊族群，例如身心障礙者，要湊足5人一起投保，恐怕有困難。不少壽險公司針對特殊族群，可以個人投保。
台灣人壽針對身心障礙者推窮人保單；國華人壽則針對漁業從業人員推行，年收入不限制在家庭50萬元、單身25萬元以下。
壽險人士表示，窮人保單以個人投保的方式，保費並不會比較貴，像是國泰人壽每萬元年繳保費約6.5元，但個人窮人保單每萬元年繳保費約6~8元。
微型保單 近萬人投保
【經濟日報╱記者李淑慧、蔡靜紋／台北報導】2010.03.31
金管會保險局推動微型保單逐漸展現成效，至3月底已有七家產壽險公司推出微型保單，為近萬名弱勢民眾提高壽險及傷害險保障，後續還有五張微型保單正在等待保險局審查，弱勢民眾未來可有更多投保選擇。
實踐大學風險管理與保險學系主任彭金隆表示，微型保單的行政費用限制在15%以下，保費相對便宜。舉例來說，壽險公司銷售的一般傷害險，每100萬元保額的保費約1,200元，但微型保單的傷害險保費僅400元，等於只要三分之一的價格。
百萬保額 保費僅一般1/3
為照顧中低收入及特殊境遇家庭、身心障礙者，金管會「力促」保險公司推出微型保單。目前已推出微型保單的保險公司，包括國泰人壽、南山人壽、兆豐產險、泰安產險、富邦人壽、國華人壽。
金管會本月26日再核准台灣產險設計的1年期微型傷害保險，最高保險金額30萬元，每萬元保額保費為6.3元，以投保30萬元計算，保費為189元。
目前還有新光人壽、台灣人壽、台銀人壽、國泰產險、新光產險等五家產壽險公司，也正在向保險局遞件審查微型保單。
保險局長黃天牧指出，到今年3月底，微型保單已賣出9,500餘件。由於部分保險公司近期才取得核准函，相信未來微型保單會愈來愈普及。要提醒投資人，微型保單只提供最陽春保障，如經濟能力許可，應加保其他保險補足缺口。
能力許可 別忘補足缺口
微型保單的最高保額依法為30萬元，各保險公司推出的保額上限也大多是30萬元，僅南山人壽、富邦人壽的保額上限訂為10萬至30萬元。
為了讓民眾投保更方便，南山人壽、富邦人壽、國華人壽都是提供個人即可投保；但也有部分微型保單規定只能團體投保，民眾投保前可先向保險公司問清楚相關規定。
保險局長黃天牧表示，微型保險的保費相對便宜，對民眾不會造成太大負擔，因此民眾投保時，大多會選擇30萬元的保額上限。
目前推出的微型保單中，以保額30萬元來看，傷害險保費落在132元至270元，其中泰安產險團體傷害保險最具競爭力，第一職類的法定經濟弱勢者，保費只要132元。
窮人保單 已有7款可買
【聯合報╱記者陸倩瑤、李淑慧／台北報導】2010.03.31
金管會保險局力推微型保單（又稱窮人保單）逐漸展現成效，統計至3月底，已有7家產壽險公司推出微型保單，為近萬名弱勢民眾提高壽險及傷害險的保障。後續還有5張微型保單等待保險局審查，將提供弱勢民眾更多選擇。
金管會昨天核准台灣產物保險公司的微型保險，這是國內第7張微型保單。
金管會統計，加計台灣產險，到目前為止共有國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、兆豐產險、泰安產險與國華人壽與等7家保險公司已發行微型保單。
目前國內微型保險保戶人數約9400人，國泰人壽排名第一，投保人數7000餘人。
實踐大學風險管理與保險學系主任彭金隆表示，微型保單的行政費用限制在15%以下，保費相對便宜。舉例來說，壽險公司銷售的一般傷害險每100萬元保額，約須保費約1,200元；但微型保單的傷害險保費僅400元左右，等於只要三分之一的價格。
基於微型保單的最高保額訂為30萬元，各家保險公司推出的保額上限大多訂在30萬元，僅南山人壽、富邦人壽的保額上限訂為10萬至30萬元。此外，為了讓民眾投保更方便，南山人壽、富邦人壽、國華人壽都是採取個人即可投保。
金管會保險局長黃天牧表示，微型保險的保費相對便宜，對民眾不會造成太大負擔，因此民眾投保大多選擇30萬元保額上限。
新出爐的台產微型保單是1年期的傷害保險，採集體投保方式辦理，最高保額30萬元，每萬元保費6.3元，如果投保30萬元，每年保費189元。
金管會 力推微型保單
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】2010.03.02
買保費便宜但保額較低的微型保單，管道可望愈來愈多。金管會為鼓勵保險公司多推出微型保險，決定從寬認定新保單送審張數限制，保險如果送審新微型保單，就可另增一件其他保險商品送審。
目前市面已有六張微型保險，另有兩家壽險公司及兩家產險公司的四張微型保險商品正在審查，包括台產、台壽、台銀人壽及新光產險。
「微型保險」是指對經濟弱勢者提供因應特定風險的基本保險，特色是低保費、基本保額，保障內容簡單易懂，提供最基本的生活輔助。
為了讓充分發揮保險保障功能，金管會決定，對銷售保障型保單較多的壽險公司，送審數量限額可再加一件，以鼓勵保險公司多推微型保險商品。
微型壽險保單 開賣了
【經濟日報／記者葉慧心／台北報導／2010.02.24】
有「窮人保單」之稱的微型保險除了意外險，現在也擴及到壽險。富邦人壽最近推出國內壽險業首張個人微型壽險保單，一年保費最低只要180元，定期壽險保障則為30萬元。
根據保險事業發展中心統計，國內有微型保單需求的人口約100萬人。「微型保險」是指保險業對經濟弱勢者提供因應特定風險基本保障的商品，特色為低保費、基本保額，保障內容簡單易懂，提供保戶最基本的生活輔助需求。
包括國泰人壽、南山人壽及國華人壽都已推出微型保單，皆為1年期的傷害險保單，保戶發生意外事故時，才能獲得理賠。富邦人壽則推出第一張微型壽險保單，不論是因意外或疾病致死亡或殘障，都可獲得理賠。
富邦人壽指出，1年期定期微型壽險保單，是以20至60歲且符合經濟弱勢條件者才可投保，且開放個人投保。以保額30萬元為例，30歲男性，年繳保費540元，平均一天不到1.5元；女性則為240元，平均一天0.66元。
微型保單投保對象都會有所限制，符合經濟弱勢條件才可投保。
像富邦人壽1年定期微型壽險承保對象，必須是無配偶且全年綜合所得25萬元以下、夫妻全年綜合所得50萬元以下、原住民及持有漁船船員手冊的本國籍漁業從業人，或社福慈善團體或機構服務對象。
且民眾不論買多少張微型保單，壽險、傷害險最高保額限制都是30萬元，保險業者表示，目前微型保單投保資料，壽險公司都會互相通報，每位保戶不論向幾家保險公司投保，總保額都受30萬元上限管制。
業者建議，民眾應考量自身經濟能力及保障需求，選擇適合的商品及投保金額。保費方面，傷害險費率的計算，是依照「職業等級」而不同，職業風險愈高者的保費愈貴；至於壽險費率計算是看保戶年齡大小而定。
相關新聞：首張微型壽險保單　保費每日不到7毛錢

．勞退新舊制選擇期 到6月底為止（2010.05.21）
．雙薪家庭 還清房貸再退休（2010.05.08）
．勞退新制修正 年金保險門檻降低（2009.08.27）

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勞退新舊制選擇期 到6月底為止
中廣 2010-05-21 13:45:18
勞退新、舊制選擇期限到今年6月底止，勞委會提醒，目前仍適用勞退舊制的勞工，如果想要改選新制，應依法提書面資料在今年6月30號前交由雇主或事業單位改選，已經選擇勞退新制的勞工，則不得再變更選擇勞退舊制。
若有疑問，可打0800-08-5151查詢。
勞退新制與舊制的選擇期限將到6月30號為止，但不少勞工朋友對於如何選擇仍是「霧煞煞」。
雖然舊制的退休條件較新制優厚，但卻有「同一單位工作滿25年」限制，無法像新制可以「年資帶著走」，讓很多勞工在選擇時傷透腦筋，勞委會主委王如玄提示大家一些簡單的選擇原則。
『對勞工朋友來講，如果你可以選擇舊制，你的退休金是比較高的，但你要保證不要離職，這家公司不會倒，這時你可選擇舊制，如果你評估你有轉換公司的可能性，也評估公司不是國營事業，是非常小的中小型公司你擔心將來可能歇業危險時，也許你應選擇加入新制，雖然金額較少，但起碼你拿得到』
勞保局也表示，雖然勞退新制已上路快屆滿5年，但至今只有約480萬名勞工選擇新制，預期大部分勞工6月才會做出決定。勞保局也提醒，就算選擇勞退新制，但若最後仍在同一單位工作屆滿25年，舊制年資還是會依舊制勞退計算基數，不會被一筆勾消。
雙薪家庭 還清房貸再退休
 
【經濟日報╱羅秀珠】2010.05.08
個案故事
張小姐和先生在電子業工作各22年和21年，她很疑惑，工作年資滿25年就申請退休好不好、該怎麼準備退休金。且張小姐表示，94年7月勞退新制實施時，夫妻兩人都選擇舊制，不知道退休時舊制退休金能領到多少錢？
張小姐和先生目前都是45歲，育有20歲的女兒和10歲的兒子，家庭現有現金存款100萬元、股票100萬元。
張小姐的年收入84萬元，先生年收98萬元，合計182萬元。夫妻兩人兩年前才買房子，房價1,200萬元，貸款840萬元，房貸剛繳兩年，還有18年才能還清，每年約要繳房貸58萬元。再加上年生活支出60萬元、子女教育費30萬元、各項稅款共約15萬元、保費年繳約3萬元。
目前張小姐和先生各有300萬元的壽險保障及基本醫療保險。
諮詢建議
張小姐和先生任職的公司都是適用勞基法且有良好制度的公司，只要公司永續經營，在同一單位任職滿25年得自請退休。
考慮張小姐和先生都還年輕，現有流動性資產只有200萬元，扣除緊急預備金（三至六個月生活支出），其餘僅足夠供兩年後女兒出國留學費用，且兒子還小，因此建議服務年資累積至30年，可以領取最高45個基數（即45個月）的退休金。
假如保守估計薪資不成長，計算舊制退休金45個基數，張小姐大約可領270萬元、先生大約可領315萬元。
延後退休 做好收支管理
依張小姐目前財務狀況，總收入100%全靠工作收入，沒有其他理財收入，考慮兒子的教育問題（起碼教育至兒子大學畢業）、房貸及儲備退休金，建議張小姐可延至60歲以後再退休，同時做好收支管理來增加儲蓄。
另外，由於張小姐尚有10歲的兒子需要照顧培育及房貸還有18年要繳，此部分階段性責任，扣除已購買的壽險保障及社會保險，保障不足的部分，建議增購定期險，作好風險管理。
建議張小姐的保險費最好在退休前全部繳費滿期，不要讓自己退休後還有保費負擔。房貸的部分也是一樣，最好在退休前全部還清。
規劃投資 維持5%報酬率
張小姐和先生老年的醫療照護問題，也是退休規劃重點，由於目前房貸支出比重偏高，可能排擠保費預算，建議需要提高儲蓄，以準備將來醫療可能產生的資金需求。
依據張小姐目前生活水準，假設60歲退休，退休後仍維持目前生活品質，退休所得來源除了領取舊制退休金及勞保年金，建議現在開始每月定期定額投資2萬元，透過長期有紀律的投資，維持投資組合報酬率在5%。
要達成5%的預期收益，建議張小姐的投資組合，可包括股票類資產20%、債券類資產46.5%和貨幣類資產33.5%。
勞退新制修正 年金保險門檻降低
【聯合晚報╱記者陳素玲╱台北報導】2009.08.27
勞委會在2007年後再次提出勞退新制修正案，其中對於制度上路4年至今仍無企業開辦的年金保險，此次修正案適度放寬相關門檻，200人以上企業規模條件未變，但刪除要1/2以上勞工同意、且選擇參加年金保險要1/2以上勞工的門檻，亦即200人以上員工的企業，只要經勞資會議同意，就可開辦年金保險。此舉能否重啟年金保險商機，仍有待觀察。
根據勞保局統計，投保勞保人數200人以上事業單位，共有2900家企業、190萬名勞工。
勞退條例規定，企業對勞退新制做法有二：
一是按月幫勞工提撥薪資6%進入個人退休帳戶，
另一種則是企業開辦年金保險，由企業給付6%薪資做為員工年金保險保費。
但是後者年金保險訂有兩大門檻，一是必須是200以上企業，另外一項則是若企業有工會，必須經工會1/2以上會員同意，且企業內有1/2以上勞工選擇參加年金保，才能開辦。因為門檻太高，至今企業開辦年金保險仍然「掛零」。
據了解，新制上路4年來，保險業者多次透過金管會向勞委會爭取修法降低門檻，業者首要希望降低200人以上企業才能適用，以及1/2以上勞工同意門檻。
業者認為，國內有200 人以上的企業本來就不多，而且大企業通常員工都會選擇舊制，如果又要1/2以上勞工同意，等於要選舊制的員工也同意，根本不可能開辦。
此次勞委會修正放寬開辦年金保險門檻，雖然維持200人以上員工企業才能開辦年金保。
另一項困難是年金保險要求達到「最低收益保證」，等於每一年都要「穩賺不賠」，保險業擔心投資收益不佳時要補貼資金，賠錢生意沒人敢做，因此觀望至今。但勞委會此次還是維持最低保證收益「底線」，無意放寬。

ECFA漫畫好A？　免費宣傳藍營歡迎
TVBS / 2010.05.19
馬政府全力推銷ECFA，不過要是看到有人這樣幫忙宣傳ECFA，不知道會怎麼想？
最近網路流傳一個漫畫，用輕鬆詼諧的方式介紹ECFA，不過內容都帶有「顏色」，中國大陸是波濤洶湧的辣妹，舉的例子也充滿「性暗示」，這個網路漫畫家說，馬政府完全沒付他一毛錢，不過用這種大家有興趣的方式宣傳，效果說不定比馬總統口沫橫飛還要好。
用淺顯易懂的漫畫解釋ECFA，這是繼顏清標和白冰冰當代言人之後，馬政府推銷ECFA的又一力作嗎？ 不過仔細看看，代表中國大陸是波濤洶湧的辣妹，要講關稅減免的好處，舉的例子，除了電影艋舺裡讓人口水直流的雞腿，手裡還拿著小黃瓜，內容確實在談ECFA，不過對話和動作，18歲以下，請勿觀賞！
ECFA宣傳色色的，原來幕後操的是一個網路漫畫家。網路漫畫家林懋任：「（ECFA）爭論很兇，但很多人都不清楚，只是單純覺得這比較跳tone，怎麼會把（ECFA）畫成這樣子，而且大家都喜歡看美女嘛！」
突然，宅男族群了解ECFA的比例大大增加，連國民黨都爭相觀賞，有人幫忙免費宣傳ECFA，有這麼好康嗎？
國民黨文宣部主任賴素如：「當然它是有一點點顏色啦，不過我覺得他的本質就是講ECFA，用這樣的表現方式OK啦。」 雖然讓人看了臉紅心跳，不用錢的文宣，多多益善，只要尺度不要太超過，國民黨歡迎啦。
相關文章連結：ECFA 兩岸經濟合作架構協議

．鋪業法初審／沒人來當 生意難做（2010.05.18）
．鋪業法初審／當鋪年息 48%調降為30%（2010.05.18）
．鋪業法初審／葉宜津：前立委收賄上百萬（2010.05.18）

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鋪業法初審／沒人來當 生意難做
【聯合報╱記者陳志豪、王宏舜／台北報導】2010.05.18 03:54 pm
立院內政委員會初審通過當鋪業法修正草案，年息不得超過百分之三十，即月息百分之二點五，台北市動產質借處（俗稱公營當鋪）處長陳惠平表示，該處目前年息、月息均遠低於此上限，因此不會受影響。
陳惠平說，動產質借處也受當鋪業法規範，質借處目前月息百分之○點七，相當於年息百分之八點四，還遠低於上限標準。
各地當鋪公會今天將在台北市召開記者會，針對立法院內政委員會初審通過「當鋪業法」修正草案，表達當鋪業者立場。許多業者無奈表示，景氣這麼差「根本都沒人來當」，生意超難做，光台北市就已多家歇業；有些店家年利率根本不到百分之卅。
台北市一名蕭姓當鋪老闆苦笑，他的當鋪利率才百分之廿四。蕭說，現在業者困境是「沒人要來當東西」。
他說，當鋪業者收當，都是給予低於物品價值的金額，「最好流當」當鋪才有賺頭；但從十年前開始，台灣經濟走下坡，到現在會上當鋪的人幾乎都拿不出什麼有價值的典當品。
鋪業法初審／當鋪年息 48%調降為30%
【聯合報╱記者楊湘鈞／台北報導】 2010.05.18 02:48 am
未來民眾到當鋪典當，將可免於被業者累積年息的層層剝削。立法院內政委員會昨天初審通過當鋪業法第十一條修法，除將當鋪業年利上限自四十八趴調降為卅趴，更通過附帶決議要求業者只能收取一次五趴的倉棧費（保管費）。
立委舉例，民眾典當一只百萬名表，依現行規定若一年後贖回，最高除得支付四十八萬元利息外，還得付每月五萬元、累計六十萬元的倉棧費，總計得付一百零八萬元；若三讀過關，未來當鋪業者最高僅能收卅萬元利息加五萬元的倉棧費。
原政府並未規定當鋪業者可向典當民眾收多少利息，六十三年才由當時的台灣省政府規定「月息九分」、即年利一○八趴。九十年立院三讀通過當鋪業法，規定上限為四十八趴，但卻開了一個「倉棧費五趴、卻未明文只能收一次」的後門，二、三十年來，一○八趴仍是當鋪界、甚且法界公認的「紅線」。
去年十一月，民進黨立委黃偉哲認為景氣不佳、利率偏低，若上限仍是四十八趴，恐有合法欺負借貸人之虞，提案修法，並獲藍綠立委多人連署。
連署提案的國民黨立委吳育昇發現，更大的問題其實在業者按月收倉棧費，昨天在內政委員會質詢，痛批業者收高利還按月收倉棧費，若不贖回還可賣掉典當品，「一隻牛剝好幾次皮」。
警政署長王進旺面對黃偉哲質詢時，坦承對於按月收倉棧費業者「只能罰錢」，但民眾可以主張不付；立委賴士葆質問內政部次長簡太郎「手表、珠寶也要收倉棧費、沒道理 」。
最後委員會通過吳育昇等的附帶決議：倉棧費只能收一次；至於當鋪業者年利上限，出席藍綠立委考量雙卡利率銀行獲利門檻及「修法三讀過關的可能性」後，最終通過上限卅趴。
鋪業法初審／葉宜津：前立委收賄上百萬…
【聯合報╱記者林政忠、蕭白雪／台北報導】 2010.05.18 02:48 am
立法院大翻修初審通過當鋪業法，未來民眾到當鋪典當，將可免於被業者累積年息的層層剝削。
立法院初審「當鋪業法」修正案，國會「賄」影幢幢，不但有前立委被指控收賄新台幣上百萬元，還驚傳朝野立委被業者恐嚇。民進黨立委黃偉哲說，他感受利益團體的壓力，但行政部門幫業者傳話，更讓人「心裡毛毛的」。
另外，民進黨立委葉宜津爆料說，一位國民黨籍前立委收了當鋪業者七位數賄款，並由國民黨籍的立院議事人員幫忙收送賄款，該議事人員目前已不在內政委員會，但仍在立法院任職。
葉宜津說，她昨天已將資料正式向法務部舉發，基於偵查不公開，她堅持不透露是誰涉案，「我只能說是大咖的」；她呼籲，檢察總長黃世銘「辦給我們看看」，千萬不要「辦綠不辦藍」。
法務部表示，立委葉宜津在審查當鋪業法時指控當年有國民黨立委及議事人員涉嫌收賄，全案將發交台北地檢署調查。
知情人士透露，被指控收賄的國民黨籍前立委出身北部基層民代，曾任兩屆不分區立法委員，目前淡出政壇。
據透露，黃偉哲的提案原本有四十一位朝野立委連署支持，但許多連署立委都接到業者的「關心」電話，有兩位民進黨立委最後在「選區壓力」下撤簽。
對於傳出遭恐嚇，黃偉哲澄清說，「恐嚇倒沒有，但我明顯感受到來自利益團體的壓力」；黃偉哲的助理更接到自稱「台北市當鋪公會幹部」出言不遜的電話，不斷要求和黃偉哲「當面談」，業者還責罵「提案修法製造社會問題」，令助理感到「非常不舒服」。
黃偉哲抨擊，立法院昨天審查時，官員態度很曖昧，內政部次長簡太郎和警政署長王卓鈞備詢時「吊兒郎當、不以為意」，警政署甚至代業者向立委「傳話」，表示經營困難；內政部和警政署應是管理機關，不該成為業者的代言人，行政部門的態度讓人感到「心裡毛毛的」。

．連動債保單 重現江湖（2010.05.18）
．連動債保單 月底買得到（2010.04.05）
．連動債 近八成獲賠（2010.01.07）
．連動債 今年起「基金化」（2010.01.03）
．弱勢連動債投資人 可拿回5成投資金額（2009.12.23）

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連動債保單 重現江湖
【蘋果日報 吳靜君、林巧雁╱台北報導 2010年05月18日】
專家：紐幣計價 小心匯率風險高
金融海嘯爆後，連動債保單沉寂1年多，昨重現江湖。國泰人壽推首張連動債保單，以紐幣計價，保證到期獲利62%。金管會提醒，連動債保單較複雜，投保前一定要審慎評估。
審慎評估
金管會2009年7月23日訂定發布「境外結構型商品管理規則」，要求台灣金融服務業聯合總會訂定商品審查及資訊揭露相關規範前，壽險業結構債保單下架停售。新法公布後，國泰人壽率先推首張連動債保單，富邦人壽、新光人壽等也與投資銀行簽約，排隊等著推出。
實際報酬率約4.99%
國泰人壽投資型商品經理李文瑞說，該投資型保單以紐幣計價，投資零息債券，加上選擇權為韓國前200大指數，參與率約是30%，到期保證獲利62%，投資期限為8年。
據了解，該張保單扣除保費及相關管理費用，實際報酬率約是4.99%，報酬率相對現在定存，的確具有吸引力。
但是金管會提醒，構型債券為1種結合固定收益商品與衍生性金融商品如選擇權、遠期契約、期貨及交換等複合式商品，其結構與風險較不容易為一般人理解。
金管會強調，若要投保須詳讀投資銀行或發行人的「中文投資人須知」及「中文產品說明書」，及保險公司提供的「投資型保險商品連動債債券的投資報酬與風險告知書」。
李文瑞說，若投保者超過70歲，沒有投資經驗，或學歷在國中以下，都須再填寫已完全了解風險告知書。
投保前須審慎評估
詠倡保經李文洋說，首張連動債保單以紐幣計價，匯率波動風險比澳幣更大，匯率風險偏高。澳幣、紐幣、南非幣等都屬雜幣，投資不宜過高，總投資投資金額不宜超過投資部位5%。
新舊連動債保單比較
資料來源：金管會、壽險公司
連動債保單 月底買得到
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】2010.04.05
睽違八個月之後，連動債保單將重出江湖。據了解，國泰人壽與瑞士信貸合作設計連動債保單，已送壽險公會審查，最快4月底問世。
據了解，這張保單採用「保本、保息」的設計，保戶購買之後，必須持有六年以上，保單到期後一次領取本金與利息。由於連動債本身採用外幣計價，據了解，業者可能採用目前利息相對高的澳元，讓保戶能有更高的收益。
這是去年8月金管會下令連動債保單全面停售後，第一張以散戶為銷售對象的連動債商品。目前銀行端僅有針對專業投資人的連動債，還沒有賣給散戶的連動債。
一旦此張保單審查通過並開始銷售，表示金融海嘯後在台灣消失的連動債，將再度捲土重來，散戶可以重新在市場上買到連動債。
對此，壽險公會審查非常謹慎，邀請學者專家組成審查小組，商品送進去至今已經超過半個月，還沒有審查通過。國壽、壽險公會對於這張保單也非常低調，表示商品尚未審查通過之前，不宜對外透露。
前年9月爆發金融海嘯後，境外結構債商品價格狂跌，國內投資人對此類商品信心全失，去年6月，金管會下令銀行停售連動債商品，去年8月，也要求保險公司停售連動債保單。
金管會後來重新研擬境外結構型商品管理規則，要求區分專業投資人與散戶投資人，只要是賣給散戶投資人的商品，將嚴格要求發行機構、連結標的、獲利比率、資訊揭露等。
去年10月瑞士銀行搶得頭香，率先獲准發行連動債商品，至今已經發行24檔。不過，瑞銀所銷售的連動債商品，全都是針對專業投資人，也就是只賣給資產在3,000萬元以上的投資人。且除了瑞銀發行的連動債之外，市面上並無任何連動債商品。
業者表示，過去保險局要求連動債保單須100%保本，且不能提前贖回，比銀行所銷售的連動債簡單得多。因此，新規範出爐後，連動債保單與過去差異不會太大，不過，在投資人篩選上，會比以前更嚴格。
業者表示，連動債保單要先區分為積極、穩健、保守三個層級，投資人也要做測驗，區分為積極、穩健、保守三個層級，商品與投資人要做「適合度測試」，風險層級若能配合，投資人才能買。
連動債 近八成獲賠
【經濟日報／記者黃欣／台北報導／2010.01.07】
銀行公會金融消費爭議案件委員會6日宣布，耗時一年多的連動債銷售爭議申訴案件的評議審查程序，已經全部完成，統計全部審理案件數為10,428件，共有79.5%的案件獲得補償。
銀行公會表示，最後一批的496件案件，已在5日通過評議審查，也讓連動債銷售爭議事件畫下句點。銀行公會統計，總共受理的申訴案件共25,146件、經移送評議委員會評議的案件數有10,428件，其中獲得補償案件為8,287件，占評議案件的79.5%、個案案件平均補償比率為24.04%。
銀行公會統計，不予評議的案件共有1,904件，占18.2%，其中包括961件「非雷曼公司連動債商品且申訴人尚未贖回」案件；無須賠償的案件為占237件，占2.3%。
銀行公會表示，評議委員會的所有評議結果，都會放置在銀行公會網站，內容包括「已受理」、「待審理」、「已審查待評議」、「已撤案」、「已和解」以及「不予評議」、「應予補償」、「無需補償」評議結果等項目，供各界查詢。
銀行公會理事長張秀蓮表示，委員會已盡最大努力完成全部評議工作，希望消弭連動債銷售糾紛所引發的對立與不安。也希望藉由評議結果的審結與公布，鼓勵銀行依循委員會界定補償的標準，儘速與申訴人和解。
銀行公會並表示，評議結果如果是銀行有銷售缺失時，銀行應給予申訴人補償，而不是賠付損失；張秀蓮也強調，委員會的評議結論並非司法判決，連動債投資人若不能接受評議結果，仍然可以再依司法途徑尋求幫助。
連動債 今年起「基金化」
【聯合報／記者孫中英／台北報導／2010.01.03】
連動債今年開始將全面「基金化」。
台灣連動債商品在金融風暴前，百花齊放，連結標的從股票到匯率、利率，應有盡有；但在金管會的新管理規則下，連動債將仿照基金制度，改為總代理制，未來在哪家銀行買連動債，產品內容都會一樣。
許多投資人已聞連動債色變，再加上業界形容，金管會以高達18道緊箍咒，重新修訂「境外結構型（連動債）商品管理規則」，還會有人要買連動債嗎？財管銀行業者認為，連動債市場還是有，但引進的商品可能全面更保守與制式化，希望吸引較保守的投資人。
金管會去年第3季公布新管理規則，但到目前為止，僅瑞士銀行針對3,000萬元以上「專業人士」推出連動債新商品；還沒有任何一家銀行針對資產在3,000萬元以下的「非專業投資人」，推出連動債新商品。
為什麼一般投資人可買的連動債商品還沒問世？銀行業者說，這是因為「合約範本」還沒出爐。根據金管會規定，連動債將仿基金改採「總代理制」，本地代銷銀行需先與投資銀行簽約，由投資銀行提供產品，但雙方簽訂的這紙合約範本還沒定案；銀行估計，今年第1季應可完成。
過去連動債市場全盛時，銀行業1年可推出1,000多檔連動債新產品‧但改成總代理制後，連動債產品也會全面「基金化」。台新銀行副總經理曾培哲說，改成總代理制後，買連動債會像現在買基金一樣，只要是同一家投資銀行提供的連動債產品，投資人不論在哪家銀行購買，產品內容都會一樣。
萬泰銀行副總經理孫可基也說，今年起，新式連動債商品會走「穩定保守」路線，銀行會提供更長年期的商品，過去短到只有半年或1年的連動債商品，將不復見；銀行會提供，例如連結到30年的美國國庫券標的，投資人購買後，主要是希望獲得「保本和配息」特色，而連動債「基金化」後，連動債也會像基金商品一樣，規模應會擴大。
弱勢連動債投資人 可拿回5成投資金額
【聯合報／記者孫中英／台北報導／2009.12.23 03:48 am】
金管會最近要求銀行業，針對符合「弱勢」條件的連動債投資人進行和解。據了解，目前還有約400多件個案未達成和解。銀行表示，符合「弱勢」連動債投資人條件者，若與銀行和解，最多能拿回5成的投資金額。
金管會稍早訂出「極度弱勢」連動債投資人條件，必須同時符合：70歲以上、教育程度在國中以下、罹患重大傷病等3個條件；銀行需百分之百理賠「極度弱勢」的連動債投資人。
但若只是符合上述3個條件之一，定義上屬於「弱勢」投資人，銀行也必須與其和解。